Savo portfelį šiai dienai esu sudaręs pagal šiame straipsnyje aprašytus patarimus.
Noriu priminti, kad nesu finansų/investicijų specialybę ar diplomą turintis žmogus. Tiesiog nuoširdžiai ir ilgą laiką domiuosi šia sritimi, nes man rūpi mano sunkiai uždirbami pinigai. Na, o sukauptomis žiniomis mielai dalinuosi, turėdamas viltį, kad Lietuvoje investuojančių atsiras daugiau. Atliekant portfelio sudarymą, leidau sau šiek tiek interpretuoti ir prisiimti truputį daugiau rizikos, nei rekomenduoja senelis. Tai atlieku sąmoningai, su mintimi, kad esu jaunas, o artėjanti recesija parodys man, koks yra jausmas laikinai prarasti pinigų. Patyrę sako, jog tai nepakartojamas jausmas, o jį suprasti galima tik patiriant.
Rizikingi aktyvai
Rizikingiems aktyvams skiriu 74% viso portfelio.
Rizikingus aktyvus paskirstau taip:
- 59% akcijos. 35% akcijų sudaro geografinė Europa (nenoriu ignoruoti valstybių ne ES narių), o kiti 65% likęs pasaulis. Eurais akcijose yra ~18% pinigų, 82% kitomis valiutomis. Stengiamasi pasirinkti tokius ETF, kurie būtų dideli, sudaryti iš likvidžių aktyvų, accumulating tipo, su kuo mažesniais mokesčiais.
- 10% P2P. Šie pinigai kol kas investuojami į vieną platformą (Paskolų klubas). 60% sumos investuojama į A reitingo paskolas, bei po 20% į B ir C reitingus.
- 5% REIT’s. Šių aktyvų dar neturiu, tačiau euro zonai bei pasauliui skirsiu po lygas dalis. Ši pozicija portfelyje gan maža, su mintimi, jog ateityje portfelį sudarys nuosavo buto nuoma. Taip pat nekilnojamojo turto turi įmonės, į kurių akcijas investuoju.
Obligacijos
Obligacijoms skiriu likusius 26% savo portfelio. Kaip ir minėjau, esu linkęs prisiimti šiek tiek daugiau rizikos nei rekomenduoja senelis, todėl obligacijas perku ne tik „namų“ rinkoje. 32% obligacijų yra JAV, doleriais, o likę 68% Europoje, eurais.
Mr. BM.
P.S. ko gero nepastebėjai, bet šiame tinklaraštyje nenaudoju jokios reklamos, banerių ir panašių dalykų, kurie trukdo susikoncentruoti į informaciją. Viskas daroma taip, kad būtų smagu ir patogu skaityti. Nesiekiu iš šio tinklaraščio uždirbti, tačiau jo išlaikymas vistiek kainuoja. Jeigu palaikai mane ir šį tinklaraštį, kviečiu naudotis šiame straipsnyje paminėto Paskolų Klubo paslaugomis. Registruodamasis per šią nuorodą arba panaudojęs mano rekomendacijos kodą (EDSK08), bei investavęs 150€ per 90 dienų suteiksi man nemokamus 10€. Tavo sąskaitoje 10€ dovanų atsiras iškart po registracijos. Šį produktą rekomenduoju tik todėl, kad pats juo sėkmingai naudojuosi, bei tikiu jo teikiama nauda mano investicijų portfeliui.
P.P.S. Šis straipsnis nėra rekomendacija priimti vienokius ar kitokius investicinius sprendimus. Tai yra mano subjektyvi nuomonė, paremta perskaityta literatūra bei nuosavo patirtimi. Kiekvienas investuotojas už priimtus sprendimus bei rezultatus prisiima pilną atsakomybę, be pretenzijų straipsnio autoriui.
12 komentarai
Durnas klausimas:
Bet kuris ETF fondas jau pakankamai plačiai diversifikuotas įrankis. Kam dar papildomai diversifikuoti? Nes tai turi savo kainą.
Dabar turbūt aktuali tema apie pensijas ir jų kaupimo fondus, tai klausimas po reformos ar kaupiate, bet neįtraukiate į portfelį?
Jei nekaupiate, kodėl nusprendėte nekaupti?
Sveikas,
Mes neskiriame pinigų pensijų fondams dėl keletos priežaščių:
– Į „pensiją“ galvojame išeiti anksčiau, tad kaupimas bus vistiek nutrauktas ir iš jo menkos naudos neliks nieko.
– Lietuvoje veikiantys pensijų fondai generuoja objektyviai mažą grąžą kylant rinkoms. Galima tik įsivaizduoti kas bus rinkoms krentant.
– Ir apskritai, atsisakome dalyvauti Beta V3 pensijų sistemos versijoje. Ypač kai yra akivaizdu, jog bus V4 bei dar daugiau versijų. Pinigai įdėti į šiuos instrumentus tampa dalinai politikų valioje, o mes mėgstame savo finansais pasirūpinti patys.
Galbūt kada nors situacija pasikeis ir Lietuvoje turėsime pensijų sistemą su tokiomis pat investavimo galimybėmis kaip JAV ar Šveicarija. Tada pažadu parašyti straipsnį 🙂
Kokio brokerio paslaugomis naudojiesi?
Labas, Simai,
Kol kas naudoju Degiro. Ateityje pereisiu į Interactive Brokers.
Sveiki B.M.,
O kiek % jau esate suinvestavę į šį portfelį šiai dienai?
Kokios strategijos laikotės dabartiniu pikiniu ekonomikos ciklu?
Labas, Tadai,
Kol kas suma nedidelė, nes turime nemažai cash (pirksime NT).
Bet strategija nesikeičia. T.y. ir toliau periodinėmis įmokomis kas mėnesį pildau visas pozicijas, kad palaikyti numatytą pasiskirstymą.
Sveikas, kadangi europieciai nebegali nusipirkti normaliu ETF (VOO, VTI), galvoju apie VUSA ar CSPX. Mini kad perki accumulating tipo ETF – klausimas toks – ar yra lietuvoje kokiu mokestiniu lengvatu sio tipo dividendams (kaip suprantu daug kur europoj yra) lyginant su distributing ar tiesiog tai daroma patogumo delei?
Labas,
Accumulating ETF neišmoka dividendų ir anot VMI jie nėra apmokestinami. Tai yra viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl verta turėti acc ETF’us kaupimo stadijoje.
Pagal tickerius, IEGA, ICOV ir VUCP yra obligacijų ETF’ai kurie yra distributing tipo, o kodėl nesirinkote accumulating?
MR. BM., kame čia mintis, prašau plačiau 🙂
Labas,
Rinkdamasis ETF vertinu ne tik jo dividendų išmokėjimo poliktiką, bet ir kitus rodiklius (sudėtį, mokesčius, daily volumes, fondo dydį). Tad kartais visi kiti rodikliai nusveria ETF tipą. Būtent taip atsitiko obligacijų ETF atveju.
O negalvojot apie portfelio diversifikavimą ? Jei gerai pastebėjau visi ETF yra iShares. Jei labai mažai tikėtinu atveju jie turėtų problemų – visas portfelis bent laikinai būtų užšaldytas (žinau kad klientų investicijos yra atskirtos nuo fondo savininkų, bet kartais pasitaiko visko).
Kaip tik pats ieškau kuo pakeisti bent dali iShares ETF’ų, bet pasirinkimas kolkas labai kuklus, išskyrus S&P pozicija. Kažkodėl beveik visi fondai, kuriuos tyrinėjau buvo Swap’iniai.