Praėjo nemažai laiko nuo paskutinio įrašo šiame tinklaraštyje. Mačiau spekuliacijų, kad ne va tai Balticmustache jau nebesiekia FIRE. Trys žmonės teiravosi asmeniškai kas gi nutiko. Dar kiti viešai šaipėsi iš FIRE šalininkų, sakydami, jog COVID-19 sujaukė mūsų finansinės nepriklausomybės planus. Nežinau kokiu reikia būti žmogumi, kad viešai šaipytis iš tariamos kitų nesėkmės, bet galiu galiu drąsiai pasakyti – nė velnio. Balticmustache toliau siekia FIRE ir dirba dėl jos taip, kaip dar niekada gyvenime nedirbo. Šiame straipsnyje aptarsiu kaip mums sekasi ir kaip vertinu FIRE judėjimą COVID-19 metu.

Kaip mums sekasi?

Nėra ko slėpti, straipsnių kiekis buvo sumažėjęs dėl COVID-19. Kad ir kaip norėjau rašyti, kad ir kaip skaudėjo nerašyti, bet nepavyko. Esame sveiki (tikiuosi ir jūs), tas svarbiausia, tačiau prasidėjus virusui susidūrėme su iššūkiais. Neilgai trukus atsidūrėme situacijoje – arba toliau rašome straipsnius apie FIRE, bet realiai jos nesiekiame dėl sumažėjusių pajamų, arba stabdome rašymą ir skiriame laiką naujai veiklai, kad padidinti pajamas. Yes, shit happens, na bet ką padarysi?

Apie nerašymą galvojau daug, nes Balticmustache yra asmeniškai svarbus ir įdomus projektas. O kur dar diskusijos facebook’e pašiepiančios FIRE ar BM, vz.lt interviu pasiūlymai ir t.t. Taip norėjosi atsikirsti, reikštis daugiau, įpūsti optimizmo, kurio taip stinga… Bet nuspręsti padėjo paprasta mintis: tam, kad pasiekti FIRE – reikia pajamų. Antraip, apie ką rašysime?

Tai dabar grįžtame kaip niekada stipresni. Situacija užgrūdino, optimizmo bei šypsenų dėl ateities daugiau nei prieš virusą. Nepaisant to, kad daug žmonių nukentėjo ir vis dar kenčia, matau milžnišką mūsų, jūsų ir viso pasaulio žingsnį į priekį.

Pasyvus investavimas

Kovo 23 d., kai karantino ir COVID-19 panika jau buvo bepasiekianti epogėjų, el. pašto dėžutėje pamačiau vz.lt žinutę. Ten buvo rašoma kažkaip taip: – kaip vertinate akcijų rinkos griūtį ir kaip manote, ar FIRE prarado savo prasmę?

Mano pirma reakcija mintyse: – Really?  Nuoširdžiai nesupratau kodėl klausiama tokio dalyko. Jeigu taip, tai gal ir investavimas prarado prasmę? O jeigu reiktų paklausti mediko, tai gal ir ligoninės prarado prasmę, nes dalies jų veikla buvo su laikinais trukdžiais?

Daug antraščių teigė, jog akcijų rinkos smuko daugiau nei per didžiąją depresiją, valstybių indeksai krito -20 ar -30%. Skaitant naujienų portalus atrodė, jog šį kartą bus labai blogai, niekada neatsigausime. Chaosas! Amen dziuze. Ar buvo neramu? Taip, nėra čia ko slėpti. Bet tik tol, kol pasiduoti visuotinei panikai. Pažiūrėjus į skaičius, situaciją galima buvo vertinti ir kitaip.

• 2002 metų pabaigoje JK ir JAV indeksai buvo kritę ~47% nuo savo aukščiausio taško;
• 2009 vasarį JK indeskas buvo kritės -43%, JAV -52%.

O jeigu dar pažiūri kaip sekasi Balticmustache portfeliui? Pačiu liūdniausiu momentu mačiau -7%, bet šis portfelis buvo pradėtas kaupti 2019 metų vasarą. T.y. aš pirkau jau stipriai pabrangusius ETF. Dabar jau senai esu vėl teigiamoje zonoje. Be to, čia net nevertinant to, jog portfelyje dar yra ir P2P, kurio grąža šiai dienai nepakito, bei auksas ir kitos pozicijos, kurios generavo teigiamą grąžą.

Žinoma bus tokių, kurie sakys, jog dabar kitaip, toks virusas pasaulį apėmė pirmą kartą. Bet lygiai taip pat buvo sakančių ir 2009 ar 2001 metais. Galbūt dabartinis kritimas buvo tik pirma banga, galbūt bus dar blogiau, nebandau atspėti. Tik žinau du dalykus – tai bus laikina ir tik nuo mūsų priklausys kaip tai išgyvensime.

Man atrodo, jog ši akcijų rinkos griūtis eilinį kartą atskleidė, jog pasyvus investavimas laimi prieš aktyvų investavimą. Vos tik rinkos krito, atsirado burtininkų, kurie sakė, jog vakar reikėjo parduoti, o kažkada rytoj reikės pirkti. Keletą savaičių tokias investavimo Palmiras mačiau įvairiose facebook grupėse, bet po to jos kažkur dingo. Įdomu kur jos dabar, kai akcijos daugiau nekrito, o tik kilo? Kur laikote grynuosius? Ar girdite kaip infliacija juos graužia? Kaip jaučiatės dėl to, jog praleidote +15% augimą? Ką darysite jeigu vėl 10 metų tik į viršų? Man ir kitiems pasyviai investuojantiems ramu, nes nenustojome investuoti net tada, kai norėjosi. Todėl dabar visi eurai dirba, kai kurie uždirbo +15%, o miegas naktį ramus kaip ir visada.

Šį kartą visi buvome liudininkai fakto, jog rinka yra iracionali. Jos tiksliai nuspėti neįmanoma, galima nebent atspėti. Kaip manai, kiek kartų iš eilės galima atspėti ant kurios pusės nukris į orą metama moneta? Kelinto karto užteks, kad prarastum pinigus?

Taupumas

Žvelgdamas iš savo perspektyvos, matau, jog šiuo laikotarpiu FIRE kaip tik tapo svarbesnis. Kol vieni žmonės kelia abejones apie FIRE aktualumą ir kad tuoj čia mūsų nebeliks, puse pasaulio žmonių sėdi namuose ir bando išmokti gyventi būtent taip, kaip tai daro mustachians. Netiki?

• Mažiau mokamų pramogų – daugiau buvimo gamtoje. Mes tai darome jau n metų! Geras laikas nebūtinai turi kainuoti.
• Mažiau nesveiko maisto kavinėse – daugiau savo gaminto maisto namuose. Darome tai ilgą laiką ir realiai sutaupome dešimtis tūkstančių eurų!
• Mažiau bereikalingo judėjimo automobiliu – daugiau interneto ir online pokalbių. Dirbame taip jau nuo senų senovės, o dabar matome ir savo klientus, einančius tuo pačiu keliu.
• Mažiau darbo – daugiau laiko su šeima. Tai bene pagrindinė priežastis, dėl ko siekiame FIRE. Nemaža dalis žmonių jau išbandė tai ir, manau, tikrai nesigaili.
• Rečiau einame į parduotuvę – daugiau eurų lieka piniginėje. Jau 4 metus į parduotuvę einame tik vieną kartą per savaitę. Apsipirkinėjimas yra realus laiko gaišimas. Kam tai daryti 5 kartus per savaitę, jeigu galima daryti vieną kartą? Užuot skyręs 30×5 minučių apsipirkti, galiu sportuoti, mokytis, skaityti, bendrauti. Be to, apsipirkdami tik vieną kartą, mes maistui išleidžiame apie 15% mažiau pinigų. Pirkiniai tikslingesni, mažiau pagundų akcijoms ir pasiūlymams.

Įvairios krizės anksčiau ar vėliau mažina žmonių pajamas. Čia kortos ir vėl yra FIRE šalininkų pusėje, nes mes nuolat gyvename racionaliai ir išleidžiame tik mažesnę atlyginimo dalį. Pavyzdžiui Balticmustache šeima savo gyvenimo įpročius galėtų išlaikyti atlyginimui sumažėjus ir 3 kartus. O ką daryti tam, kuris gyvena nuo atlyginimo iki atlyginimo? Viskas gerai tik tol, kol pajamos stabilios, tačiau joms sumažėjus, FIRE rėžimas įjungiamas automatiškai. Welcome to the club 🙂 Panašu, kad mano svajonė pildosi ir vis daugiau žmonių ims gyventi frugal gyvenimą, pasitenkinimo gyvenimu ieškant ne vartojime.

Negalima spjauti ir į žmogaus psichologiją. Pasirinkdami FIRE gyvenimo filosofiją savarankiškai, mes turime laiko adaptuotis, priimti korekcijas savo elgsenoje ir pinigų valdyme. Krizės atveju, žmonės netekę pajamų FIRE režimą jungią iškart ir be didesnių pamąstymų, o tai atsiliepia psichologinei savijautai kas visą procesą iš principo padaro sudėtingesniu.

Statistika

Galiu drąsiai daryti prielaidą, kad žmonės FIRE gyvenimo stiliumi šiomis dienomis domisi labiau, nei tai darė prieš COVID-19. Suprantu, kad tai dar vienas akmuo į kritikų daržą, bet skaičiai kalba už save. Net ir nustojus rašyti straipsnius prieš du mėnesius, šio tinklaraščio lankomumas padidėjo beveik 15%. Didžioji dalis žmonių tai yra organic srautas, kuris ateina per google paiešką.

Įdomu kaip sekasi kitiems blog’eriams? Ar jaučiate padidėjusį srautą?

Požiūris į investavimą

Mes kiekvienas esame savo laiko pardavėjai. Kuo brangiau parduodame savo laiką, tuo daugiau uždirbame. Dėl to aš mėgstu nuolat skaičiuoti skirto laiko/uždirbto pelno koeficientą. Tai padeda prioritetizuoti darbus siekiant didesnio uždarbio. Kas ketvirtį ar pusmetį pasitikrinu save investavime, darbe, papildomoje veikloje ir panašiai.

Turėdamas 12 000€ portfelį (mano portfelio vertė dabar) ir 7% grąžą iš indeksų, galiu tikėtis, jog per metus uždirbsiu 840€. Tai yra 3.32€ per dieną, jeigu metai turi 253 darbo dienas. Arba 0.415€/val. Visai neblogai, žinant, jog tai beveik neužima laiko. Žinoma, aš galėčiau paklausyti tų žmonių kurie sako, jog indeksai ir FIRE nuobodu, geriau pirkti/parduoti akcijas ir uždirbti gerokai didesnę grąžą. Sakykime man tai pavyktų ir aš aplenkčiau indeksą ir kažkokiu tai mistiniu būdu (ko gero smarkiai rizikuodamas ir nuolat dirbdamas) sugebėčiau uždirbti dvigubai didesnę grąžą, t.y. 14%. Tokiu atveju per metus uždirbčiau 1680€ arba 6.64€ per dieną ir 0.83€/val.

O tuo tarpu savo darbe, be papildomų investicijų ir rizikos, galiu uždirbti 200€ per dieną arba 25€/val. Skirdamas papildomą valandą per dieną, galiu šį atlyginimą didinti. Mokydamasis, valandinį atlyginimą taip pat galiu didinti. Be to, dirbdamas darbe, nerizikuoju prarasti 0.415€/val. uždarbio iš ETF. Tad iškart tampa akivaizdu, jog investavimui skirti daugiau laiko tiesiog neracionalu. Tam, kad iš investavimo uždirbčiau tiek pat, kiek uždirbu darbe, turėčiau sukaupti 365 000€ portfelį ir su juo uždirbti 14% grąžą per metus, t.y. smarkiai juo rizikuoti. Žinant bent šiek tiek investavimo ABC, smarkiai rizikuoti patartina nebent tik su mažesne porfelio dalimi, pavyzdžiui, 10%. Tai reikštų, kad man reikėtų turėti bent 3 614 000€ dydžio porfelį, kad galėčiau suvaldyti riziką ir teoriškai užtikrinti pajamų stabilumą.

Investuoju ne tam, kad uždirbti didelę grąžą. Man tai neapsimoka, nes pinigus finansų rinkose uždirbti yra 30 kartų sunkiau, nei tiesiog savo veikloje. Investuoju tik tam, kad išlaikyčiau ir šiek tiek auginčiau turimą pinigų sumą, skirdamas tam kuo mažiau laiko. Tokia yra esmė, taip investuoja dauguma FIRE šalininkų apaštalų („apaštalą“ sugalvojo šio straipsnio komentatorius ačiū, gerai skamba!)

Paklausite, kuo tai siejasi su COVID-19? Per šią krizę, norinčių investuoti ir praturtėti, žmonių kiekis išaugo eksponentiškai. Tą galiu patvirtinti iš gaunamų asmeninių žinučių kiekio, iš forumo naujų narių augimo kiekio, iš naujų patreon prenumeratorių kiekio. Net neabejoju, kad tai patvirtins ir facebook investavimo grupės administratoriai. Naujokų/ių klausimai kur pirkti naftą, kur pirkti akcijas gerokai padažnėjo, žmonės tikisi, jog vėliau viskas pabrangs ir pavyks susižerti pelną. Nebūčiau toks tikras. Rizikuojama didelėmis sumomis, skiriama daug laiko dėl salyginai mažo uždarbio. Manau, kad geriau investuoti pasyviai, o papildomą laiką skirti profesinei veiklai, savęs tobulinimui, galiausiai – gyvenimui.

Kas toliau?

O toliau bus COVID-19 pabaiga. Kaip ir per kiekvieną krizę bus bankrotų, nuostolių ir nuoskaudų. Bet anksčiau ar vėliau virusas bus įveiktas, o mes pradėsime naują etapą. Kartu su nauju etapu FIRE vertybės bus dar aktualesnės, nes būtent jos ir padeda išgyventi krizes.

Iki greito!

Mr. Baltimustache