Compensa investavimas su gyvybės draudimu

[LLL]

P.S. gal galima būtų plačiau sužinoti apie įmokas, jei mokėtų darbdavys? Kaip kas keičiasi?

Plačiau esu aprašęs atskirai bloge: http://sesinuliai.lt/pensija-3pakopa/ bei esame iššnekėję su forumiečiai čia: http://balticmustache.lt/forumas/viewto ... 2c4c4f7eb6

Ačiū labai už nuorodas. Jūsų straipsnį paanalizavau, pasibandžiau susidaryti excel lentelę tokią pačią su palyginimu Compensos investiciniu draudimu. Lyginime nėra visiškai realus atvejis, nes kolkas darbdavys už mane nemokėjo, visgi ieškosiu būdų, kad mokėtų :) Gal galėtumėt užmesti akį ir pažiūrėti ar nėra kokių sisteminių, loginių klaidų mano skaičiavimose bent iš pirmo žvilgsnio? Nes atsakymas keistokas, galutinėje fazėje Compensoje pinigų sukaupiama daugiau (jau net išminusavus draudimo įmokas).

Gal šitoje vietoje neteisingai interpretavau, kad Compensos 0,48 proc. pažymėjau kaip Fondo mokestį (cituoju Compensos sutartį "Mokestis išskaičiuojamas iš Sukauptos sumos kiekvieno kalendorinio mėnesio pabaigoje ir yra lygus 0,04% per mėnesį nuo Sukauptos sumos dydžio, skaičiuojamojo periodo pabaigoje, tačiau minimalus šio Mokesčio dydis yra 1,45 Eur per mėnesį.")

Būtų super išgirsti jūsų komentarą. :)

Palyginti.png (150.89KiB)Peržiūrėta 3113 karus(ų)

[laurizas]

Kokie fondai/investavimo kryptys lyginamos?

[LLL]

Kokie fondai/investavimo kryptys lyginamos?

Na III pakopos lentelė buvo ištraukta iš 6 nuliai straipsnio (ten minėjo INVL Extremio III 16+ fondą, o tikslią sudėtį irgi galima pamatyti straipsnyje http://sesinuliai.lt/pensija-3pakopa/ ), o aš Compensos 5 proc. lyginti irgi paėmiau tiesiog kaip lygų vardiklį (kitas klausimas galbūt Compensoje su esančiais fondais sunkiau tuos 5 proc. metinės grąžos pasiekti?) Naujokas aš visame tame :)
Pas mane dabar yra parinkti žemos 30 proc. bei vidutinės 70 proc. rizikos fondai, planuoju pereiti į aukštą riziką (US PARIBAS GROWTH), bent kol jaunas esu. Tuo metu pasirinkau tiesiog ką pasiūlė, nes nelabai gaudžiausi.

[laurizas]

US PARIBAS GROWTH valdymo mokestis 1,5 %, jį reikėtų pridėti prie 0,48 %
https://www.compensalife.eu/pdf/LT/fact ... 237_en.pdf

[LLL]

US PARIBAS GROWTH valdymo mokestis 1,5 %, jį reikėtų pridėti prie 0,48 %
https://www.compensalife.eu/pdf/LT/fact ... 237_en.pdf

Supratau. Tada skaičiai keičiasi stipriai ir ne Compensos naudai. Nebent tikėtis, kad ir fondas (US PARIBAS) didesnę grąžą duos, kai toks mokestis. Bet bent esmę supratau, nežinojau, kad reikia pridėti ir šį mokestį, Ačiū!

[laurizas]

Nebent tikėtis, kad ir fondas (US PARIBAS) didesnę grąžą duos, kai toks mokestis.

Tai viena iš aplinkybių, apsunkinanti bet kokį paskaičiavimą, nes daroma prielaida, kad fondai uždirbs panašiai, o gali būti taip, kad pasirinkus pigesnį variantą bus pralošta, kadangi brangesnis fondas didesnę grąžą sugeneruos. Įspėju, kad netikrinau tavo skaičiavimų, tai gal dar kur yra netikslumų.

[LLL]

Nebent tikėtis, kad ir fondas (US PARIBAS) didesnę grąžą duos, kai toks mokestis.

Tai viena iš aplinkybių, apsunkinanti bet kokį paskaičiavimą, nes daroma prielaida, kad fondai uždirbs panašiai, o gali būti taip, kad pasirinkus pigesnį variantą bus pralošta, kadangi brangesnis fondas didesnę grąžą sugeneruos. Įspėju, kad netikrinau tavo skaičiavimų, tai gal dar kur yra netikslumų.

Įdomus faktas, kad šiai dienai lietuviškame investicinės krypties apžvalgoje yra išskirta, kad tam pačiam fondui (US PARIBAS) taikoma nuolaida 50 proc. (valdymo mokesčiui):

https://www.compensalife.eu/pdf/LT/fact ... 237_lt.pdf
Tai jei teisingai suprantu, mokestis valdymo 0,75%.

Galvos skausmas su tuo investiciniu draudimu. Aišku būtų paprasčiau buvę pasukti makaulę prieš pasirašant sutartį :)

[Bitė]

Gal kvailokas klausimas, bet gal žinot ar yra galimybė GD sutartį kažkaip perkelti į III pakopą?

[laurizas]

Labai abejoju.

[emcs]

Lyginant draudimą ar III pakopą su brokeriais matau du vertinimo būdus:
1) GPM lengvata padengia mokesčius, t. y. gaunasi, jog susigrąžinate metų gale, kiek sumokėjot, nes naudojantis brokeriais 20 proc. akcijos nėra.
2) Lyginant ne mokesčius, o sukauptą sumą, kai investuojama ta pati suma su identiškomis palūkanomis. Jeigu brokeriui per metus pervedate 100 * 12 = 1200 EUR, tai į draudimą galite padėti 100 * 12 * 1.2 = 1440 EUR, reinvestuodami GPM. Finale iš kišenės išeina tas pats kiekis pinigų, o draudime yra daugiau materialo sudėtinėms palūkanoms.

Geriausia investuoti į draudimą per darbdavį. Jeigu galite skirti 100 EUR, tai "ant popieriaus" tai būtų 168 EUR, t.y. 68% daugiau, aš asmeniškai taip ir darau tik suma ženkliai didesnė. Pasiskaičiavus su 6 % grąža ir palyginus su ETF, kuriuos perku per brokerį, ženkliai geresnės prognozės gyvybės draudime, norėčiau daugiau įnešti, bet yra ribos. :)

Beje, situacija jau pasikeitė dėl brokerių, šiuo metu apskritai nėra aišku, kurį rinktis pradedant nuo 0. Swedbank viena transakcija kainuoja 11 EUR, Admiral tau nepriklauso akcijos, o Derigo jau nebeaptarnauja LT. IB geriausias variantas, bet neaišku kaip keisis situacija dėl migracijos į Vengriją, reikėtų palaukti. Neturint didelių galimybių draudimas atrodo, kaip gera investicija. Yra mokesčiai, bet tau nereikia rūpintis, domėtis ir pirkti. Mokesčius gali pasidengti lengvatomis, o po 10 m už pelną nemokėti GPM.

Statau 5 Eurus, kad dirbi/dirbai ar kažkaip esi susijęs su M Capital :) Savaitė forume, 3 komentarai ir tik šioje temoje, mistinės skaičiuoklės ir daug analizės viską skaičiuojant, bet pastarosiomis nepasidalinta, savarankiško investavimo mistifikavimas ir piešimas kaip tą daryti sunku.

Labai jau atidainuota dainelė ir one-sided argumentai. Net nenoriu kartotis ir veltis į gilesnę diskusiją, kol nebūsiu tikras, kad nesi tiesiog dar vienas trolis finansų konsultantas. Bet tik pasakysiu, kad jeigu produkto vienintelis argumentas yra lengvata - tai šūdinas tas tavo produktas. Lengvata nuolat mažėja, yra neamžina ir jau dabar yra finansų ministerijos pasitarimų klausimas, norint pastarąją šalinti.

Sakai, kad su draudimu

Yra mokesčiai, bet tau nereikia rūpintis, domėtis ir pirkti.

, bet taip pat daliniesi istorija, kaip pats kūreisi excelius, lyginai, analizavai, tareisi su konsultantu ir šiaip ne taip pavyko išsimušti tinkamą sutartį. Tai ar tikrai naujoko siuntimas pas liūtus į narvą yra geriausia rekomendacija pradedančiam nuo nulio? :)

Pralošei 5 eurus ir šiaip respektą sesinuliai followerio už etiketės priskyrimą. Pasidalinau nuomone, o ne fully analitical straipsniu, kaip tamsta darai. Tiesa, teko susidurti su minėtais konsultantais, kurie bandė įkišti garantuotų palūkanų draudimą argumentuodami, kad apsimoka dėl lengvatos. Nemalonu, kad iš visų mano atsakymų susidarė būtent toks vaizdas, jog siūlau pas Compensa dėl lengvatos. Pasidalinau tuo, ką žinau, o tai yra kaip sumažinti mokesčius pirmais metais renkantis Compensa, siūliau skaičiuoti ir rinktis variantą su didžiausia grąža. O dėl draudimo mano atveju ar III pakopos citavau tave, kad dėti kuo daugiau, nes tiesiog paskaityk savo straipsnį..
Komentarus tuo pačiu vardu jau ir pas tave esu rašęs. O "naujas" forume, nes neseniai atradau, kad Lietuvoje egzistuoja ši bendruomenė. Bet tikriausiai neturiu ko prasmingo pasidalinti, tai ir liksiu M captal konsultantu. :)