Prieš darant palyginimą susirinkau pasiūlymus ir pasilikau tik tuos, kurie buvo patraukliausi. Kai kurie su panašiomis palūkanomis prognozuodavo žymiai prastesnius rezultatus, tai tiesiog atmečiau ir detaliai nenagrinėjau. Dėl konkretaus Swedbank varianto nežinau, galbūt Compensa dabar prastesnes sąlygas siūlo, bet esmė tokia, kad tie mokesčiai nuo įmokos ne tokie reikšmingi lyginant su turto valdymo mokesčiais, jei kaupti long term. Tarkim aš ETF nežadu parduot po 10 metų, taip pat ir draudime sėdinčių fondų.Darijonas rašė: ↑Ket Vas 25, 2021 6:23 pmO kodėl lyginai būtent tokius draudimus?emcs rašė: ↑Ket Vas 25, 2021 4:26 pmTaip pat svarbu pasirinkti tinkamą fondą. Aš esu pasirinkęs fondą, kuris seka Amerikos rinką. Fondų grąžas galima pasižiūrėti online. Aš tik galiu pasidalinti, kad jau ne pirmi metai prieaugis buvo įspūdingas. Dalinuosi, kad patvirtinčiau, jog čia nėra scam'as, ypač tiems, kurie jau yra sumokėję daug mokesčių ir galvoja išeiti kitur. Manau, kad išeiti kitur neverta, nes ten sumokėsi tuos pačius mokesčius dar kartą ir laikui bėgant - dar daugiau. O naujai svarstančius tiesiog paskatinčiau įsigilinti ir pasiskaičiuoti. Tikrai ilgai užtrukau, kol viska supratau ir pavyko susikurti tikslias skaičiuokles, atsižvelgti į lengvatas ir papildomas įmokas, bet rezultate džiaugiuosi investicija ir toliau planuoju ten investuoti.
Mano skaičiavimu inv. gyvybės draudimas Lietuvoje Nr. 1 yra Swedbank "Privatus portfelis" - įmokos mokesčio nėra, TER - 1,5% per metus (fondų valdymo mokestis įskaitytas), agresyvaus augimo krypties 10 metų metinė grąža +10.72%. Privalumas, kad kryptys sudarytos iš ETF, minusas, kad negali rinktis fondų, tik kryptį.
Antroje vietoje Mandatumlife "Mano kapitalas" - įmoka 1%, TER - 1,1% per metus. Privalumas, kad gali pats pasirinkti fondus (ETF. Pvz. Mandatum Life USA Index (iShares Core S&P 500 ETF) 10 metų vidutinė metinė grąža 13.83%. Minusas, kad mažas ETF pasirinkimas ir kiek didoki mokesčiai.
Ir abiejuose nėra jokių žiaurių 40% mokesčių pirmus metus, gali susigrąžinti GPM. Tiesa, nėra ir draudimo. Reiktų draustis gyvybę atskirai už kokius 50-60€ per metus, kad būtų analogiškos sąlygos kaip Compensa.
Compensos fondas man šiemet apie 36% sugeneravo :). Aišku, tai nieko negarantuoja, bet gerų fondų visur yra.
Man dar patiko, kad Compensa įkurta 1824 m., tai lyginant su tuometiniais konkurentais kėlė daugiau pasitikėjimo.
Reziumė, jeigu dabar apsimoka kitur, tarkim po 15-20 metų su tomis pačiomis įmokomis ir palūkanomis galima sukaupti daugiau ant kelių tūkst., tai no brainer pradedant nuo 0.