Compensa investavimas su gyvybės draudimu

[Visciukas]

Sveiki, esu dar finansinės edukacijos pradžioje, todėl norėjau paprašyti Jūsų nuomonės. Kaip suprantu padariau nemažą klaidą pasirašęs Compensos investicinį gyvybės draudimą. Tai įvyko 2018 metų vasaros pradžioje. Kaip pradinį įnašą pervedžiau - 3000eur. Mėnesinę įmoką pasirinkau - 70eur. Tikrai nežinau, kodėl mano "brokeris" nepatarė daryti minimalios sumos pradžioje, nes kaip žinia pirmuosius du metus nuo mėnesinės įmokos 40% tenka mokesčiams. Esmė, kad tie 2 metai praėjo ir kaip sako mano mielas "brokeris" dabar lieka 2% mokesčiams. Šiuo metu sukaupta suma yra: 4028eur., kai tuo tarpu sumokėta iš viso 5100eur. Taigi, nemalonią pamoką jau gavau, tai norėjau paklausti kaip Jūs mano vietoje elgtumėtes dabar:

A) Pasiimti visus pinigus (galėčiau tik 60%!) ir visus dėti į etf ir kitas investicijas?
B) Toliau mokėti 70eur mėnesines įmokas. Paraleliai skirti dalį lėšų kitoms investicijoms. Laukti bent 7-tųjų metų kai galėsiu 97% arba 10-ųjų - 100% gauti.
C) Susimažinti įmokas iki minimumo (35eur?). Skirti daugiau pinigų nei B variante kitoms investicijoms. Laukti bent 7-tųjų metų kai galėsiu 97% arba 10-ųjų - 100% gauti.
D) Kita.

*Dar vienas svarbus aspektas tas, jog aš negaunų žadėtos valstybės lengvatos dėl mano darbo sutarties. Šis dalykas labiausiai erzina, nes jį naudojo kaip labai stiprų argumentą ir neperspėjo, kad galiausiai tų pinigų negausiu.

Investavimo planas:
C-QUADRAT ARTS TR Balanced H 20%
C-QUADRAT ARTS TR Bond H 20%
C-QUADRAT ARTS TR Global - AMI H 60%

Ačiū už skirtą laiką!

[darbai]

Sveikas. Manau "take the loss and move on". Jei ištrauktum tuos 60 proc. (2400 eur) ir investuotum į indeksą bei kas mėnesį dar įdėtum po 70 eur, po 5 metų turėtum manau daugiau (skaičiuoklės pavyzdys su 7 proc. metine graža https://www.thecalculatorsite.com/compo ... p=&c=2&di= ). Taigi virš 8k būtų. Ir tikėtina, kad būsi sukaupęs daugiau, nei kad toliau pasilikęs compensoje (juolab su tokia portfelio kompozicija, kuri tikriausiai nei infliacijos neaplenkė per pastaruosius kelis metus bei compensos mokesčiais). Ir turėsi jau normalų savo portfelį, nebesivilks compensos šleifas, manau morališkai smagiau bus.
Jei būtinai reikia gyvybės draudimo, geriau pirk atskirą produktą.

[Darijonas]

Dažniausiai brokeris nuo pradinės įmokos gauna didžiausią honorarą, todėl ir nesiūlė mažesnės įmokos. Gerai uždirbo :)

[GlobRock]

Mcapital tokius gyvybės draudimus su compensa labai mėgsta kišti, gal paprastam žmogui tai ir geras produktas, bet labiau nusimanančiam apie investicijas reikia vengti labai ir pasiųsti toli... Taip pat jie gali bandyti kišti ir kitus produktus kaip 3 pakopos pensija ir ligtais ~75% kompensacija nuo valstybės jeigu kažką per darbdavį pasidarai kaupimą. Jei mcapital turi kontaktą, tai tikrai kelis kartus per metus paskambins priminti kokią galimybę prarandi :)

[Miško Brolis]

ir kitus produktus kaip 3 pakopos pensija ir ligtais ~75% kompensacija nuo valstybės jeigu kažką per darbdavį pasidarai kaupimą.

Tai o kas čia negerai?

[pliumbum]

Sveikas. Manau "take the loss and move on". Jei ištrauktum tuos 60 proc. (2400 eur) ir investuotum į indeksą bei kas mėnesį dar įdėtum po 70 eur, po 5 metų turėtum manau daugiau (skaičiuoklės pavyzdys su 7 proc. metine graža https://www.thecalculatorsite.com/compo ... p=&c=2&di= ). Taigi virš 8k būtų. Ir tikėtina, kad būsi sukaupęs daugiau, nei kad toliau pasilikęs compensoje (juolab su tokia portfelio kompozicija, kuri tikriausiai nei infliacijos neaplenkė per pastaruosius kelis metus bei compensos mokesčiais). Ir turėsi jau normalų savo portfelį, nebesivilks compensos šleifas, manau morališkai smagiau bus.
Jei būtinai reikia gyvybės draudimo, geriau pirk atskirą produktą.

Na nežinau. Jeigu būtų lengvata, tai sakyčiau pasilikti, susimažinti įmokas iki tiek, kad lengvata kompensuotų mokesčius, viską 100% mesti į BNP Paribas US Growth, kuris atrodo arčiausiai normalaus paprasto diversifikuoto world ETFo (nes JAV ir sudaro didžiąją tokių ETFų dalį).

O galima palikti tai kas yra tiesiog augti toliau ir nieko nebedėti ten? Iš principo juk turėtų būti galima. Taip ir padaryčiau, manau. Tegul kabo kas jau ten sudėta, kol galėsi be baudų išsiimti, tegul auga, ir augs, jei tik irgi viską 100 procentų permesi į BNP Paribas US Growth.

Pats esu panašaus durnumo sutartį pasirašęs, tik su 30 eurų įmoka. Susiprotėjau jau po to, kai tas didelių mokesčių periodas buvo pasibaigęs, tai dabar jau kaip ir visai normaliai ten einasi, 100 procentų dedant į tą US Growth fondą ir naudojantis lengvatomis. Prie didesnių sumų lengvatos nebeatsveria nieko, kaip čia kažkas jau buvo paskaičiavęs.

[laurizas]

norėjau paklausti kaip Jūs mano vietoje elgtumėtes dabar:

Bandyčiau gal skaičiuot, bet tie skaičiavimai labai sąlyginiai, nes didžioji dalis priklauso nuo ateities rezultatų, bet pvz. bandyčiau lyginti investavimą Compensoj iki kol sueis 10 metų su investavimu per kitą platformą įskaičiuojant kiek įmanoma tiksliai visus kaštus ir darant prielaidą, kad grąža per metus bus kokie 7 %.

[šešinuliai]

A) Pasiimti visus pinigus (galėčiau tik 60%!) ir visus dėti į etf ir kitas investicijas?

Pirmą kartą matau tokias kosmines baudas. Ar čia legalu? LB to nereglamentuoja su kažkokio lubom? Čia klausimas auditorijai.

Nesikrimsk, aš taip pat, kaip ir pusė šio forumo, buvau pakliuvęs į šias pinkles. Bet kiek pamenu man nuskaitė MAX 5% nuo vertės sutarties nutraukimui. Čia minimi 40% vertės kaip bauda skamba neproporcingai per daug.

[laurizas]

Į tą 40 % gal įskaičuotas GPM, kurį reikės sumokėti?

[Visciukas]

O galima palikti tai kas yra tiesiog augti toliau ir nieko nebedėti ten? Iš principo juk turėtų būti galima. Taip ir padaryčiau, manau. Tegul kabo kas jau ten sudėta, kol galėsi be baudų išsiimti, tegul auga, ir augs, jei tik irgi viską 100 procentų permesi į BNP Paribas US Growth.

Jau užklausiau ir laukiu atsakymo į šį klausimą, bet ačiū už mintį, skamba visai patraukliai.

Pirmą kartą matau tokias kosmines baudas. Ar čia legalu? LB to nereglamentuoja su kažkokio lubom? Čia klausimas auditorijai.

Su kiekvienais metais vis didesnę dalį būtų galima išsipirkti. Pirmus dvejus 0% ir tik nuo 11metų 100% sukauptos sumos. Tokie vat dalykai sutartyje pažymėti. Aišku man minėjo prieš pasirašant, kad reiks pralaukti bent 10 metų, kad apsimokėtų..

Bandyčiau gal skaičiuot, bet tie skaičiavimai labai sąlyginiai, nes didžioji dalis priklauso nuo ateities rezultatų, bet pvz. bandyčiau lyginti investavimą Compensoj iki kol sueis 10 metų su investavimu per kitą platformą įskaičiuojant kiek įmanoma tiksliai visus kaštus ir darant prielaidą, kad grąža per metus bus kokie 7 %.

O investavimui Compensoj irgi lyginti su prognozuojamu 7% pajamingumu?
Dėl GPM dėja nežinau..