400K portfelio sudarymas - kur ieškoti profesionalios pagalbos?

Diskutuojame apie tai, kaip sudaryti Mustachian investicijų portfelį.
albertas99
Naujokas
Pranešimai:5
Užsiregistravo:Sek Sau 30, 2022 1:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 8
Re: 400K portfelio sudarymas - kur ieškoti profesionalios pagalbos?

Standartinė albertas99 » Pir Sau 31, 2022 7:47 pm

Visų pirma, dėkui, kolegos, visiems labai, kad nepatingėjote parašyti. Skaitau ir atrandu savo aklas zonas, apie kurias tarsi viena ausim girdėjau, bet per mažai domėjausi.
Giem rašė:
Sek Sau 30, 2022 3:29 pm
Panašu, kad pačiam čia apie 20 mėnesių alga. Nėra mažai, bet nėra ir viso gyvenimo santaupos.
Ech, tikrai norėčiau, kad taip būtų :). Deja, tokios mėnesinės pajamos tik keletą paskutinių metų, iki to reikėjo laaabai ilgai eiti. Kaip ir minėjau, dabartinės santaupos, tai ne paskutinių keleto, o kokių 15 m. vaisius. Giem, jūsų mintis, apie 2% nuo visos sumos, sutinku, kad daug, ir nesinori to prarasti. Nebent matyčiau, kad tiek mokėsiu už tikrai gerokai didesnę kvalifikaciją ir patirtį turinčio partnerio darbą. Bet kaip ir kitas kolega rašė, sutinku, kad yra bėda, kad dažnai tokiais atvejais interesai yra "not aligned", kai kita pusė tiesiog daro pardavimus už komisinius.
Fumitto rašė:
Pir Sau 31, 2022 7:11 am
- Dalį sumos investuočiau į NT užsienyje (Ispanija, Italija ir pan.). Vėlgi NT yra gan safe investicija + geras hedge prieš infliaciją.
Šitas momentas man po teisybei labai keistai nuskambėjo - ar čia vertinti kaip investiciją, ar kaip pasiūlymą tiesiog pasidžiaugti gyvenimu? (na iš serijos perku Porsche aiškiai suprasdamas, kad tai nuvertėjantis žaislas, o ne vertę kuriantis assetas). Būtų smalsu sužinoti, kuo turtas EU pietuose yra pranašesnis už Lietuvoje, kaip investicinė turto klasė?

albertas99
Naujokas
Pranešimai:5
Užsiregistravo:Sek Sau 30, 2022 1:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 8

Standartinė albertas99 » Pir Sau 31, 2022 7:50 pm

Citi, ačiū labai už tokį išsamų postą. Skaitau jau antrą kartą, ir deduosi kertines mintis į galvą. Reikės dar pavirškinti, bet atrandu daug teiginių, su kuriais tenka sutikti. Pasirodo ir čia yra tie "bias". Ypač su tuo, kad tarsi prie didesnės sumos norisi "egzotikos", negi dabar viską taip nuobodžiai į kažkokį paprastą all world fondą nuobodžiai sudėsi. Gera kai kažkas padeda atrasti savo blind-spotus ir biasus.
Citi rašė:
Pir Sau 31, 2022 10:06 am
Tikrai turiu nemažai ką pasakyti ir patarti. Bet pradžiai šiek tiek papasakosiu apie save. Nes, manau, tada į mano patarimą rimčiau žiūrėsite.

albertas99
Naujokas
Pranešimai:5
Užsiregistravo:Sek Sau 30, 2022 1:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 8

Standartinė albertas99 » Pir Sau 31, 2022 7:52 pm

Ačiū, pasidomėsiu. Kiek kol kas susidarė įspūdis, kad dažnai LT tokį gerovės valdytojų fondai veikia labiau kaip frontas visokių slaviškos kilmės pinigų legalizavimui ir EU pilietybės įsigijimui :D
DariusA rašė:
Pir Sau 31, 2022 12:47 pm
Jei kalba eitų apie viso turto (įmonės, visoks nt) valdymą, jo perleidimą, paveldėjimą, mokesčių optimizavimą, tai jau Lietuvoje kuriasi tokie biurai (pvz. https://www.gerovesvaldymas.lt/) bet ten įtariu reikėtų dar bent vieną nulį prie turto vertės pridėti :)

albertas99
Naujokas
Pranešimai:5
Užsiregistravo:Sek Sau 30, 2022 1:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 8

Standartinė albertas99 » Pir Sau 31, 2022 7:56 pm

Laurizas, ačiū už taiklias mintis! Bogleheads forumą ir pačią autoriaus knygą esu skaitęs, bet va, kaip dabar pačiam ryškėja, pasirodo kažkodėl turėjau tokį mąstymą, kad all-world fondai yra gerai iki kokių 100 000, o virš to tarsi turėtų atsidaryti kažkoks naujas visiems nematomas pasaulis, įdomesnių instrumentų, private banking kuluarų ir pan. :). Pradedu suprasti, kad čia biškutį iliuzija buvo.

Fumitto
Mustachian
Pranešimai:233
Užsiregistravo:Pen Kov 01, 2019 7:05 am
Išsiųsta patiktukų: 2
Gavo patiktukų: 27

Standartinė Fumitto » Ant Vas 01, 2022 7:07 am

albertas99 rašė:
Pir Sau 31, 2022 7:47 pm
Šitas momentas man po teisybei labai keistai nuskambėjo - ar čia vertinti kaip investiciją, ar kaip pasiūlymą tiesiog pasidžiaugti gyvenimu? (na iš serijos perku Porsche aiškiai suprasdamas, kad tai nuvertėjantis žaislas, o ne vertę kuriantis assetas). Būtų smalsu sužinoti, kuo turtas EU pietuose yra pranašesnis už Lietuvoje, kaip investicinė turto klasė?
Abu variantai :)
Pranašumu gal ir nepranešesnis, tačiau pašonėje turime kaimynus kurie žvangina ginklais, tai per daug ir neišsiplėsiu. Tai šiuo atvėju būtų kaip diversifikacija, kad nesudėti visų kiaušinių į vieną pintinę. Tai tik mano nuomonė.
Tarp kitko kalbant apie Porsche tai priklausomai nuo modelio, tai jis ne tik, kad nenuvertėjantis, bet dar jo vertė ir auga.

laurizas
Užkietėjęs Mustachian
Pranešimai:1322
Užsiregistravo:Ant Bal 16, 2019 8:28 am
Išsiųsta patiktukų: 145
Gavo patiktukų: 209

Standartinė laurizas » Ant Vas 01, 2022 8:04 am

albertas99 rašė:
Pir Sau 31, 2022 7:56 pm
Bogleheads forumą ir pačią autoriaus knygą esu skaitęs,
Siūlau forumą skaityti nuolat, tada palengva pradės dėliotis supratimas.

aidynskas
Pradedantis Mustachian
Pranešimai:42
Užsiregistravo:Ant Vas 26, 2019 12:56 pm
Gavo patiktukų: 5

Standartinė aidynskas » Ant Vas 01, 2022 10:44 am

400k yra didelis portfelis zmogui, taciau geroves valdytojui - asara. Su tokiu portfeliu, geriausiu atveju, pateiksi i valdytojo koki nors standartini "subalansuota", "ismanuji" ar dar kokio cool pavadinimo fonda. Turi du variantus: 1) Dometis ir investuoti pats. ETFai, P2P, NT, indeliai ir t.t. Uzims laiko, taciau nera labai sudetinga. Jeigu siuo metu truksta laiko, tai tiesiog paskirstyk i 2% indelius kredito unijose ir pora metu nieko nedaryk. Skubejimo cia nera, keli metai nieko nepakeis. 2) Gali pasiskambinti i lietuviskus geroves valdytojus ir paklausineti, ka su 400k jie pasiulytu, taciau vistiek turesi suvokt, kas is tikruju stovi uz ju siulomu fondu, kokia rizika, ar atitinka tavo poreikius (ar ramiai miegosi nakti ir panasiai). Sekmes.

dalius
Mustachian
Pranešimai:280
Užsiregistravo:Pen Bal 26, 2019 5:20 am
Išsiųsta patiktukų: 4
Gavo patiktukų: 15

Standartinė dalius » Ant Vas 01, 2022 6:32 pm

Nepasakysiu nieko naujo, bet vistiek (malonu dalinti patarimus.. jautiesi toks protingas:)

Atsakant tiesiogiai į klausimą - su tokiu portfeliu profesionalios pagalbos geriau nejieškoti. Per daug didelė tikimybė užsirauti ant "produkto pardavėjų" ar šiaip šarlatanų. Ir jei patirties nedaug... atskirtu pelus nuo grūdų sudėtinga.

Tai ne investavimo patarimas, bet tavo vietoj viską sumerkčiau į ETF. Ypač jei investavimu nesidomi. Pasiimi kelis/keliolika indeksiniu ETF'u išmėtai per kelis brokerius ir ramiai miegi. Pasirinkimas milžiniškas. Nuo pasauliniu akcijų ar obligacijų indeksų iki nišinių į konkretų sektorių ar geografiją investuojančių. Tiesa, merkščiau ne per vieną kartą, o paskirstyčiau per porą metų. Rinka šiuo metu.. labai neapibrėžta. Ir rimti dėdės prognuozuoja nuo 30%-50% kritimo iki naujų aukštumų.

Aišku, jei nori egzotikos ir į vieną "krepšelį" sumerkti kokį 100k - alternatyvų pilna. Su įspūdinga grąža ir rizika. Bet su varganais 400k nemanau kad verta. Ir šiaip, kol nesi 6-7 nulių zonoj - nesi labai įdomus rimtiems "porfelių valdytojams".

Tiesa, tamstos atveju yra nedididelė problema: sumos dydis, kurią apibūdinai kaip reikšmingą: sumetus viską iškarto.. ir rinkai "pasikoregavus" kuklius 20%-30% per smegenis tikriausiai kals. O jei rimta korekcija ir viskas pavažiuoja 50%-60% ? Plius jei dar mėnesinės pajamos priklauso nuo pasaulinės ekonomikos būklės... ir nukritus portfeliui dar ir pajamos susitraukia.. valerijonke gali ir nepadėt.

Kitavertus prie dabartinės infliacijos.. nuo 400K per metus praradinėji po 30k perkamosios galios.

P.S. kad neziuretum per daug rimtai į tai ka surasiau: mano portfelis absoliučia išraiška nesiekia nei 1/2 tamstos investuotinu santaupų. Tiesa.. reletyviai žiūrint - tai beveik 10 metų mano bazinės algos :) Dėl to ir rinkos pasvyravimai jaučiasi. Bet su laiku ipranti.. ir per daug į plaučius neimi.. net jei per diena "portfeliukas" pakrenta poros mėnesinių algų dydžiu.

acdc
Naujokas
Pranešimai:24
Užsiregistravo:Tre Sau 20, 2021 9:52 pm
Išsiųsta patiktukų: 3
Gavo patiktukų: 2

Standartinė acdc » Sek Vas 27, 2022 2:26 pm

Manau vienas iš įdomių aspektų - kada su didele suma įeiti į rinką ir kaip. Ar po gabaliuką laike ar iškart all in. Aš su kuklesne suma pradėjau su maždaug 50k bet tai buvo visos santaupos tuo metu ir dėjau all in. Istoriškai pasisekė kad tuo metu viskas kilo. Tas dave psichologiškai ramesnes naktis ir priprasti prie 1-2k kasdieniu svyravimu. Tavo atveju būtų 10-20k kasdien svyravimai.

freefrommust
Naujokas
Pranešimai:2
Užsiregistravo:Pir Sau 03, 2022 8:40 pm
Gavo patiktukų: 1

Standartinė freefrommust » Ant Lie 12, 2022 5:52 pm

Smalsu būtų sulaukti update iš autoriaus. Kokia strategija visgi buvo pasirinkta? :)
Pirmieji metai investuojant.
Tikslas: investicijoms skirti 1000 eur./mėn ir po 5 metų pradėti dirbti 4 dienas per savaitę.
Progresas čia: FreeFromMust

Skelbti atsakymą