Portfelio sudarymo klausimai

Diskutuojame apie tai, kaip sudaryti Mustachian investicijų portfelį.
Skelbti atsakymą
Vartotojo avataras
DariusA
Mustachian
Pranešimai:293
Užsiregistravo:Tre Kov 18, 2020 4:29 pm
Išsiųsta patiktukų: 32
Gavo patiktukų: 29
Re: Portfelio sudarymo klausimai

Standartinė DariusA » Tre Kov 03, 2021 10:00 am

laurizas rašė:
Ant Kov 02, 2021 4:14 pm
Gal dėl to, kad iš to 1% greitu laiku gali būti 5 ar 10, o jei bus 0, tai bendro portfelio nesugadins?
hm, gal ir taip :)

airo
Naujokas
Pranešimai:3
Užsiregistravo:Pir Kov 01, 2021 3:40 pm

Standartinė airo » Tre Kov 03, 2021 10:45 am

Sveiki,

Forumą skaitau porą savaičių, bet prisijungiau tik dabar.

Renkuosi fondus tarp nemokamų Degiro (registracija tvarkinga, gyvenu užsienyje) ir mano banko siūlomų indeksinių fondų, norėčiau gauti jūsų patarimų.

Indeksinių fondų valdymas 0.39% per metus, kas mėnesį bankas grąžina 0.25% investuotos sumos bonusu pavidalu, kuriuos galiu išleisti banko paslaugoms ir būsto draudimui apmokėti. Ar indeksiniai fondai verti dėmesio?

Susidariau sąrašą jūsų rekomenduojamų ETF, bet visų pirma noriu suprasti, ar receptas paskirstyti pinigus tarp Europos akcijų rinkos, Pasaulio akcijų rinkos ir Pasaulio obligacijų rinkos vis dar aktualus šiuo metu? Ypatingai obligacijų. Gal yra prasmės rinktis banko Tactical Portfolio, sudarytą iš 75% pasaulio akcijų ir 25% obligacijų. Ar verta pačiam skirstyti srautą tarp pasaulio akcijų ir obligacijų ETF?

Banko siūlomų pasaulio akcijų ETF TER siekia apie 2%, todėl galvoju rinktis tarp nemokamų Degiro:
* HSBC MSCI World UCITS ETF USD (HMWO/WRD/HMWD) DIST;
* Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL/VWRD/VGWL) DIST;
* iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (IWDA) ACC;
* iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF (IWDE/IBCH) ACC.

Visi šie ETF buvo bent kartą paminėti forumo narių. Pirmų trijų ETF rezultatai ir mokesčiai panašūs, bet iShares MSCI World EUR Hedged UCITS rezultatai geresni, mokestis 2.5 karto didesnis. Gal kas rinkotės iš paminėtų fondų? Kas nulėmė jūsų pasirinkimą?

Daug klausimų... Norėčiau, kad užvestumėte ant kelio, duotumėte patarimų naujokui.

Ačiū už dėmesį!

Vartotojo avataras
Stoic
Mustachian
Pranešimai:223
Užsiregistravo:Ket Vas 28, 2019 2:44 pm
Išsiųsta patiktukų: 143
Gavo patiktukų: 9

Standartinė Stoic » Tre Kov 03, 2021 10:53 am

airo rašė:
Tre Kov 03, 2021 10:45 am
Sveiki,

Forumą skaitau porą savaičių, bet prisijungiau tik dabar.

Renkuosi fondus tarp nemokamų Degiro (registracija tvarkinga, gyvenu užsienyje) ir mano banko siūlomų indeksinių fondų, norėčiau gauti jūsų patarimų.

Indeksinių fondų valdymas 0.39% per metus, kas mėnesį bankas grąžina 0.25% investuotos sumos bonusu pavidalu, kuriuos galiu išleisti banko paslaugoms ir būsto draudimui apmokėti. Ar indeksiniai fondai verti dėmesio?

Susidariau sąrašą jūsų rekomenduojamų ETF, bet visų pirma noriu suprasti, ar receptas paskirstyti pinigus tarp Europos akcijų rinkos, Pasaulio akcijų rinkos ir Pasaulio obligacijų rinkos vis dar aktualus šiuo metu? Ypatingai obligacijų. Gal yra prasmės rinktis banko Tactical Portfolio, sudarytą iš 75% pasaulio akcijų ir 25% obligacijų. Ar verta pačiam skirstyti srautą tarp pasaulio akcijų ir obligacijų ETF?

Banko siūlomų pasaulio akcijų ETF TER siekia apie 2%, todėl galvoju rinktis tarp nemokamų Degiro:
* HSBC MSCI World UCITS ETF USD (HMWO/WRD/HMWD) DIST;
* Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL/VWRD/VGWL) DIST;
* iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (IWDA) ACC;
* iShares MSCI World EUR Hedged UCITS ETF (IWDE/IBCH) ACC.

Visi šie ETF buvo bent kartą paminėti forumo narių. Pirmų trijų ETF rezultatai ir mokesčiai panašūs, bet iShares MSCI World EUR Hedged UCITS rezultatai geresni, mokestis 2.5 karto didesnis. Gal kas rinkotės iš paminėtų fondų? Kas nulėmė jūsų pasirinkimą?

Daug klausimų... Norėčiau, kad užvestumėte ant kelio, duotumėte patarimų naujokui.

Ačiū už dėmesį!
Na distributing tu turėti, ko gero, neutrėtum norėti, nes įtariu gyveni vakarų europoj, kur mokesčiai už dividendus kokie 25% (bent Vokietijoje tai tikrai taip). Jei jaunas esi tai obligacijų irgi didelio reikalo turėti irgi ko gero turėt nėra (vien to, kad visur taip rekomenduojama ir tokia mada nepakanka). Aš pats perku IWDA ir EMIM (šitas degiro mokamas tad jei nenori mokėt tai gali ignoruot, aš pats pirmus beveik dvejus metus jo nepirkau). Čia vienas iš tų standartinių planų kai perki develped world akcija, kurios randasi IWDA fonde ir prisidedi emerging markets, kurie randasi EMIM. Manau, planas long terme geras. Logiškai mąstant - toks portfelis long run'e hedged fondą turėtų aplenkt dėl mažesnių mokesčių, huh?

Dr.Robert
Mustachian
Pranešimai:158
Užsiregistravo:Pen Vas 14, 2020 8:01 pm
Išsiųsta patiktukų: 2
Gavo patiktukų: 33

Standartinė Dr.Robert » Tre Kov 03, 2021 10:59 am

Sveikas prisijungęs :)

Patarčiau pirkti tavo paminėtą "* Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL/VWRD/VGWL) DIST;", tiktai ACC versiją.

Nuo savęs dar pridėčiau, jeigu turi apetito rizikai, yra tokie world fondai su papildomomis rizikomis kaip value (XDEV), momentum (XDEM), jei esi jaunas, verta apsvarstyti.
"The best time to plant a tree was 20 years ago. The second best time is now." - Same with investing.

laurizas
Užkietėjęs Mustachian
Pranešimai:1322
Užsiregistravo:Ant Bal 16, 2019 8:28 am
Išsiųsta patiktukų: 145
Gavo patiktukų: 209

Standartinė laurizas » Tre Kov 03, 2021 11:53 am

DariusA rašė:
Ant Kov 02, 2021 1:52 pm
Kokia prasmė laikyti po 1% alokacijos? Suprantu, JPMorgan yra atsargūs ir konservatyvūs, bet kokią reikšmę gali turėti portfeliui 1-2 proc. alokacijos? Tada jau arba nieko, arba bent 5-10 proc.
Pagal šitą straipsnį kriptovaliutų vertė 2 trilijonai, akcijų 95 trilijonai, tai grubiai BTC ir sudarytų 1 %.
https://occaminvesting.co.uk/how-much-m ... the-world/

laurizas
Užkietėjęs Mustachian
Pranešimai:1322
Užsiregistravo:Ant Bal 16, 2019 8:28 am
Išsiųsta patiktukų: 145
Gavo patiktukų: 209

Standartinė laurizas » Tre Kov 03, 2021 12:08 pm

airo rašė:
Tre Kov 03, 2021 10:45 am
Sveiki,
Forumą skaitau porą savaičių, bet prisijungiau tik dabar.
Sveikas atvykęs!
airo rašė:
Tre Kov 03, 2021 10:45 am
Ar indeksiniai fondai verti dėmesio?
Taip
airo rašė:
Tre Kov 03, 2021 10:45 am
noriu suprasti, ar receptas paskirstyti pinigus tarp Europos akcijų rinkos, Pasaulio akcijų rinkos ir Pasaulio obligacijų rinkos vis dar aktualus šiuo metu? Ypatingai obligacijų.
Tai aktualu visada. Siūlau plačiau pasiskaityti apie tai čia https://www.bogleheads.org/wiki/Risk_tolerance. Dar gali pabandyti pažaisti su šituo https://www.vanguard.com/investorquestionnaire
airo rašė:
Tre Kov 03, 2021 10:45 am
Gal yra prasmės rinktis banko Tactical Portfolio, sudarytą iš 75% pasaulio akcijų ir 25% obligacijų. Ar verta pačiam skirstyti srautą tarp pasaulio akcijų ir obligacijų ETF?
Nėra, kai nusistatysi savo asset allocation, galėsi tą be didelių pastangų daryti pats.
airo rašė:
Tre Kov 03, 2021 10:45 am
Visi šie ETF buvo bent kartą paminėti forumo narių. Pirmų trijų ETF rezultatai ir mokesčiai panašūs, bet iShares MSCI World EUR Hedged UCITS rezultatai geresni, mokestis 2.5 karto didesnis. Gal kas rinkotės iš paminėtų fondų? Kas nulėmė jūsų pasirinkimą?
Vanguard būtų paprasčiausias sprendimas, kadangi kituose fonduose nėra Emerging Markets, kurie sudaro apie 12 % viso pasaulio akcijų.

airo
Naujokas
Pranešimai:3
Užsiregistravo:Pir Kov 01, 2021 3:40 pm

Standartinė airo » Tre Kov 03, 2021 3:45 pm

Ačiū, malonu sulaukti tiek patarimų! Esmę supratau, ACC - mano pasirinkimas.
Stoic rašė:
Tre Kov 03, 2021 10:53 am
Taikliai! Praktiškai gaunasi 25.5% (15% gautų dividendų neapmokestinami, likę 85% apmokestinami 30%), tik gyvenu Suomijoje. Taip pat panagrinėsiu tavo blogą.
Dr.Robert rašė:
Tre Kov 03, 2021 10:59 am
Paieškosiu informacijos apie value (XDEV) ir momentum (XDEM), šie terminai man nauji.
laurizas rašė:
Tre Kov 03, 2021 12:08 pm
Dėkui už nuorodas!

Banko siūlomi indeksiniai fondai man sukuria galbūt klaidingą saugumo jausmą nenueiti į minusą dėl mokamų (neapmokestinamų) bonusų, jie ne tik padengs fondo valdymo mokesčius, bet ir pridės šiek tiek prie rezultato. Žiūrint į 5 metų perspektyva (aišku jeigu nepakeis bonusų politikos) investuojant po 300€/mėn, susidarys 18 000€, o tai jau 45€/mėn papildomai...

Galbūt pasirinkti pasaulio akcijų ETF su Emerging Markets (kartu arba atskirus 2) ir Europe Index iš banko? Norėčiau vienaip ar kitaip įtraukti Europą arba šiaurės šalis (kol kas bent jau jų rezultatai geresni).

Kiti indeksiniai fondai:
Paveikslėlis

laurizas
Užkietėjęs Mustachian
Pranešimai:1322
Užsiregistravo:Ant Bal 16, 2019 8:28 am
Išsiųsta patiktukų: 145
Gavo patiktukų: 209

Standartinė laurizas » Tre Kov 03, 2021 6:57 pm

45 Eur per metus, ne mėnesį. Jei jų valdymo mokestis 0,39, o gauni 0,25 nuolaidą, tai realiai moki 0,14, kas yra ok. Jei nori paprastumo ir neprasidėti su Degiro, tai World fondas optimalus variantas. Europa jau bus World fonde, šiaurės šalių traukti nematau reikalo. Su World fondu neturėsi emerging markets, bet vėlgi, galima apsieiti ir be jų.

airo
Naujokas
Pranešimai:3
Užsiregistravo:Pir Kov 01, 2021 3:40 pm

Standartinė airo » Ket Kov 04, 2021 10:31 am

Dėkui už mintis. Taip, 45 € per metus, nesupratau, kaip aš vakar gavau per mėnesį.

Kestalone
Naujokas
Pranešimai:7
Užsiregistravo:Ant Kov 09, 2021 8:45 am
Išsiųsta patiktukų: 4
Gavo patiktukų: 2

Standartinė Kestalone » Tre Kov 10, 2021 8:23 pm

LABA! Esu žalias žaliukas etf investavime. Radau ne vieną fondą forume paminėtą, kuris kaip ir domina, bet jo nerandu Luminor Investor platformoje, tokių kaip IWDA, IWCE. Kadangi dar trūksta patirties ir pirmojo etf, gal galite patarti pradinukui pirmąjį jo fondą kaip pavyzdį ir kelią, kuriuo eiti 28-erių metų jaunuoliui. Na, koks čia jaunas, bet geriau ankščiau negu niekada:))

Skelbti atsakymą