Portfelio sudarymo klausimai

[Darijonas]

Sveiki, noriu pirmą kartą investuoti į fondus. Kiek skaičiau šiuo metu vieni verčiausių dėmesio yra Robur fondai, dėl (bent kol kas) esamų mažų mokesčių. Tam reikalui galvoju pereiti iš SEB Į Swebank, kadangi su SEB sieja tik tai, kad į šio banko sąsk. gaunu pajamas. Pradžiai planuoju tam skirti 100 eur/mėn. Mąstau apie Access Edge Global 83% bei Access Edge Emerging markets 17%.
Ar tai geras pasirinkimas? Ar rekomenduotumėt kitokį % pasiskirstyma? Kitus fondus? Ar kažką visai kito, ne Robur? Ačiū.

Nėra vieno teisingo atsakymo į šį klausimą. Reikia atsižvelgti į savo investavimo horizontą, toleranciją rizikai, produktų supratimą. Yra prikurta galybė investavimo strategijų. Pvz. http://www.lazyportfolioetf.com/
Iš esmės užtektų ir vieno Global ar USA (S&P 500) fondo visam gyvenimui.
Pradedantiesiems, norintiems pajausti investavimo skonį, siūlyčiau Core & Satellite strategiją.
50% investuojama į Global, kiti 50% į įvairius sektorius (Satellite).
Siūlau būtent tokį, nes pradedantieji mėgsta vos ne kasdien tikrinti, ar gerai pataikė su investicija ir jei iš 10 fondų pasirinko tik 1 ar 2, o tie 2 blogiau dirba nei likę 8, ima gailėtis, kad ne tą pasirinko, nors ateities rezultatai yra nenuspėjami.
Pasirinkti daugiau fondų yra labiau psichologinis komfortas nei praktinė nauda, tačiau žinių gilinimo ir patirties įgijimo tikslu yra gerai.

Core_portfolio_Zoom.jpg (73.25KiB)Peržiūrėta 3431 karus(ų)

Swedbank Robur (analogiškai galima komponuoti su SEB fondais) atveju galėtų atrodyti taip:
50% Global/USA
15% EM
15% REIT
10% Technology
10% kas imponuoja. Pvz, medicina, Azija, Švedija, Europa ar Japonija.
Gali būti ir kitokios didesnės ar mažesnės proporcijos, mažiau ar daugiau fondų, bet rekomenduočiau neturėti daugiau 10 fondų, nes bus sunku subalansuoti/išlaikyti proporcijas.
Sumažėjus kažkuriai proporcijai, didinama investicija į ją, o į padidėjusią mažinama/sustabdoma.

[laurizas]

Mąstau apie Access Edge Global 83% bei Access Edge Emerging markets 17%.
Ar tai geras pasirinkimas?

Geras, patogumo dėlei suapvalinčiau iki 80 ir 20.

[laurizas]

pradedantieji mėgsta vos ne kasdien tikrinti, ar gerai pataikė su investicija ir jei iš 10 fondų pasirinko tik 1 ar 2, o tie 2 blogiau dirba nei likę 8, ima gailėtis, kad ne tą pasirinko, nors ateities rezultatai yra nenuspėjami.

Pradedantieji turėtų daugiau taupyti, tai daug svarbiau, nei fondo pasirinkimas.

[Bitė]

Darijonas ir laurizas, dėkui už atsakymus. Yra tiesos, kad naujokai nori dažnai stebėti kaip sekasi jų fondams, taip, kad kad prisibijo investuoti didelėm sumom. O man dar baisoka prisipirkti daug fondų pradžioje, kaip kad galvoju dabar dėl visų pirkimų/pardavimų/ deklaracijų situacijų ateityje. Tai norėtųsi turėti 1-2 bent pirmais metais. Bet gal tai nėra gerai, nes 1-2 fondai atrodo mažiau diversifikuotas porfelis?

Swedbank Robur (analogiškai galima komponuoti su SEB fondais) atveju galėtų atrodyti taip:
50% Global/USA
15% EM
15% REIT
10% Technology
10% kas imponuoja. Pvz, medicina, Azija, Švedija, Europa ar Japonija.
Gali būti ir kitokios didesnės ar mažesnės proporcijos, mažiau ar daugiau fondų, bet rekomenduočiau neturėti daugiau 10 fondų, nes bus sunku subalansuoti/išlaikyti proporcijas.
Sumažėjus kažkuriai proporcijai, didinama investicija į ją, o į padidėjusią mažinama/sustabdoma.

Bet Swedbank Robur lyg mažesni mokesčiai nei SEB?
Gal dar turite patarimų į kur investuoti, jei esi vyresnio amžiaus? T.y. į kur investuoti trumpesniam laikotarpiui, pvz. iki 10 metų bei, kad būtų saugiau? Ar verčiau net nebandyti ir likti tik unijoje.

[Artur]

Vasaros pabaigoje ispardaviau savo Luminor portfeli, bet tuo metu buvo visi tie ETF. Pabandyk SWDA, EUNL

Deja, nera. Isvis tokiu ETF, apie kuriuos daugiausiai diskutuojama ir patariama pirkti siame forume, Luminore nera. Tai gan keista, kodel jie jais neprekiauja. Kai daugiau atkusiu ir pramoksiu, turbut reiks kelti savo portfeli i kita platforma.

EUNL pats dar turėjau 2019 LuminorTrade. Pasirodo išėmė, buvau prisijungęs tai Vanguard all world tik pavyko rast, bet tik distributing.

[laurizas]

norėtųsi turėti 1-2 bent pirmais metais. Bet gal tai nėra gerai, nes 1-2 fondai atrodo mažiau diversifikuotas porfelis?

Fondas fondui nelygus, bet tavo minėtuose diversifikacijos pakankamai.

Gal dar turite patarimų į kur investuoti, jei esi vyresnio amžiaus? T.y. į kur investuoti trumpesniam laikotarpiui, pvz. iki 10 metų bei, kad būtų saugiau? Ar verčiau net nebandyti ir likti tik unijoje.

Kodėl 10 metų? Ar pinigai kaupiami konkrečiam tikslui, turinčiam apytikslę datą?

[Darijonas]

Bet Swedbank Robur lyg mažesni mokesčiai nei SEB?
Gal dar turite patarimų į kur investuoti, jei esi vyresnio amžiaus? T.y. į kur investuoti trumpesniam laikotarpiui, pvz. iki 10 metų bei, kad būtų saugiau? Ar verčiau net nebandyti ir likti tik unijoje.

Jeigu pavyktų viską persikelt į Swedbank, ir atsisakyt antro banko, tuomet verta. Bet jei bus būtina turėt sąskaitą ir SEB, ir Swedbank, galbūt tiks ir SEB fondai. Investuosite tik 100€/mėn., o antro banko sąskaitos palaikymas kainuos kokį 1€/mėn., kas sudarys 1%. Tai nemažai. Jei investuotumėt po 500€/mėn., tuomet apsimoka turėti sąskaitą ir antram banke.

10 metų yra pakankamas laikotarpis investavimui į akcijų fondus, tik reiktų sumažinti galimą riziką termino pabaigoje, kad pvz. 10-tais metais neištiktų kritimas kaip 2020 metų kovą ir nuplauktų visų ankstesnių metų prieaugis. Jaučiu, kad nelabai toleruojate riziką, todėl, mano galva, tiktų tokie variantai:
1. investuoti į akcijų fondus pirmus 6-7 metus, o likusius 3-4 tik į indėlius.
2. rinktis subalansuotus akcijų/obligacijų fondus (pvz. Swedbank Savings Fund 100, bėgant metams ir mažinant riziką investuoti į Savings Fund 60-30-10 arba rinktis tik vieną fondą visam laikotarpiui, pvz. Savings Fund 30). Toks variantas būtų atitikmuo užsienyje populiariems konkrečių terminų specializuotiems gyvenimo ciklo fondams, pvz. Lifepath 2030.

[Bitė]

Kodėl 10 metų? Ar pinigai kaupiami konkrečiam tikslui, turinčiam apytikslę datą?

Tėvams, kurie vyresnio amžiaus ir naudojas Swedbank. Irgi atsidėti įdarbinimui po apie 100 eur/mėn.

Jeigu pavyktų viską persikelt į Swedbank, ir atsisakyt antro banko, tuomet verta. Bet jei bus būtina turėt sąskaitą ir SEB, ir Swedbank, galbūt tiks ir SEB fondai. Investuosite tik 100€/mėn., o antro banko sąskaitos palaikymas kainuos kokį 1€/mėn., kas sudarys 1%. Tai nemažai. Jei investuotumėt po 500€/mėn., tuomet apsimoka turėti sąskaitą ir antram banke.

10 metų yra pakankamas laikotarpis investavimui į akcijų fondus, tik reiktų sumažinti galimą riziką termino pabaigoje, kad pvz. 10-tais metais neištiktų kritimas kaip 2020 metų kovą ir nuplauktų visų ankstesnių metų prieaugis. Jaučiu, kad nelabai toleruojate riziką, todėl, mano galva, tiktų tokie variantai:
1. investuoti į akcijų fondus pirmus 6-7 metus, o likusius 3-4 tik į indėlius.
2. rinktis subalansuotus akcijų/obligacijų fondus (pvz. Swedbank Savings Fund 100, bėgant metams ir mažinant riziką investuoti į Savings Fund 60-30-10 arba rinktis tik vieną fondą visam laikotarpiui, pvz. Savings Fund 30). Toks variantas būtų atitikmuo užsienyje populiariems konkrečių terminų specializuotiems gyvenimo ciklo fondams, pvz. Lifepath 2030.

Ne, su SEB šiuo metu nieko ypatingo nesieja. Jei į Swed persikelia tos pačios sąskaitos, kur ateina atlyginimas, tai SEB kaip ir nebereikia. Dar pažiūrėjau, kad Swed siūlo truputį didesnį grynųjų išėmimą ir truputį mažesnį kasmėn. plano mokestį. Vis kažkaip maloniau, nors tie limitai ir kainos nebus amžinai.
Dėkui už patarimus. Tai tas pats Robur Global ne itin tinka minimam trumpesniam laikotarpiui?

[laurizas]

Tėvams, kurie vyresnio amžiaus ir naudojas Swedbank. Irgi atsidėti įdarbinimui po apie 100 eur/mėn.

Suprantu, kad tėvams ne 18 jau, bet kodėl 10 metų? Ką jie ruošiasi po 10 metų su tais pinigais daryti? Viską parduos ir nupirks anūkams kažką ar pan.? Pvz, aš investuoju visam gyvenimui, iki gyvos galvos.

[Darijonas]

Dėkui už patarimus. Tai tas pats Robur Global ne itin tinka minimam trumpesniam laikotarpiui?

Dabar, likus 10čiai metų, tinka, bet reikia pagalvoti, kaip valdysite riziką artėjant termino pabaigai, nes likus 1-5 metams iki minimo termino pabaigos jis jau bus per daug rizikingas. Pvz. jei šiandien investuosite 100€ į tokį akcijų fondą, o rytoj pasaulį ištiks krizė, kokios buvo 2000 ar 2007 metais, jūsų investicija laikinai nuvertės ir vėl taps 100€ tik po 5-7 metų. O jei tokia krizė ištiks septintais investavimo metais, galite po 10 metų likti ir su minusu.
Akcijų fondai turi didesnę riziką, nes per krizes jų vertė smarkiau krenta nei mišrių ar tik obligacijų fondų. Tarkim jei investuotumėt į Swedbank Savings Fund 60, pradinė investicija atsistatytų po 3 metų. Prie kiekvieno fondo aprašymo yra rekomendacija, kokiam trumpiausiam laikotarpiui reiktų investuoti. Pvz.. Robur Access Edge Global: