Investavimas kintant pajamoms DCA principu

Visa kita, kas susiję su investavimu (akcijos, obligacijos, ETF fondai, kriptovaliutos).
+++
Pradedantis Mustachian
Pranešimai:111
Užsiregistravo:Pir Gru 09, 2019 2:41 pm
Išsiųsta patiktukų: 15
Gavo patiktukų: 14
Re: Investavimas kintant pajamoms DCA principu

Standartinė +++ » Pir Kov 16, 2020 8:04 pm

Galbūt su savo pasvarstymais ir pasikartosiu kas jau buvo kalbėta šitoj temoj, bet bandau įsivaizduot tokią situaciją:
Idealiu atvėju dauguma mūsų norime ir siekiame su metais ir patirtim uždirbti vis didesnį ir didesnį atlyginimą. Tarkim, jei investuoju 30 metų, pirmus kelis metus esu studentas, dedu po 50-100 eur per mėn į ETF. Kiek vėliau pajamos didėja, kelis metus dedu po 200-300 eur per mėn. Pasiekęs karjeros piką kai pajamos didžiausios, dedu tarkim 5 metus po 1000 eur per mėn, vėliau galimai su amžiumi pajamos kiek sumažėja, dedu vėl mažiau. Suprantu, kad investuojant po lygiai per visus 30 metų viskas išsividurkina. Bet esant tokiai situacijai, kokią aprašiau, gali pasitaikyt visokių variantų. Gali užtaikyt taip, kad tuos 5 metus, kai galėjai sau leist investuot daugiausiai, užtaikei ant blogo 5 metų periodo, o kai investavai mažiausiai - buvo geri laikai, ir atvirkščiai, ir pan. Ar DCA vis dar suveiks, jei skirtumas tarp žmogaus pirmų 5 investavimo metų, ir 5 geriausių investavimo metų yra 10-20 kartų (tuo pačiu ir tų periodų "svoris")?

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai:726
Užsiregistravo:Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 29
Gavo patiktukų: 83

Standartinė Mr. BM. » Pir Kov 16, 2020 8:23 pm

Suveiks, jeigu pasiseks. Daugiau čia nieko nepriprognuozuosi :)

Geriausia būtų investuoti tolygią sumą, kasmet ją didinant infliacijos dydžiu.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: BALTICMUSTACHE INVESTICIJŲ PORTFELIS. 2021 APŽVALGA.

laurizas
Užkietėjęs Mustachian
Pranešimai:1322
Užsiregistravo:Ant Bal 16, 2019 8:28 am
Išsiųsta patiktukų: 145
Gavo patiktukų: 209

Standartinė laurizas » Pir Kov 16, 2020 9:46 pm

+++ rašė:
Pir Kov 16, 2020 8:04 pm
Ar DCA vis dar suveiks, jei skirtumas tarp žmogaus pirmų 5 investavimo metų, ir 5 geriausių investavimo metų yra 10-20 kartų (tuo pačiu ir tų periodų "svoris")?
Kaip suprasti tą DCA suveikimą?

Artur
Mustachian
Pranešimai:249
Užsiregistravo:Šeš Geg 11, 2019 4:17 am
Išsiųsta patiktukų: 16
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Artur » Ant Kov 17, 2020 2:48 am

Nusprendi kiek % nuo pajamų investuoji kas mėnesį ir viskas. Ką tu studentas būdamas gali investuot jei nėra iš ko ? Ir nereik painiot DCA su pastoviu investavimu.
DCA (Dollar Cost Average) tai labiau tinka, jei tu jau turi pvz 12k, bet nusprendi ne pirkt iškart sausį, o kas mėnesį po 1k visus metus. Va tau DCA. O kai neturi pinigų iškart tai tiesiog pastovus investavimas.
"Rule No. 1 is never lose money. Rule No. 2 is never forget Rule No. 1." - Warren Buffett.

+++
Pradedantis Mustachian
Pranešimai:111
Užsiregistravo:Pir Gru 09, 2019 2:41 pm
Išsiųsta patiktukų: 15
Gavo patiktukų: 14

Standartinė +++ » Ant Kov 17, 2020 7:26 am

laurizas rašė:
Pir Kov 16, 2020 9:46 pm
+++ rašė:
Pir Kov 16, 2020 8:04 pm
Ar DCA vis dar suveiks, jei skirtumas tarp žmogaus pirmų 5 investavimo metų, ir 5 geriausių investavimo metų yra 10-20 kartų (tuo pačiu ir tų periodų "svoris")?
Kaip suprasti tą DCA suveikimą?
...reduce the impact of volatility on the overall purchase.

Overall purchase turbūt šiuo atvėju yra visos investijos per 30 metų, o volatility logiškai mąstant turės didesnę įtaką, jei per 3 savo pajamų piko metus nusipirkai didesnę overall purchase dalį nei per pirmus 10 metų tarkim.

Fumitto
Mustachian
Pranešimai:233
Užsiregistravo:Pen Kov 01, 2019 7:05 am
Išsiųsta patiktukų: 2
Gavo patiktukų: 27

Standartinė Fumitto » Ant Kov 17, 2020 8:13 am

Mr. BM. rašė:
Pir Kov 16, 2020 8:23 pm
Suveiks, jeigu pasiseks. Daugiau čia nieko nepriprognuozuosi :)

Geriausia būtų investuoti tolygią sumą, kasmet ją didinant infliacijos dydžiu.
Nieko nematau blogo akcijoms nukritus papildomai prie ivestavimo tolygia suma dar investuoti į atpigusias akcijas. Žinoma jei tuo metu yra atliekamų pinigų.

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai:726
Užsiregistravo:Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 29
Gavo patiktukų: 83

Standartinė Mr. BM. » Ant Kov 17, 2020 8:53 am

Fumitto rašė:
Ant Kov 17, 2020 8:13 am

Nieko nematau blogo akcijoms nukritus papildomai prie ivestavimo tolygia suma dar investuoti į atpigusias akcijas. Žinoma jei tuo metu yra atliekamų pinigų.

Taip, bet tą daryti reikia pagal iš anksto nustatytas ir labai aiškiai apibrėžtas taisykles. Galiausiai tai yra ne kas kitas, o market timing, darant prielaidą kad jau atpigo, nors mes to dar nežinome.

Reikia iš anksto sau pasakyti kokia kaina kiekvienam ETF jau yra atpigusi ir kada bei kokių padidinimų bus imtasi. Nes pavyzdžiui dabar didinti investuojamą sumą neturint taisyklių man būtų žiauriai sunku, visiškai neaišku ar dar kris, ar jau kils. Kai yra taisyklė, pvz. -30% nuo buvusios kainos, perku 2x daugiau, sprendimus priimti lengviau.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: BALTICMUSTACHE INVESTICIJŲ PORTFELIS. 2021 APŽVALGA.

laurizas
Užkietėjęs Mustachian
Pranešimai:1322
Užsiregistravo:Ant Bal 16, 2019 8:28 am
Išsiųsta patiktukų: 145
Gavo patiktukų: 209

Standartinė laurizas » Ant Kov 17, 2020 11:51 am

+++ rašė:
Ant Kov 17, 2020 7:26 am
laurizas rašė:
Pir Kov 16, 2020 9:46 pm
+++ rašė:
Pir Kov 16, 2020 8:04 pm
Ar DCA vis dar suveiks, jei skirtumas tarp žmogaus pirmų 5 investavimo metų, ir 5 geriausių investavimo metų yra 10-20 kartų (tuo pačiu ir tų periodų "svoris")?
Kaip suprasti tą DCA suveikimą?
...reduce the impact of volatility on the overall purchase.

Overall purchase turbūt šiuo atvėju yra visos investijos per 30 metų, o volatility logiškai mąstant turės didesnę įtaką, jei per 3 savo pajamų piko metus nusipirkai didesnę overall purchase dalį nei per pirmus 10 metų tarkim.
Neteko matyt jokių DCA suveikimo/nesuveikimo kriterijų ar rodiklių. Sakykim 29 metus investuoji po 100 Eur/metus, o 30 metais investuoji 100 000, tada jo, kaip ir "nesuveiks" DCA, bet tu turi žinoti, kad tais 30 metais turėsi 100 000. Jei tu nežinai, tai tas DCA kaip ir "suveikia".

Vartotojo avataras
Giem
Pažengęs Mustachian
Pranešimai:358
Užsiregistravo:Ket Rgp 01, 2019 4:59 pm
Išsiųsta patiktukų: 7
Gavo patiktukų: 55

Standartinė Giem » Ant Spa 20, 2020 4:18 pm

Labai įdomus DCA vs buy the dip tyrimas ant sp500.
https://www.kaggle.com/marcaragones/dol ... p/notebook
Mano blogas http://giem.lt

laurizas
Užkietėjęs Mustachian
Pranešimai:1322
Užsiregistravo:Ant Bal 16, 2019 8:28 am
Išsiųsta patiktukų: 145
Gavo patiktukų: 209

Standartinė laurizas » Ant Spa 20, 2020 7:04 pm

Iš straipsnio, kuris skirtas matematikams ir programuotojams:
rašė: DCA is better than any Buy the Dip

Skelbti atsakymą