Investavimas kintant pajamoms DCA principu
-
- Pradedantis Mustachian
- Pranešimai:111
- Užsiregistravo:Pir Gru 09, 2019 2:41 pm
- Išsiųsta patiktukų: 15
- Gavo patiktukų: 14
Galbūt su savo pasvarstymais ir pasikartosiu kas jau buvo kalbėta šitoj temoj, bet bandau įsivaizduot tokią situaciją:
Idealiu atvėju dauguma mūsų norime ir siekiame su metais ir patirtim uždirbti vis didesnį ir didesnį atlyginimą. Tarkim, jei investuoju 30 metų, pirmus kelis metus esu studentas, dedu po 50-100 eur per mėn į ETF. Kiek vėliau pajamos didėja, kelis metus dedu po 200-300 eur per mėn. Pasiekęs karjeros piką kai pajamos didžiausios, dedu tarkim 5 metus po 1000 eur per mėn, vėliau galimai su amžiumi pajamos kiek sumažėja, dedu vėl mažiau. Suprantu, kad investuojant po lygiai per visus 30 metų viskas išsividurkina. Bet esant tokiai situacijai, kokią aprašiau, gali pasitaikyt visokių variantų. Gali užtaikyt taip, kad tuos 5 metus, kai galėjai sau leist investuot daugiausiai, užtaikei ant blogo 5 metų periodo, o kai investavai mažiausiai - buvo geri laikai, ir atvirkščiai, ir pan. Ar DCA vis dar suveiks, jei skirtumas tarp žmogaus pirmų 5 investavimo metų, ir 5 geriausių investavimo metų yra 10-20 kartų (tuo pačiu ir tų periodų "svoris")?
Idealiu atvėju dauguma mūsų norime ir siekiame su metais ir patirtim uždirbti vis didesnį ir didesnį atlyginimą. Tarkim, jei investuoju 30 metų, pirmus kelis metus esu studentas, dedu po 50-100 eur per mėn į ETF. Kiek vėliau pajamos didėja, kelis metus dedu po 200-300 eur per mėn. Pasiekęs karjeros piką kai pajamos didžiausios, dedu tarkim 5 metus po 1000 eur per mėn, vėliau galimai su amžiumi pajamos kiek sumažėja, dedu vėl mažiau. Suprantu, kad investuojant po lygiai per visus 30 metų viskas išsividurkina. Bet esant tokiai situacijai, kokią aprašiau, gali pasitaikyt visokių variantų. Gali užtaikyt taip, kad tuos 5 metus, kai galėjai sau leist investuot daugiausiai, užtaikei ant blogo 5 metų periodo, o kai investavai mažiausiai - buvo geri laikai, ir atvirkščiai, ir pan. Ar DCA vis dar suveiks, jei skirtumas tarp žmogaus pirmų 5 investavimo metų, ir 5 geriausių investavimo metų yra 10-20 kartų (tuo pačiu ir tų periodų "svoris")?
- Mr. BM.
- Patyręs Mustachian
- Pranešimai:726
- Užsiregistravo:Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
- Išsiųsta patiktukų: 29
- Gavo patiktukų: 83
Suveiks, jeigu pasiseks. Daugiau čia nieko nepriprognuozuosi :)
Geriausia būtų investuoti tolygią sumą, kasmet ją didinant infliacijos dydžiu.
Geriausia būtų investuoti tolygią sumą, kasmet ją didinant infliacijos dydžiu.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: BALTICMUSTACHE INVESTICIJŲ PORTFELIS. 2021 APŽVALGA.
-
- Mustachian
- Pranešimai:249
- Užsiregistravo:Šeš Geg 11, 2019 4:17 am
- Išsiųsta patiktukų: 16
- Gavo patiktukų: 32
Nusprendi kiek % nuo pajamų investuoji kas mėnesį ir viskas. Ką tu studentas būdamas gali investuot jei nėra iš ko ? Ir nereik painiot DCA su pastoviu investavimu.
DCA (Dollar Cost Average) tai labiau tinka, jei tu jau turi pvz 12k, bet nusprendi ne pirkt iškart sausį, o kas mėnesį po 1k visus metus. Va tau DCA. O kai neturi pinigų iškart tai tiesiog pastovus investavimas.
DCA (Dollar Cost Average) tai labiau tinka, jei tu jau turi pvz 12k, bet nusprendi ne pirkt iškart sausį, o kas mėnesį po 1k visus metus. Va tau DCA. O kai neturi pinigų iškart tai tiesiog pastovus investavimas.
"Rule No. 1 is never lose money. Rule No. 2 is never forget Rule No. 1." - Warren Buffett.
-
- Pradedantis Mustachian
- Pranešimai:111
- Užsiregistravo:Pir Gru 09, 2019 2:41 pm
- Išsiųsta patiktukų: 15
- Gavo patiktukų: 14
...reduce the impact of volatility on the overall purchase.
Overall purchase turbūt šiuo atvėju yra visos investijos per 30 metų, o volatility logiškai mąstant turės didesnę įtaką, jei per 3 savo pajamų piko metus nusipirkai didesnę overall purchase dalį nei per pirmus 10 metų tarkim.
- Mr. BM.
- Patyręs Mustachian
- Pranešimai:726
- Užsiregistravo:Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
- Išsiųsta patiktukų: 29
- Gavo patiktukų: 83
Taip, bet tą daryti reikia pagal iš anksto nustatytas ir labai aiškiai apibrėžtas taisykles. Galiausiai tai yra ne kas kitas, o market timing, darant prielaidą kad jau atpigo, nors mes to dar nežinome.
Reikia iš anksto sau pasakyti kokia kaina kiekvienam ETF jau yra atpigusi ir kada bei kokių padidinimų bus imtasi. Nes pavyzdžiui dabar didinti investuojamą sumą neturint taisyklių man būtų žiauriai sunku, visiškai neaišku ar dar kris, ar jau kils. Kai yra taisyklė, pvz. -30% nuo buvusios kainos, perku 2x daugiau, sprendimus priimti lengviau.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: BALTICMUSTACHE INVESTICIJŲ PORTFELIS. 2021 APŽVALGA.
-
- Užkietėjęs Mustachian
- Pranešimai:1322
- Užsiregistravo:Ant Bal 16, 2019 8:28 am
- Išsiųsta patiktukų: 145
- Gavo patiktukų: 209
Neteko matyt jokių DCA suveikimo/nesuveikimo kriterijų ar rodiklių. Sakykim 29 metus investuoji po 100 Eur/metus, o 30 metais investuoji 100 000, tada jo, kaip ir "nesuveiks" DCA, bet tu turi žinoti, kad tais 30 metais turėsi 100 000. Jei tu nežinai, tai tas DCA kaip ir "suveikia".+++ rašė: ↑Ant Kov 17, 2020 7:26 am...reduce the impact of volatility on the overall purchase.
Overall purchase turbūt šiuo atvėju yra visos investijos per 30 metų, o volatility logiškai mąstant turės didesnę įtaką, jei per 3 savo pajamų piko metus nusipirkai didesnę overall purchase dalį nei per pirmus 10 metų tarkim.
- Giem
- Pažengęs Mustachian
- Pranešimai:358
- Užsiregistravo:Ket Rgp 01, 2019 4:59 pm
- Išsiųsta patiktukų: 7
- Gavo patiktukų: 55
Labai įdomus DCA vs buy the dip tyrimas ant sp500.
https://www.kaggle.com/marcaragones/dol ... p/notebook
https://www.kaggle.com/marcaragones/dol ... p/notebook
Mano blogas http://giem.lt