Reikia skaičiuoti ir vertintis. Daug kas priklauso nuo to, kam perki būstą - gyvenimui/nuomai/perpardavimui, o gal dar kitoms reikmėms? Lygiai taip pat, reikia lyginti, kiek realu uždirbti iš investicijų. Jei palūkanoms už būsto paskolą per metus sumokėčiau mažiau, nei gausiu grąžos iš investicijų - pirkčiau su paskola ir turimą jau sukauptą kapitalą investuočiau, bet šitą vertinčiau atsargiau.
Jei perki labai likvidų turtą ir jį planuoji nuomot ar įrengęs parduot, tada pirkčiau tik su paskola, nes taip gaunasi didesnis uždarbis - naudojamas svertas. Jei parduosi brangiau, nei kainavo iškart turėsi daugiau kapitalo, jei išnuomosi brangiau, nei mėnesinė paskolos įmoka - greičiau galėsi išmokėti paskolą ir turtas atidirbs savo. O tuo tarpu turimą kapitalą įdarbinsi kitur.
Perkant gyvenimui sau, vertinčiau kiek kitaip ir turbūt, jei turėčiau galimybę įsigyti būstą be paskolos, turbūt taip ir daryčiau, kad nereikėtų su kiekvienu rinkos sujudėjimu skaičiuot, ar paskolos palūkanos neužkils tiek, kad pralenktų investicijų grąžą, o gal investicijos nuvertės tiek, kad mokamos palūkanos gautųsi į minusą. O gal vienu metu stipriai pakils palūkanos ir investicinis portfelis nuvertės. Tad nupirkus savais pinigais ir neturint įsipareigojimų iškart pasididintum savo "net worth", o pradėtas portfelio kaupimas, kad ir nuo nulio, būtų tik į pliusą.
Žinoma, visi mano palyginimai dažniausiai remiasi į kraštutinumus ir reikėtų vertinti realiais skaičiais, o ne prielaidomis. Bet pats neturėjau galimybės įsigyti būstą savomis lėšomis dabar ir pasirinkau tokį kelią, kokiu einu dabar.
Gal kas nors kitas pakomentuos turėdamas kitą nuomonę šioje situacijoje.
