Domas - jauno IT specialisto dilema

Iškilo finansinis ar gyvenimiškas klausimas? Mėgsti padėti kitiems? Rašyk, o mes bandysime tau padėti.
Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai:726
Užsiregistravo:Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 29
Gavo patiktukų: 83
Domas - jauno IT specialisto dilema

Standartinė Mr. BM. » Ant Vas 26, 2019 7:32 pm

Kadangi tai pirmoji šios kategorijos tema, cituoju Domą, kuris viename iš tinklaraščio straipsnių pateikė savo situacijos apibūdinimą bei keletą klausimų. Mano patarimas žemiau.


Sveiki, esu skaitęs keletą Jūsų straipsnių Povilo Panavo blogo dėka, bet kažkaip tik pamatęs uzdarbis.lt forume žinutę prieš keletą dienų atradau šį blog’ą iš naujo. Tikrai puikūs įrašai, tiek informatyvūs, tiek motyvuojantys. Džiugu, kad ir VZ.LT sugalvojo apie Jus parašyti.
Pats esu dar gan šviežiai iškeptas 24 m. ITišnykas, prieš nepilnus metus pradėjau darbuotis nedidelėje įmonėje web (JavaScript, jei kam įdomu) programuotoju, ir man asmeniškai iškilusi dilema dėl keletos dalykų:

Nuomoju neblogą kambarį sostinėje (pilnos mėnesio išlaidos 150-180 eur/mėn.), labai arti darbo, ir nors neturiu didelių poreikių ir dažną mėnesį gebu sutaupyti daugiau nei 50% savo dar gan kuklios, kaip sostinėje, algos (na kad jau pradėjau su skaičiais ir procentais tai 800 į rankas), tačiau neturiu automobilio (o jo reiktų, nes dažnai tenka važinėtį į kitą miestą ir pan.), norėčiau persikelti į nedidelį 1-2 kambarių butą (nes gyvenant keturiese su dirbančiais studentais, kurių vienas keliasi anksti, kitas vėlai, etc, kartais reiškia prastesnę miego kokybę, nuo ko ir susikaupimas kitą darbo dieną stipriai nukenčia), na ir šiaip kartais tiesiog norisi paišlaidauti ir papramogauti, kol esi jaunesnis, tad galvoju, kas iš to, kad dabar esu taupesnis, jei galėčiau sau labiau leisti, sutaupyti kokius 10-20% kas mėnesį (vos ne juodesnei dienai), žinodamas, kad viso labo esu dar tik šviežiai iškeptas junior programuotojas, kai šioje srityje užsienio kapitalo įmonėje (ir ne tik) po 2-4 metų geri srities specialistai uždirba jau 1.5-2k eur į rankas, ar neatrodo kvailai dabar skaičiuoti kiekvieną centą ar pradėti kažkokias 200-400 eur/mėn investicijas (25-50% uždarbio) vietoj to, kad geriau gyventi šiuo momentu (sutaupymas mašinai, patrauklesnis butas), žinant, kad po keletos metų mano alga gali net padvigubėti? Taupyti aš mokėjau dar nesulaukęs pilnametystės, bet dažnai pagalvoju: ‘kai dar tokia nedidelė alga, ateities atžvilgiu, ar tikrai to taupymo reikia?’

Antras dalykas, ką daryti su II/III pakopų kaupimais, kai dirbi oficialiai, ir vistiek kažkur turi paskirstyti kažkiek procentų nuo mokesčių į tam tikrą kaupimą, tačiau lyginant su investavimu į įvairius fondus, bondus, akcijas ir kt. tie prisirišimai prie ‘oficialios’ Lietuviškos pensijos tikrai neskamba viliojančiai. Ką patartumėte daryti su tais ‘nemokamais’ pinigais, ar aš kažką praleidžiu ir galima juos kitaip ‘nusiimti’? (Atsiprašau, jei šis klausimas nuskambėjo visiškai žaliai, nes iš tikrųjų šia tema esu tikrai pasiklydęs).

Bet kuriuo atveju, džiugu, kad nenustojate rašyti ir augate, nes tokių blog’ų lietuviams reikia kuo daugiau.
Domai, visų pirma noriu tave pagirti, jog galvoji apie savo finansus. Tai jau yra labai gerai! O tai, kad sugebi su mažomis pajamomis turėti tokį taupumo reitingą, yra išvis nurautai geras dalykas. Tik svarbiausias klausimas tik ar esi dėl to laimingas? Arba ką reiktų padaryti, kad toks būtum? Vertink viską ir per šį „filtrą“ :)

Į tavo klausimą dėl vartojimo didinimo puikiai atsakė Antarctica. Viską turi vertinti per savo vertybių prizmę ir neskubėti įsipareigoti. Aš dar norėčiau pridėti, jog verta pasvarstyti apie investavimą į save. Esi jaunas, iki kol atlyginimas pakilo, pinigus gali išleisti ne vartodamas (būstas, automobilis), bet investuodamas į save (kelionės, užsiiėmimai, kursai). Tai darydamas gausi emocinio pasitenkinimo, galbūt išmoksi kažką, jausies geriau, mažiau būsi su kambariokais, o tai greičiau atneš didesnes pajamas. Vat tada galėsi pagalvoti ir apie finansiškai sunkesnius įsipareigojimus. Nepamiršk, ateities nuspėti 100% negali niekas, tad tavo atlyginimo kylimas irgi nėra garantuotas. Pagalvok ką darytum, jeigu būstą ir automobilį su tokiu atlyginimu reiktų išlaikyti ilgesnį laiką.

Dėl Pensijų sistemos nesu kompetetingas atsakyti, nes mes su Mrs. BM. joje nedalyvaujame. Mūsų toks pasirinkimas, nusprendėme tai daryti savarankiškai. Bet iš principo, jeigu nori būti savo pinigų šeimininkas, tada III pakopą tinkama labiau. Tačiau joje Lietuvoje kol kas nėra pasyvių instrumentų, tad jie pakankamai brangūs. Apskritai, pensijų sistema taip dažnai keičiama, kad komentuoti ir planuoti yra beprasmiška, sprendimą tiesiog reikia priimti Va Bank :)

Jeigu kils daugiau klausimų, būtinai čia rašyk. Kviečiu ir kitus forumo dalyvius komentaruose pasidalinti savo mintimis.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: BALTICMUSTACHE INVESTICIJŲ PORTFELIS. 2021 APŽVALGA.

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai:726
Užsiregistravo:Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 29
Gavo patiktukų: 83

Standartinė Mr. BM. » Ant Vas 26, 2019 7:38 pm

Kad užtikrinti tęstinumą, įkeliu ir ANTARCTICA komentarą iš straipsnio.
Sveikas. Nors kreipeisi į Mr. BM, bet tikiuosi papildoma nuomonė nepakenks 🙂 Esi šaunuolis, kad pavyksta su tokia palyginti nedidele alga sutaupyti 50 proc. atlyginimo. Toks taupumas deda labai gerus pamatus ateičiai, jei planuoji siekti finansinės nepriklausomybės. Dėl tavo pasirinkimo būstui – dabartinės išlaidos yra labai mažos. Vienam gyventi 1-2 kambarių bute kainuotų mažiausiai 400 Eur (350 eur nuoma, iki 100 eur komunaliniai). Jei toliau nuo darbo, prisideda kelionės laikas, išlaidos viešajam transportui ar kurui. Manau, kad pusę atlyginimo išleisti būstui yra tikrai daug. Išlaikyti automobilį taip pat kainuoja nemažai, įsivertink draudimo kainą, išlaidas kurui, remontui, padangoms ir pan.
Žiūrint į tavo perspektyvas, klausimas dėl taupumo natūralus, tačiau sprendimas išlaidauti labai pavojingas. Visuomet žiūrėdamas į priekį tikėsiesi uždirbti daugiau, tavo išlaidos didės proporcingai atlyginimui – tai vadinama lifestyle inflation. Žinau šeimų, uždirbančių panašius į šio blogo autorių atlyginimus ir dirbančius nuo atlyginimo iki atlyginimo. Viskas įvyksta labai natūraliai ir nejuntamai, norisi vis geriau, daugiau, patogiau. Tad siūlau visų pirma pagalvoti apie savo tikslus, prioritetus ir vertybes. Tada bus paprasčiau priimti sprendimą.
Dėl pensijų – uždirbant tavo dydžio atlyginimą gan apsimoka dalyvauti II pakopoje, nes gauni paskatinimą, priklausantį nuo vidutinio DU (panašaus į tavo). III pakopa labiau už II pradeda apsimokėti nuo maždaug 2000 Eur į rankas, tuomet GPM lengvata suteikia daugiau naudos nei priedas nuo VDU. Tačiau II pakopos lėšų nematysi iki pensinio amžiaus, III pakopos pinigus išsiėmęs anksčiau nei pensinis amžius turėsi grąžinti GPM lengvatą. Jei esi nusiteikęs II pakopai skirtus pinigus taupyti savarankiškai, turėtum kreiptis į savo pensijos kaupimo bendrovę. Tačiau rimtai apsvarstyk, ar turėsi pakankamai disciplinos neišleisti padidėjusio atlyginimo, skirtumą investuoti. Suvartojimas šiandien būtų blogiausia išeitis tavo pasirinkime.
ANTARCTICA, labai laukiame tavęs ir tokių tavo komentarų forume!
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: BALTICMUSTACHE INVESTICIJŲ PORTFELIS. 2021 APŽVALGA.

antarctica
Naujokas
Pranešimai:19
Užsiregistravo:Tre Vas 27, 2019 5:50 am
Gavo patiktukų: 1

Standartinė antarctica » Tre Vas 27, 2019 5:59 am

Sveiki,

Džiugu, kad atidarėte forumą! Tikiuosi čia gerų diskusijų ir platėjančio bendraminčių rato. Sėkmės Domui jo pasirinkimuose :)

GKA
Mustachian
Pranešimai:284
Užsiregistravo:Ket Vas 28, 2019 7:41 am
Išsiųsta patiktukų: 49
Gavo patiktukų: 22

Standartinė GKA » Ket Vas 28, 2019 8:18 am

Aš gal pasidalinsiu šiek tiek savo istorija ir nuomone trumpai.

Man į tuos pačius klausimus atsakyti ir viską susidėliot į savo vietas padėjo laikas. Iš pradžių atsidėdavau tam tikrą sumą kiekvieną mėnesį, bet nesekiau savo išlaidų. Vėliau pradėjau sekti išlaidas, po kokių metų išsigryninus kažkokią bendrą išlaidų statistiką atsirado tikslas, kiekvieną mėn atsidėti konkrečią sumą, o dabar jau pradedu dėliotis finansinius tikslus ir bandyti vykdyti planą. Išsamiau apie savo šeimos biudžeto sudarymą jau rašiau komentare po BM blogo įrašu apie pinigų valdymą, tačiau čia nesiplėsiu - komentaras ilgas, jį galima lengvai atrasti.

Esmė yra, kad dažniausiai daug ko norisi ir visko norisi greitai, tačiau kol neturi plano - geriausias būtų pasidaryti ilgalaikį planą, tol bus sunku matyti, kaip tau sekasi ir kuria kryptim judėti toliau, o su tikslais dažniausiai gaunasi taip, kad kuo didesnį išsikeli - tuo lengviau bent dalį jo įvykdyti. Kalbant apie finansus, jei tikslas bus 4-ženklė suma, paremta skaičiavimais, kurią tu gali pasiekti per x mėnesių. Taip, grečiausiai tikslą pasieksi ir įvykdysi 100%, galbūt anksčiau nei planavai, galbūt vėliau - viskas labai priklauso nuo situacijos, ir būsi patenkintas, kad pasiekei, bet jei išsikelsi tarkim 10 ar 20 kartų didesnį tikslą ir pasieksi bent 50%, turbūt būsi labiau patenkintas, nei 100% įvykdęs realų tikslą, vien dėl to, kad vienas iš jų turbūt atrodė ne toks realistiškas. Tad pilnai sutinku su antarctica, kad pirmiausia turi apsispręsti apie savo tikslus, prioritetus ir vertybes ir galbūt, per dieną nesugalvosi, kas tau geriau, bet su laiku susidėliosi viską į savo vietas.

O dėl pensijų kaupimo, turiu tokią nuomonę, kad geriau turėti kiek įmanoma daugiau būdų, kur pinigai kaupiami. Taip, sutinku, kad per dažnai keičiasi viskas ir per 30+ metų neaišku kiek dar kartų viskas pasikeis, bet pasilieku prie II pakopos pensijų kaupimo, nes pats didesnę sumą kas mėn skirsiu investavimui kitose srityse, kai tik bus sukauptas rezervas "juodai dienai". O dabar, papildomai prie II pakopos, kas mėn skiriu panašią sumą P2P skolinimo platformoms ir renkuosi papildomą informaciją ateičiai :)

Mailzas
Naujokas
Pranešimai:5
Užsiregistravo:Šeš Kov 09, 2019 8:56 am

Standartinė Mailzas » Šeš Kov 09, 2019 9:13 am

Aš irgi IT baigęs.

1. Nerekomenduočiau mašinos pirkti, kol pajamos nepasiekė bent 1200 eur / mėnesiui, arba kol mašina nėra reikalinga pinigų uždirbimui. Bet rekomenduočiau būtinai išsilaikyti teises, nes reiks gyvenime, kaip ne kaip, dar 15 - 20 metų manau liks keliuose ir žmonių vairuojamos mašinos ne vien autonominės. Prie to pačio mašinos kaina = max 2 mėnesinės algos.

2. Dėl buto vėl , manau pasidaryk kažkokią taisyklę, pvz, kad butas su mokesčiais neturi viršyti 25% tavo algos. bus aišku, kada jau galima keltis į prabangesnį kada ne. Galbūt nebent pagalvočiau keltis, kažkur, kad būtų ne 3 kambariokai, o tik 1. ir šiaip diskomforto labai nevenk, nes po to kai atsiras vaikai bus lengviau prisitaikyti,

3. Dar pasidaryčiau pvz 50 eur, ar kažkiek per mėnesį, ištaškymų, arba malonumų fondą. Ir būtinai jį išleisti. Čia reikalinga tam, kad psihologiškai gerai jaustumeisi taupydamas ir nesinorėtų mesti. beje kylančios investicijos kiekvieną mėnesį irgi labai gerai nuteikia.

4. Darbe stengčiausi būti geriausias darbuotojas, generuoti kuo daugiau produktyvumo. Kodą, funkcijas kuo tvarkingiau susidėlioti, kad galėtum naujuose projektuose panaudoti ir greičiau gauti rezultatą. Galvočiau, kaip mano darbdavys gauna pelną, ir kaip jam padėti tai kuo greičiau pasiekti. Na ir aišku kas, 6 - 12 mėn, užsiminti neagresyviai, kad norėtum algą pasikelti.

5. Sutaupytas lėšas dėčiau į p2p, arba indekso fondą, tol kol sugalvočiau kažką gudriau, pvz kažkokį nesudėtingą IT projektą su 1000 eur investicijoms kuris generuos bent 20 - 30 eur per mėnesį pelno.

Vartotojo avataras
DainiusT
Pradedantis Mustachian
Pranešimai:70
Užsiregistravo:Šeš Kov 09, 2019 8:19 am
Gavo patiktukų: 1

Standartinė DainiusT » Šeš Kov 09, 2019 4:55 pm

Nesu baigęs IT, bet pakomentuosiu:

1. Automobilio reikia ar ne priklauso nuo poreikio, o ne nuo algos. Su alga sieti nelogiška.
2. Butas irgi priklauso nuo poreikio, darbo vietos, nelabai tolimų planų ir kt. Save įkišti į kažkokius rėmus tikrai neverta.
3. 50 EUR per mažai. Reiktų bent 100. Papildomos algos ar pelno dalies procentą taip pat skirti malonumams, tai dar labiau save motyvuojant geriau suktis.
4. Norint gerai gyventi, reikia kurti tik savo verslą. Joks samdinys gerai negyvena.
5. Galima nusipirkti garažą ar parkingo vietą nuomai ir minimali grąža būtų :)

Vartotojo avataras
Codex
Pradedantis Mustachian
Pranešimai:91
Užsiregistravo:Ket Vas 28, 2019 12:10 pm
Išsiųsta patiktukų: 3
Gavo patiktukų: 1

Standartinė Codex » Šeš Kov 09, 2019 10:07 pm

DainiusT rašė:
Šeš Kov 09, 2019 4:55 pm
1. Automobilio reikia ar ne priklauso nuo poreikio, o ne nuo algos. Su alga sieti nelogiška.
2. Butas irgi priklauso nuo poreikio, darbo vietos, nelabai tolimų planų ir kt. Save įkišti į kažkokius rėmus tikrai neverta.
Nuskambėjo nelogiškai. Dėl tokio mąstymo Vilniuje važinėja žmonės su lizinginiais automobiliais už 400€/mėn. nors uždirba 1000€/mėn. Nes gi reikia naujo automobilio.

Pradėjus tenkinti visus atsirandančius poreikius galima nesunkiai įkristi į finansinę duobę, tad poreikius derinti su finansais būtina.
REAL MADRID CF FAN

Vartotojo avataras
DainiusT
Pradedantis Mustachian
Pranešimai:70
Užsiregistravo:Šeš Kov 09, 2019 8:19 am
Gavo patiktukų: 1

Standartinė DainiusT » Sek Kov 10, 2019 6:51 am

Kalbų apie naują automobilį nėra. Pigus apie 2000-3000 kainuojantis, geros būklės, labiau savaitgalio kelionėms skirtas, tikrai ne prabanga. Išlaidos jam per mėnesį su kuru būtų apie 100-150. Šeimai su 2000-2500 mėnesinėmis pajamomis toks automobilis tikrai ne prabanga.

Vartotojo avataras
Codex
Pradedantis Mustachian
Pranešimai:91
Užsiregistravo:Ket Vas 28, 2019 12:10 pm
Išsiųsta patiktukų: 3
Gavo patiktukų: 1

Standartinė Codex » Sek Kov 10, 2019 10:05 am

Na bet šiuo atveju kalbame apie vieną asmenį su 800€ pajamomis. Dar pridėkime ir tai, kad tvarkingą automobilį Lietuvoje tokiuose kainų rėžiuose nupirkti yra praktiškai loterijos laimėjimas. Dažniausiai išlys įvairios bėdos, kurios mėnesio išlaikymo kaštus padidins. Paskui dar prisideda parkavimo mokesčiai. Bent jau mano nuomone, Domui tokia našta per didelė.
REAL MADRID CF FAN

Vartotojo avataras
DainiusT
Pradedantis Mustachian
Pranešimai:70
Užsiregistravo:Šeš Kov 09, 2019 8:19 am
Gavo patiktukų: 1

Standartinė DainiusT » Sek Kov 10, 2019 10:39 am

Dėl vieno asmens sutinku. Bet jei nėra sugebėjimų nusipirkti tvarkingą naudotą automobilį, tai tada į kažkokį investavimą veltis net nereikėtų... Mitas, kad LT nusipirkti naudotą automobilį - loterija. Kiek pastangų įdėsi, tai toks ir bus rezultatas. Net ir esant visiškai žaliam, išsirinkus tinkamą modelį, pasiskaičius autoforumus, smulkmeniškai apžiūrėjus 10 automobilių supratimas ką pirkti ir ko nepirkti tikrai ateis. Aišku perkant pirmą pasitaikiusį už žemesnę nei rinkos kainą tikrai lauk bėdos ☺

Skelbti atsakymą