Būsto su paskola keitimas

Svarstai pirkti ar nuomotis? Ar verta investuoti į NT? Diskutuojame temomis, kurios susijusios su NT pirkimu, nuoma ir pardavimu.
JonasA
Pranešimai: 3
Užsiregistravo: Pir Rgs 23, 2019 9:25 pm

Būsto su paskola keitimas

Standartinė JonasA » Ant Rgs 24, 2019 7:47 am

Norėčiau manyti, kad nekilnojamojo turto „keitimas“ yra aktualus klausimas pagausėjus šeimai ar tiesiog atsiradus daugiau pajamų: norisi pasvajoti apie nuosavą namą ar kokį erdvesnį kampelį. Bet ką daryti jei esamas būstas yra su paskola, o dar mažamečiai vaikai? Norėčiau peržvelgti hipotetinius scenarijus ir paklausti Jūsų gerb. Ekspertai nuomonės 😊
Taigi, TARKIME 😊, paskola paimta 93 000 su 1.6% linijinis 30 metų iš kurių liko 26, liko atiduoti 80 000. Sumokama 370 (263 paskolos dalis, 107 palūkanos). Likvidžių santaupų 20 000.

1. Imti antra paskolą. ATMESTA, nes bankas įskaičiuoja esamą įsipareigojimą ir antra paskola gaunasi tokia maža, kad namuko Vilniaus mieste nenusipirksi.

2. Parduoti esamą būtą, kurio vertė 140 000, metus nuomotis kitą butą kol bus paimta paskola namui, namas įrengtas ar baigtas statyti, persikraustyta. ATMESTA, nes su mažais vaikais niekas niekur nenori kraustytis dar du kartus, o turto užgyvento yra jau daug.

3. Išekoti pirkėjo, kuris pirktų investicijai ir nuomotis iš pirkėjo butą vienerius metus. Deja nesu tikras ar pavyktų tada parduoti butą už rinkos kainą, nes sumažėja potencialių pirkėjų sąrašas.

4. Įnešti 20 000 sumažinant paskolą iki 60 000, pakelti įmokas iki 1000 kiek susiveržiant diržus ir atiduoti paskolą per apytiksliai penkis metus su trupučiu. Tada imti naują paskolą ir parduoti arba pasilikti esamą butą.

Jūsų nuomonės? Kokie kiti galimi variantai?

Vartotojo avataras
jėzus
Pranešimai: 36
Užsiregistravo: Ant Kov 05, 2019 5:59 am

Standartinė jėzus » Ant Rgs 24, 2019 8:51 am

Analogiškai situacija pas mane. Tik skolos likę 85k, o likvidžių santaupų 60k (atmetus investicinius portfelius, kurie skirti long term).Turimas NT 80kv namas Vilniaus mieste, 2kb butas vilniaus centre ir du maži vaikai. Kitais metais bus trečias vaikas ir gyvenamo ploto poreikis vis didės, nes kiekvienam reiks savo kambario. Tad kol kas asmeninis tikslas yra sukaupti 150k santaupų per ateinančius kelis metus, už jas pirkti sklypą ir pasistatyti ~150kv namuką su bent jau įrengta virtuve, tualetu ir pora miegamųjų (nebūtinai idealiai sutvarkytu gerbūviu). Tuomet persikelt ir pirmąjį namą paleist nuomai. Iš gautų pajamų dengt pirmojo namo banko paskolą. Jei lieka dar papildomai nuompinigių atidavus bankui įmoką, tuomet tai mėnesinei sumai ( +2kb buto nuompinigių suma) paimt vartojamą kreditą antro namo užbaigimui. Viskas daroma su sąlyga jog per ateinančius kelis metus euriboras nekils, krizė neprasidės ir t.t. Kitu atveju tiesiog grąžinsiu esamą paskolą ir lauksiu geresnių laikų :)
LGBT

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Pranešimai: 307
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm

Standartinė Mr. BM. » Ant Rgs 24, 2019 9:19 am

Sveikas,

Smagu, kad detaliai ir aiškiai aprašei savo situaciją. Iš tavo teksto akivaizdžiai matosi, kad persikeldamas į geresnius namus, nori išlaikyti dabar turimą komfortą. Logiška, visi mes to norime. Tik bėda ta, kad komfortas kainuoja. Laiką arba pinigus.

3. punktas atrodo įdomus, nes investuotojui galite pasiūlyti ne tik būstą, bet ir 12 mėnesių garantuotą pajamingumą. Tai yra pliusas, tad radus žmogų, kuris ieško investicijos, kaip tik išloštumėte.

4. punktas atrodo teigiamai vien tik dėl to, kad mažinsi skolas, didinsi turtą. Esant sunkesniems laikams ekonomikoje, visada geriau turėti mažiau skolų, daugiau turto. Bet 1.6% palūkanos yra labai geros neatiduoti ilgesnį laiką. Tuos 20k gali padėti į kredito uniją (su 100k draudimu) ir garantuotai uždirbti bent 2% palūkanų. Po metų 1.6% sumokėsi bankui, o 0.4% dar liks tau kaip bonusas. Žinoma, reiktų paskaičiuoti su exceliu tiksliau, bet kol marža + euroribor yra mažesnė nei garantuoti procentai iš kredito unijos, peršasi išvada, kad anksčiau atiduoti neapsimoka.

Jeigu nori dabar, tuomet ieškočiau pirkėjo dabartiniam būstui ir siūlyčiau jam garantuotą nuomą 12-16mėn. Jeigu gali palaukti, tuomet auginčiau lašinius, kaupčiau pinigus/daryčiau įmokas už dabartinę paskolą ir laikui atėjus pirkčiau kitą NT.

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Pranešimai: 307
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm

Standartinė Mr. BM. » Ant Rgs 24, 2019 9:24 am

jėzus rašė:
Ant Rgs 24, 2019 8:51 am
Tad kol kas asmeninis tikslas yra sukaupti 150k santaupų per ateinančius kelis metus, už jas pirkti sklypą ir pasistatyti ~150kv namuką su bent jau įrengta virtuve, tualetu ir pora miegamųjų (nebūtinai idealiai sutvarkytu gerbūviu).
Jėzau, ar gali šioje temoje pakomentuoti plačiau motyvus 150kv. namui? Kodėl ne 120kv ir nei 180kv? Šiuo metu sprendžiame panašius klausimus, tai įžvalgos iš žmonių su patirtimi labai vertingos.

Vartotojo avataras
jėzus
Pranešimai: 36
Užsiregistravo: Ant Kov 05, 2019 5:59 am

Standartinė jėzus » Ant Rgs 24, 2019 9:51 am

Nesiplečiant, gyvenam keturiese 80kv name, visi turim po kambarį ir svetainę/virtuvę bei katilinę/sandėliuką.
Kol vaikai du ir maži viskas ok. Vaikų planuojam tris. Reikia papildomo kambario +10kv. Pas mus nėra normalaus valgomojo, t.y. tokios erdvės kur su ūgtelėjusiais vaikais galima valgyt ar kai ateina draugų +10kv. Esamoj svetainėj kol vaikai maži ok, bet ugtelėjus jiems 5 asmenims 3'vietės sofos bus mažoka, reiks didesnės ir pan. todėl prie esamos svetainės ploto norėtųsi dar +10kv jog būtų komfortiškiau. Kadangi aš mėgstu gaminti, man virtuvė turi būti patogi. Tam reikalinga "sala". Todėl vėl grubiai prie esamo ploto +5kv. Hobiai susiję su auto/moto technika, garažas/dirbtuvės +30kv.
5 žmonėm vieno tuliko/vonios kambario mažoka, ypač kai namie vyrauja moterys. +5kv antram. Darbo stalą galima pasidėti miegamajam ar gudriai išplanavus erdves, bet patogiau kai tam yra atskiras kambarys. Juo labiau jei draugų ar giminių yra iš kitų miestų, tuomet jiems patogiau skirti apsistoti kitą kambarį (mūsų atveju jų yra pakankamai ir dabar kaskart apnakvindinti svetainėje nepatogu tiek jiems tiek mums). Todėl grubiai +10kv. Tad prie mūsų turimo 80kv + 75kv. Kol gyvenom dviese, 2kb butas 50kv centre buvo idealiai, turint 1-2 vaikus, namas 5km nuo centro irgi neblogai, bet su trim vaikais ir norint komfortiškai gyventi (bent jau mums, pagal mūsų poreikius) reikia ~150kv. Skaičiai aišku +/- 20kv manau, viską galima pasidaryti protingai planuojant erdves. Mes dabar šildymui ir karštam vandeniui metams išleidžiam 300eur už B klasės 80kv. Naujas namas būtų beveik dvigubai didesnis, bet klasė A+ ar A++, tuomet išlaidos liktų nepakitusios, o gyvenimo kokybė labai pagerėtų.
LGBT

JonasA
Pranešimai: 3
Užsiregistravo: Pir Rgs 23, 2019 9:25 pm

Standartinė JonasA » Ant Rgs 24, 2019 1:03 pm

Mr. BM. rašė:
Ant Rgs 24, 2019 9:19 am
Sveikas,

Smagu, kad detaliai ir aiškiai aprašei savo situaciją. Iš tavo teksto akivaizdžiai matosi, kad persikeldamas į geresnius namus, nori išlaikyti dabar turimą komfortą. Logiška, visi mes to norime. Tik bėda ta, kad komfortas kainuoja. Laiką arba pinigus.

3. punktas atrodo įdomus, nes investuotojui galite pasiūlyti ne tik būstą, bet ir 12 mėnesių garantuotą pajamingumą. Tai yra pliusas, tad radus žmogų, kuris ieško investicijos, kaip tik išloštumėte.

4. punktas atrodo teigiamai vien tik dėl to, kad mažinsi skolas, didinsi turtą. Esant sunkesniems laikams ekonomikoje, visada geriau turėti mažiau skolų, daugiau turto. Bet 1.6% palūkanos yra labai geros neatiduoti ilgesnį laiką. Tuos 20k gali padėti į kredito uniją (su 100k draudimu) ir garantuotai uždirbti bent 2% palūkanų. Po metų 1.6% sumokėsi bankui, o 0.4% dar liks tau kaip bonusas. Žinoma, reiktų paskaičiuoti su exceliu tiksliau, bet kol marža + euroribor yra mažesnė nei garantuoti procentai iš kredito unijos, peršasi išvada, kad anksčiau atiduoti neapsimoka.

Jeigu nori dabar, tuomet ieškočiau pirkėjo dabartiniam būstui ir siūlyčiau jam garantuotą nuomą 12-16mėn. Jeigu gali palaukti, tuomet auginčiau lašinius, kaupčiau pinigus/daryčiau įmokas už dabartinę paskolą ir laikui atėjus pirkčiau kitą NT.
3. Taip, radus pirkėją, kuris nori investuoti, o ne gyventi būtų puiku, tada galėtume viską gauti čia ir dabar, t.y. nelaukti 5 metų.

4. Labai įdomus pasvarstymas, pamėginau pamodeliuoti situaciją 4 kai tikslas per 5 metus atiduoti paskolą kiekvieną mėn grąžinant net ~900 EUR, o palikti klausimą: A. įnešti į banką ar B. dėti į uniją.

Su excel gavau štai ką:

A. grąžinam 60 000 su 1.6 bankinėm (vis dar linijinis)
2025-02 turime bankui sumokėję 63600 ir skola grąžinta

B. grąžindinam 80 000 kai 20 000 dedam 5-kiems metams už 2% palūkanas
Iškart pasibaigus 5-kiems metams traukiam visus 22081 iš unijos ir duodam bankui mažindami paskolos dalį
2025-02 turime bankui sumokėję 63138 ir skola grąžinta :)

Taigi A vs B tik 460 EUR klausimas :)

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Pranešimai: 307
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm

Standartinė Mr. BM. » Ant Rgs 24, 2019 2:09 pm

Tai planas kaip ir aiškus, pradžioj pabandysi 3 variantą, jeigu nepavyks, 4A arba 4B

Būtų įdomu išgirsti vėliau kaip seksis :)

dali.us
Pranešimai: 28
Užsiregistravo: Pen Bal 26, 2019 5:20 am

Standartinė dali.us » Ant Rgs 24, 2019 4:09 pm

Is aprasytos situacijos, man atrodo., kad geriausias variantas 3 + 4B.

Pradedi ieskoti pirkejo ir busimo namo. Kol ieskai... dedi pinigus i unija (privalumas pries isankstini skolos atidavima - lankstumas: atiduoti visada spesi, o pinigus kartais gali ir geriau panaudoti.

Randi pirkeja - valio. Nerandi... kol ieskai atidavinėji paskola bankui.

dali.us
Pranešimai: 28
Užsiregistravo: Pen Bal 26, 2019 5:20 am

Standartinė dali.us » Ant Rgs 24, 2019 4:22 pm

Beje, smalsu, kaip įvertinai savo turimo būsto vertę ?

JonasA
Pranešimai: 3
Užsiregistravo: Pir Rgs 23, 2019 9:25 pm

Standartinė JonasA » Ant Rgs 24, 2019 8:39 pm

dali.us rašė:
Ant Rgs 24, 2019 4:22 pm
Beje, smalsu, kaip įvertinai savo turimo būsto vertę ?
Vertinimo nedariau, tik ta pati nekilnojamojo turto agentė, kuri seniau prieš perkant darė pradinį įvertinimą, pasakė, kad vidutiniškai kainos mano rajone pakilo 20%. Reiktų rimčiau įsivertinti, tą stengsiuos padaryti.

Sutinku dėl 4B su sąlyga, kad euribor nesikeis. Kitu atveju palankiau būtų turėti mažesnę banko paskolą.

Skelbti atsakymą