Mr. Balticmustache investicinis portfelis

Diskutuojame apie tai, kaip sudaryti Mustachian investicijų portfelį.
Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Mr. Balticmustache investicinis portfelis

Standartinė Mr. BM. » Ant Vas 04, 2020 12:02 pm

Sveiki,

Jau kurį laiką facebook ir instagram kiekvieną mėnesį aptariu savo portfelio rezultatus. Bėda ta, kad socialiniuose tinkluose šie įrašai pasimeta, o tinklaraščio užkrauti tokiais trumpais tekstais nenoriu. Dėl to šią temą paversiu mini investicijų dienoraščiu, kuris laikui bėgant taps archyvu. Galėsime po 10 metų arba visi pasijuokti, kad dariau kažką ne taip, arba pasidžiaugti, kad strategija suveikė.

Naujausi portfelio duomenys bus šiame investicinio portfelio puslapyje.
Atskirai galite apžvelgti Balticmustache P2P portfelį

Atsakomybė:
- Šioje temoje pateikta informacija nėra suprantama kaip investicinių paslaugų teikimas, nėra rekomendacija, siūlymas pirkti, parduoti, turėti ar kitaip disponuoti finansinėmis priemonėmis ar pasinaudoti jų suteikiamomis teisėmis;
- Už investicinius sprendimus, kurie buvo priimti remiantis šioje forumo temoje ir socialiniuose tinkluose pateikta informacija, neatsakome;
- Konkretus produktas ar paslauga tam tikrai investuotojų grupei gali būti netinkamas, o tinkamumas turėtų būti įvertinamas ir nustatomas kiekvienu konkrečiu atveju kiekvienam konkrečiam asmeniui atskirai, įvertinus informaciją apie asmens žinias ir patirtį investavimo srityje, finansinę padėtį (nuolatinių pajamų šaltinis ir dydis, turtas, investicijos į nekilnojamąjį turtą, finansiniai įsipareigojimai ir kt.) bei investavimo tikslus (investavimo laikotarpis, tolerancija rizikai, rizikos profilis, investicijos paskirtis ir kt.). Tokį vertinimą atlieka investicines paslaugas teikianti finansų maklerio įmonė ar bankas
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Mr. BM. » Ant Vas 04, 2020 12:02 pm

2019 Spalis

1. ETF. Šią portfelio dalį papildžiau iShares Core MSCI Europe UCITS fondo vienetais. Bendras ETF portfelis dabar vertas 1558.38€. Kapitalo prieaugis per 5 mėnesius – +8.98%. Spalį labiausiai augo aukščiau minėtas fondas, tačiau didžiausią bendrą prieaugį vis dar generuoja All World indeksas.⁠

2. P2P. Spalį šiek tiek pakeičiau P2P portfelio strategiją – gautų pajamų nebereinvestuoju, o permetu į pasižaidimams skirtą portfelio dalį (skaityti toliau). P2P šis mėnesis buvo rekordinis, pirmą kartą gautos palūkanos viršijo 100€ ribą (102.57€). Tiek Paskolų Klube, tiek Finbee daugėja Default paskolų, kurias palieku išieškojimui. Spalį, po Finbee cirkų, nusprendžiau daugiau šioje platformoje neinvestuoti (bent jau kol susitvarkys), tačiau paskolas palieku dirbti toliau.⁠

3. KITA. Kaip ir rašiau straipsnyje, ši portfelio dalis yra skirta pasižaidimams ir užims nedaugiau 5% bendro portfelio. Kadangi FED ir ECB pastaruoju metu dar labiau mažina palūkanas ir toliau pumpuoja valiutą į rinką, nusprendžiau kiek pamažinti portfelyje esančių € kiekį. To pasakeoje iš P2P grįžtančius pinigus permesiu į kitas turto klases. Spalį užsiregistravau PAMP SUISSE grupės platformoje GoldAvenue.com ir pirkau 1kg 999.0 PAMP Suisse sidabro luitą, kurį palikau Šveicarijos saugykloje su galimybe bet kada parduoti už fixed price ar pasiimti fiziškai.⁠

Keletas bendrų pastebėjimų: visos pozicijos fiksavo augimą, o bendra portfelio vertė viršijo 10k € ribą.⁠
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Mr. BM. » Ant Vas 04, 2020 12:04 pm

2019 Lapkritis

1. ETF. Lapkritis šiai portfelio daliai buvo kosmosiškas. Sunku patikėti, kad tai vis dar vyksta. ETF vertė šovė į viršų. Skaičiuojant nuo vasaros periodiškai investuojami 300€/mėn. generavo beveik +11% (+10.86%) kapitalo prieaugį. Lapkritį ETF sąmoningai neįsigijau, nes sekantis pirkinys turėtų būti Emerging markets ETF (EMIM). Šis ETF Degiro platformoje yra mokamas, o kadangi komisiniams išleisti nutariau nedaugiau 0.5% pirkinio vertės, pirkimą perkėliau į Gruodį. Tad Gruodį bus nupirkta ETF už 600€.

2. P2P. Tarpusavio skolinimo pajamingumas Lapkričio mėnesį smarkiai smuko. Buvo gauta 77.5€ palūkanų per abi platformas (PK ir Finbee). Tuo tarpu praeitą mėnesį buvo gauta 102.57€. Įdomu tai, kad nustojo didėti vėluojančių paskolų procentas bendrame portfelyje, net ir be reinvestavimo. Taip pat nustojo didėti C reitingo 90+ vėlavimų suma. Plačiau galima susipažinti išsamioje, kas mėnesį atnaujinamoje lentelėje: https://balticmustache.lt/balticmustach ... portfelis/

3. KITA. Ir toliau laikausi strategijos sumažinti P2P svorį bendrame portfelyje. Dėl šios priežasties didėja laisvoji portfelio dalis, kuri finaliniame rezultate turės sudaryti nedaugiau nei 5% viso portfelio. Lapkritį kaip ir tikėtasi aukso ir sidabro kainos krito (nes kilo akcijos). Lapkritį buvo nupirkta keletas aukso monetų (Swiss Francs), jos nemokamai paliktos PAMP saugykloje. Viskas vyko dar prieš nukrentant kainoms, todėl bendra grąža pasiekė -10.54%. Per daug nesijaudinu, nes pozicijos perkamos minimum 10-čiai metų ir jų paskirtis yra ne kapitalo prieaugis, o tiesiog šioks toks psichologinio stabilumo užtikrinimas.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Mr. BM. » Ant Vas 04, 2020 12:05 pm

2019 Gruodis

1. ETF. Ir toliau tęsiasi ralis. Visi žinome patarlę, kad aukštai lipęs, žemai krisi. Tai keistas jausmas žinoti, kad šiai patarlei lemta išsipildyti – teks kristi. Įdomiausia, ar spėsiu ETF portfelio dalį iki kritimo padidinti tiek, kad psichologiškai būtų sunku. Dabar suma nėra didelė, tai atėjus recesijai tik apsidžiaugčiau. Bet turint rimtesnę investuotą sumą, reiktų save išbandyti. Ir gauti patirties vis dar kaupimo, o ne „leidimo“ stadijoje. Tikėkimės pavyks.
Kaip ir rašiau praeito mėnesio apžvalgoje, lapkritį nepirkau nieko, o gruodį už sukauptą sumą atlikau planuotą Emerging markets pozicijos papildymą už 510.19€ (20 akcijų, -2.19€ komisinis). Buvo nupirktas EMIM (EIMI atitikmuo Euronext biržoje) iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc). Kažkokiu mistiniu būdu per kelias dienas ši pozicija paaugo ~6%. Iki šios dienos TTWROR Emerging markets pozicijai yra +6.85%, o IRR +130.24%. Bendras ETF portfelis nuo vasaros pradžios fiksuoja +8.89% (TTWROR) ir +24.61% (IRR).
2. P2P. Galima daryti prielaidą, kad Lietuviai prietaringi žmonės. Kai Lapkričio mėnesį pajamingumas iš P2P smarkiai krito, tai Gruodį visi prieš šventes nusprendė grąžinti skolas ir pajamingumą sugrąžino ten kur reikia. Jeigu atvirai, tai tikėjausi, kad atvirkščiai, nes Gruodžio mėnesį išlaidų visiems padaugėja. Bet belieka tik pasidžiaugti, kad rezultatai pagerėjo. Įdomu ar kiti irgi pastebi tokias tendencijas?
Bendras portfelio dydis (PK ir FB) buvo 7672.91€, per mėnesį gauta 93.22€ palūkanų. Gruodžio pajamingumas +1.21%. Detalus portfelio vaizdas čia: https://balticmustache.lt/balticmustach ... portfelis/

3. KITA. Gruodžio mėnesį ši portfelio dalis buvo papildyta dar šiek tiek aukso. Pirkimas atliktas mėnesio pradžioje, prieš kylant aukso ir sidabro kainoms, todėl bendrai ši portfelio dalis per Gruodį pasistiebė per +3.52%. Šiuo metu šią portfelio dalį sudaro 1KG sidabro ir 5vnt. Švecarijos 20Fr auksinių monetų (apie 1 unciją). Įskaičiavus pirkimo mokesčius bendra grąža -5.71%
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Mr. BM. » Ant Vas 04, 2020 1:22 pm

2020 Sausis

1. ETF. Sausį apturėjome lengvus kalnelius dėl Koronos viruso kinijoje, tad buvo puiki progra pigiau nusipirkti All World indeksą sekantį ETF. Už 343.38€ buv nupirkti 6 vnt. iShares Core MSCI World UCITS ETF. Kai kainos buvo rekordiškai aukštos, už turimą sumą Degiro sąskaitoje būtų išėję 5 vnt., tad laukiau ir sulaukiau šiokio tokio pakritimo mėnesio gale. Bendras ETF portfelis per 6 mėnesius sugeneravo +11.38% kapitalo prieaugį arba +23.37% IRR. Daugiausiai prie to prisidėjo aukščiau minėtas IWDA ETF. Be to gavau pirmuosius 0.59€ dividendus iš obligacijų (ICOV) ETF. Tiesa, kadangi naudoju Degiro custody sąskaitos tipą, šiek tiek nuo gautų dividendų yra nuskaitoma, tad realiai gavau 0.56€. Galiu pasakyti, kad psichologiškai labai malonu gauti, nors ir nedidelę, bet vistiek teigiamą sumą. Ateityje, kai portfelis bus sukauptas, visus accumulating tipo ETF perkelsiu į distributed, kad pinigų srautas būtų net ir svyruojant rinkoms.

2. P2P. Kaip matosi portfelio lentelėje, praėjusį mėnesį jo dydis nesikeitė. Paskolu Klube trumpam buvau įjungęs senesnį automatinio investavimo skelbimą, ko pasekoje buvo suinvestuoti ~250€ į 5 A reitingo paskolas. Portfelis bręsta, vertė arba mažėja ar išlieka tokia pati, todėl vis didėja default skaičius. Nuo 2017 metų vasaros dabartinis vėluojančių paskolų skaičius yra didžiausias. Gąsdina, bet peržiūrėjus paskolų būklę matosi, jog mokėjimai yra atliekami, vėlavimo palūkanos mokamos, tik vis nespėjama pagal grafiką. Gal ir gerai, prisideda vėlavimo palūkanos, bendra grąža nuo to didėja. Visiškai nemokių paskolų yra tik kelios.
Sausį portfelis abiejose platformose buvo 7620€ dydžio ir generavo +83.59€ palūkanų. 12 mėnesių pajamingumas išlieka augimo tendencijoje ir siekia +13.4%..

3. KITA. Kol kas šioje pozicijoje yra tik commodities t.y. sidabras ir auksas. Nenuostabu, rinkoms panikuojant dėl Kinijoje ir visame pasaulyje plintančio viruso, aukso ir sidabro kainos kyla. Per gana trumpą laiką kelių tūkstančių eurų pasyviai augintas portfelis ugtelėjo tiek, kad beveik padengė kosminio dydžio įsigijimo mokesčius. Šiai dienai kapitalo prieaugis vis dar neigiamas, bet sumažėjo nuo -11.54% prieš keletą mėnesių iki -2.6% dabar. Sausį buvo įsigyta dar viena aukso moneta. Kadangi su šia portfelio dalimi elgiuosi laisviau, o Swedbankas nuo Vasario 1d. atidarė nemokamą prekybą vietinėje biržoje, galbūt kitą mėnesį rasiu kažką įdomaus ir ten.

Bendra portfelio vertė pasiekė ~12283€.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Mr. BM. » Tre Kov 04, 2020 2:05 pm

2020 Vasaris

1. ETF. Na ką, pagaliau sulaukėme šiokių tokių kalnelių. Smagu dėl to, kad atėjo laikas, kai tenka patirti bent kiek didesnį kritimą biržose. Nors indeksų kritimas gana nemažas (-10%), visą laiką jaučiausi ramiai, panikos nebuvo, neplanuotų veiksmų taip pat. Tikėjausi, kad bus daug kraujo, o dabar tik keli lašeliai. Vasario mėnesį, dar prieš krentant rinkoms, įsigijau All World indeksą sekantį ETF. Už 298.90€ buvo nupirkti 5 vnt. iShares Core MSCI World UCITS ETF. Po to sekė kritimas. Kadangi investavau DCA principu nuo 2019 vasaros, tai šis kritimas mano portfelį sugrąžino praktiškai į pradinę vietą, nuostolių beveik nėra. Šiuo metu bendra ETF portfelio grąža yra -1.73%, tačiau prieš valandą buvo šiokiame tokiame pliuse. Trumpai tariant, bereikšmis skaičius, nes stipriai kinta kas pusvalandį. Reziumuojant, kol kas ETF portfelis yra nei pelningas, nei nuostolingas.

2. P2P. Portfelio lentelėje matosi, jog bendra suma šiek tiek sumažėjo. Paskolų, kurios atitiktų automatinio investavimo skelbimo reikalavimus vis mažiau. Kaip ir praeitą mėnesį, buvo suinvestuotos 5 A reitingo paskolos, žmonėms, kurie turi NT, skolinasi mažiau nei 5000€. Vėluojančių paskolų bendrame portfelyje šiek tiek daugėja, bet tai natūralu, nes reinvestuojama mažiau, nei grįžta. Portfelio dydis buvo 7318.18€ ir sugeneravo +78.1€ palūkanų. Spėju mažiau, dėl trumpo mėnesio. 12 mėnesių pajamingumas išlieka augimo tendencijoje ir siekia +13.49%

3. KITA. Vasarį ši portfelio sudėtis išliko tokia pati. Buvo nupirkta papildoma aukso moneta iš P2P sugrįžtančių pinigų. Planavau apsipirkti Baltijos biržoje, tačiau turėjau automatinį mokėjimą iš banko sąskaitos į Goldavenue, kurį pamiršau atšaukti. Nebesimėčiau, nusipirkau aukso, kuris šį mėnesį stipriai kilo. Net ir su dideliais komisiniais mokesčiais bei smarkiai nuvertėjusiu sidabru, beveik priartėjau prie teigiamos grąžos. Viskas tik dėl to, kad auksas brango. Bendra grąža šioje portfelio dalyje šiam momentui yra -0.78%. Panašu, kad tradicijos nesikeičia ir auksas vis dar yra priešingai akcijų rinkoms veikiantis instrumentas.

Bendra portfelio vertė didėjo nuosakiau nei praeitais mėnesiais, dabar ji siekia 12430.9€. Žinau, kad yra nemažai žmonių, kurie bando „užsipirkti“ nukritus kainoms. Nesakau, kad tai blogai ar gerai. Tačiau man kyla retorinis klausimas: - iš kur jūs žinote, kad kainos jau nukrito? O gal tik pradėjo kristi? Norėčiau ir aš tokios informacijos turėti... :) O kol neturiu, darau tai, ką geriausia daryti vargšui paprastam investuotojui: nepaisant to, kad rinkos krenta, nebandau jos nuspėti ir toliau pagal iš anksto numatytas taisykles investuoju 300€/mėn.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Mr. BM. » Pir Bal 06, 2020 7:06 pm

2020 Kovas

1. ETF. Įdomus bei ilgai lauktas mėnesis. Dėl COVID-19 rinkose atsirado šiokia tokia panika. Kovą sutikau daug nepritariančių mano pasyvaus investavimo strategijai. Gavau žinučių su klausimais kodėl nepardaviau anksčiau, nesuskaičiuojamą kiekį klausimų į kokią įmonę investuosiu (galite nesivarginti, rekomendacijų negaliu teikti) ir net grasinimų, jog nustočiau dalintis informacija apie savo portfelį (wtf?). Kiekvienas galite elgtis taip kaip išmanote, bet aš toliau laikysiuosi savo strategijos, kuri, panašu, kad veikia. Visų pirma, tai nors rinkose buvo fiksuoti gana nemaži kritimai -20% ir daugiau, mano portfelyje tokių nėra. Šiai dienai ETF portfelis yra sugeneravęs neigiamą -3.13% kapitalo prieaugį (su P2P ir kt. būtų teigiamoje zonoje). Stebuklų čia nėra, perkant periodiškai, kaina išvidurkinama, tai kritimai ne tokie baisūs. Verta paminėti, kad šis portfelis dar net nesiekia metų senumo, t.y. aš pirkau brangias akcijas, o bendras portfelis recesijos metu nukrito tik keletą procentų. Tiesa, turiu paminėti, kad kažkurią Kovo dieną mačiau -7%. Šį mėnesį atlikau 2x investiciją. Buvau iš anksto suplanavęs, jog pozicijoms nukritus -15% ir daugiau dvigubinsiu investuojamą mėnesio sumą. Tad buvo nupirkti 6vnt. All World indekso po 47.45€ bei Developed Europe ETF 8vnt. po 37.5€. Pastarasis buvo nupirktas praktiškai kainos dugne, nors to net nesistengiau padaryti. Kas toliau? Toliau tikiuosi rimtesnio griuvimo, nes vertinant situaciją pasaulyje, atrodo mažokai.

2. P2P. Jausmas apimta toks, kad šį mėnesį pūčiau prieš vėją. Kai atrodo, jog dauguma bėga iš P2P, aš padidinau investicijų kiekį. Paskolų Klube nežymiai padidėjo palūkanos, tad automatiniai skelbimai suinvestavo šiek tiek naujų paskolų. Taip pat, antrinėje rinkoje atsirado mokių paskolų, kurios parduodamos su 5-10% !!! nuolaida. Keista dėl ko žmonės pardavė paskolas taip pigiai, manau palaukę ilgiau būtų pardavę su gerokai mažesne nuolaida. Nutuokiu, kas laukia P2P rinkos ateinančiais metais, bet investuoju minimum 10-čiai metų, tad ir sprendimai atitinkami. Bendras P2P portfelis buvo 7376.62€, palūkanos 70.23€. Bendras 12 mėnesių pajamingumas – 13.33%. Įdomu tai, kad palūkanų srautas šiek tiek sumažėjo, tačiau realios įmokos gerokai viršijo planuotas įmokas. Galbūt žmonės jaučia artėjantį sunkmetį ir atiduoda skolas iš anksto? Taip pat, Finbee portfeliui suėjo 12 mėnesių. Šių mėnesių pajamingumas – 13.35%, o tai yra beveik tiek pat, kiek generuoja Paskolų klubo portfelis.

3. KITA. Pačioje Kovo pradžioje buvo nupirkta, dabar jau brangių, Baltic Horizon fondo vienetų. Pirkau 230vnt. po ~1.3€ už pinigus grįžtančius į P2P. Naudojau Swedbank. Tą dieną buvo berods -6% kritimas, pagalvojau: – va, reikia nusipirkti atpigusių fondo vienetų (timing). Tai nusipirkau. Per daug nesuku galvos, nes ateityje pirksiu dar, o laikysiu ilgai. Be to, šioje portfelio dalyje buvo aukso, kuris stipriai pabrango ir beveik kompensavo Horizon kritimą. Ši portfelio dalis, įvertinus visus įsigijimo mokesčius, dabar yra -2.99%. . Patiko tai, jog auksas, kaip ir praeityje, suveikė atvirkščiai nei akcijų rinka. Bendram portfeliui tai duoda šiokį tokį stabilumą.

Portfelio vertė pasiekė 13011.1€. Esu laimingas, kad miegu ir miegojau ramiai. Net tada, kai S&P 500 per dieną krenta -5-10%. Žinoma, portfelis nėra didelis, bet laikau tai gera treniruote ateičiai. Labiausiai šį mėnesį koncentravausi ne į akcijų rinkos analizę, bet į verslą, kuriame uždirbu gerokai daugiau nei galėčiau investavime. Stabilios pajamos ateinančiu metu ir galimybė nuolat periodiškai investuoti yra vienas iš svarbiausių prioritetų. Labiausiai gaila, jog dabar didžioji atlyginimo dalis yra skiriama ne investavimui. Kainoms nukritus, atsiranda noras didinti investicijų sumą. Bet planas yra planas, jo svarbu laikytis. Giliai viduje viliuosi, jog šio mėnesio kritimas rinkose buvo tik pati pradžia ir dar turėsiu galimybę apsipirkti pigiau. Bet kaip ten bus, nežino niekas.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Mr. BM. » Šeš Geg 09, 2020 9:49 am

2020 Balandis

1. ETF. Nors laikiausi visų apsibrėžtų taisyklių, vieną dalyką padariau ne taip kaip turėjau. Balandžio mėnesio pradžioje, kaip ir visada, ketinau atlikti akcijų ETF pirkimą. Tačiau pasidaviau mass media įtakai ir kažkodėl nusprendžiau, kad dar visas mėnesis liko, nusipirksiu sekančią ar dar kitą savaitę, kai nukris kainos. Aha, nusipirkau vos ne paskutinę mėnesio dieną, tik jau 15% brangiau. Nors skirtumas eurais nedidelis, bet pamoka visai gera, nėra čia ko bandyti „taiminti“ net ir mėnesio eigoje, nes anksčiau ar vėliau prašausiu. Nors svarbiausia, kad visgi nusipirkau. Šiaip panašu, jog tam, kad turėti vidutinę kainą, reikia elgtis lyg būtume skaičiuokliai ir tiksliai tą pačią dieną pirkti, nepaisant emocijų ar minčių. Balandį buvo nupirkta 14 vnt. iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD (Acc) už 306.59€. Šiai dienai portfelis kapitalo prieaugio atžvilgiu dar yra mažame minuse, bet įvertinus periodiškumą, jau perėjau į pliusą +2.98%. Ir dar atrodo, kad per trumpai pabuvome kritime, turėjau tik vieną liūdnesnę mėnesio apžvalgą, o dabar vėl esame kilime. Kita vertus, nei mano, nei kažkieno kito nuomone rinkoms visai nerūpi :)

2. P2P. Kryptis čia nesikeičia, palengva reinvestuoju grįžtančius pinigus į A+ ir A paskolas, nes portfelyje kol kas vis dar per daug B ir C reitingų. Taip pat, perku ir antrinėje rinkoje A paskolas su 5% ar didesne nuolaida. Manau, kad 10 metų ar ilgesniame laikotarpyje didžioji jų dalis sugrįš, nes slapstytis nuo antstolių tampa vis sunkiau. Be to, net ir esant dideliam vėlavimų kiekiui, matau žmonių pastangas grąžinti įmokas po truputį, dalimis (čia ačiū PK už reikiamos informacijos pateikimą). 12 mėnesių pajamingumas išlieka toks pat kaip ir iki šiol – 13.31%. Balandį buvo gauta 75.14€ palūkanų, o bendras portfelio dydis 7214€. Tiesa, turiu paminėti, kad Paskolų Klube Kovo mėnesį grynasis ROI buvo smukęs iki 9.56%, tačiau Balandį vėl padidėjo iki 13.96%. Laukiame sekančių mėnesių, manau, kad poveikis čia uždelstas, tad esu nusiteikęs ženklesniam, bet laikinam pajamingumo sumažėjimui.

3. KITA. Dar kartą pirkau Baltic Horizon REIT per Swedbank. Šį kartą 250 vnt. po 1.09€, t.y. 272.5€. Buvau pamiršęs, jog ši portfelio dalis yra kur galiu rinktis ką ir kada pirkti laisvai, pagal emocijas ar kitas čiakras. Perku REIT, nes jie atpigę, o auksas gerokai pabrangęs. Didžioji dalis aukso monetų turi +25% augimą per 4-5 mėnesius. Buvo minčių šiek tiek parduoti, tam kad nusipirkti daugiau REITs, bet tuomet prisiminiau pažadą sau, jog perku gerokai ilgesniam laikotarpiui ir tam, kad turėti šioki tokį bendro portfelio stabilumą. Ši portfelio dalis jau perėjo į teigiamą zoną, net ir atskaičius didelius aukso bei sidabro įsigijimo kaštus (134€). Jeigu šiandien viską parduočiau, tuomet turėčiau +2.1% .

Portfelio vertė 13840.56€ arba +829.46€ nuo praeito mėnesio. Nors ir bandžiau „taiminti“ ETF pirkimą mėnesio eigoje, prie Degiro buvau prisijungęs 4 kartus per visą mėnesį. Investicijų sekimui ir priežiūrai skyriau max. 20 minučių, o pagrindinis dėmesys buvo darbui bei ateities pajamų užtikrinimui. Antraip už ką vėliau pirksiu ETF'us?
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Mr. BM. » Šeš Bir 06, 2020 11:39 am

2020 Gegužė

1. ETF. Ši portfelio dalis per gegužę augo +6.84% (+302.34€). Kad rinkos yra iracionalios esu girdėjęs, bet kad taip smarkiai – nesitikėjau. Atrodo, kad akcijų rinka neturi nieko bendro su ekonomika. Jeigu investuočiau aktyviai, būčiau nemažai prašovęs pro šalį, nes vis dar sėdėčiau su grynaisiais ir laukčiau progos apsipirkti. Įdomu ar yra tokių skaitytojų tarpe? Po praeito mėnesio pamokos, šį kartą tiesiog „automatu“ nusipirkau pasaulio indekso. Buvo pirkti 5 vnt. iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc) už 261.25€. Įvertinus periodiškumą, šiai dienai portfelis turi +9.82% arba +174.78€ kapitalo prieaugį. Fun fact: portfeliui ne už ilgo bus metai ir jis generuoja mano tikslinius ~7%. Jeigu apibendrinti šį mėnesį, tai ETF atžvilgiu šis mėnuo buvo pats geriausias šio portfelio istorijoje. Bet kaip nebuvo liūdesio krentant, taip nėra ir džiaugsmo kylant. Emocijas stengiuosi palikti šeimai ir hobiams, o ne investavimui.

2. P2P. Laikinai sustabdžiau grįžtančių pinigų reinvestavimą, todėl ši portfelio dalis artimiausią pusmetį mažės. Tai yra daroma ne dėl strategijos keitimo, bet dėl asmeninių priežasčių. Artimiausią pusmetį imsime būsto kreditą, o bankai, kad ir kaip keista bebūtų, kreivai žiūri į P2P portfelius. Mintis yra ta, kad pats skolinu žmonėms, o kai reikia pinigų būstui – einu skolintis į banką. Jie tai laiko kaip papildomą riziką, todėl nutariau pakeisti portfelio tendenciją ir jį sumažinti, kad gauti geresnes sąlygas banke. Keista, vienok, nes P2P generuoja pinigų srautą už kurį, esant reikalui galėčiau mokėti kredito įmokas. Šį mėnesį matau įdomių pokyčių. Pradėjo mažėti +90 vėluojančių paskolų suma (nuo -945€ iki -892€). Taip pat, kai praeitą mėnesį neatlikta įmokų 90+ d. buvo už 410€, šį mėnesį liko už 312€. Tai yra 4.5% nuo viso portfelio. Dar verta paminėti, jog ROI šoktelėjo iki 17.68% (Balandį buvo 13.96%). Metinis pajamingumas išlieka toks pat ir siekia 13.25% nuo investuotos sumos.


3. Kita. Įvertinus prekybos mokesčius, ši portfelio dalis turi menkiausią iš neigiamų kapitalo prieaugį -0.01%. Gegužę planavau atlikti Horizon REIT pirkimą kartu su ETF pirkimu, bet paskambino klientas, tą dieną nebenusipirkau, sekančią buvo uždaryta birža, dar sekančią daug darbo ir bla bla bla. Pats kaltas, nes praleidau augimą nuo 1.09€ iki 1.21€. Kvaila? Taip. Žmogiška? Taip. Čia yra geras pavyzdys, kad skaičiuoti praeities grąžą su skaičiuokliais yra kažkiek netikslu. Žmogus niekada nepajėgs investuoti taip, kaip investuoja robotai. Kita vertus, man patinka matyti, jog commodities (auksas ir sidabras) veikia priešingai, nei akcijos ir REIT. Dabar jau matomas šioks toks kainų sumažėjimas, nes rinkose dingsta baimė. Vis dažniau pagalvoju, jog commodities turėtų sudaryti šiek tiek didesnę mano portfelio dalį, kad užtikrinti stabilumą įvairių nuopolių metu. Turint didesnę sumą portfelį reikės rebalansuoti, tai pabrangus vienai ar kitai pozicijai ją galima parduoti ir nusipirkti atpigusių.

Portfelio vertė 13949.93€ arba +109.37€ nuo praeito mėnesio. Investavimui šį mėnesį skirta rekordiškai mažai laiko. Gal ir gerai.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Vartotojo avataras
Mr. BM.
Patyręs Mustachian
Pranešimai: 557
Užsiregistravo: Ant Vas 26, 2019 12:13 pm
Išsiųsta patiktukų: 17
Gavo patiktukų: 32

Standartinė Mr. BM. » Pen Lie 10, 2020 1:15 pm

2020 Birželis

1. ETF. Po truputį suprantu kaip nuobodu yra investuoti į ETF. Prisijungiu prie Degiro platformos, per 2 minutes išstatau „market order“ ir einu toliau gyventi. Jeigu norėčiau būti investuotojas ir aktyviai siekti geresnių rezultatų, tai, matyt, jau raučiausi plaukus nuo galvos. Tačiau taip nėra, esu patenkintas tuo, kad galiu 99.99% savo laiko skirti įdomesnėms veikloms. Birželį nusipirkau 6 vnt. iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc) už 319.20€. Neįsivaizduoju kas rinkose dėjosi per Birželį nei karto netikrinau, tik dabar jau matau, jog išsivysčiusių valstybių akcijos šiek tiek krito, o besivystančių pakilo. Tai mano portfelyje gavosi „tas ant to“. Beje, Birželį ETF portfelio daliai suėjo pirmas gimtadienis. Skaičiuoklis rodo, jog turiu apie +6.95%. Neblogai, turint omenyje, jog rinkos pavasarį šiek tiek sulingavo. Tikslas pasiektas.

2. P2P. Praeitą mėnesį susilaukiau nemažai dėmesio, nes pasakiau, jog turimas P2P portfelis mažina mano kreditingumo reitingą. Ypač jautriai sureagavo P2P platformų atstovai arba šio investavimo šalininkai. Tai galiu tik patvirtinti, jog nieko neišsigalvojau, o tiesiog pasakiau ką išgirdau iš dviejų bankų konsultantų Lietuvoje. Toliau nereinvestuoju grįžtančių pinigų, portfelis po mažu mažėja, bet tik laikinai. Rudenį gausime būsto paskolą, tuomet portfelį sugrąžinsiu. Portfelis toliau dirba savo darbą ir generuoja stabilų pinigų srautą: +72.85€. . Panašiai kaip praeitą mėnesį, nors portfelis sumažėjo. Į emailą matau vis įkrenta laiškai iš paskolų klubo, kurie praneša, jog x paskolai buvo paimtos atostogos. Džiugu, nes palūkanas gaunu toliau. Metinis pajamingumas išlieka stabilus ir laikosi ties +13.2% riba. Įdomu tai, jog šis investicijos tipas sudarys tik 10% mano portfelio, bet padengs 30-35% būsimų išlaidų.

3. Kita. Juokinga, kad praeitą mėnesį plakiau save už tai, jog Gegužę nenupirkau jokių aktyvų šiai portfelio daliai. Tai spėkit kas atsitiko Birželį. Aha, teisingai, ir vėl pamiršau nupirkti. Nieko baisaus, Liepą jau nusipirkau ir šiai pozicijai, bet pradedu galvoti, kad kažkokiu būdu reikia automatizuoti procesą, kad panaikinti žmogišką faktorių. Kol kas neprarandu nieko per daug, bet kitais metais, kai investuojamos sumos taps 10x didesnės, praradimai taip pat bus 10x didesni.

Bendra portfelio vertė 14121.95€ arba +174.02€ nuo praeito mėnesio.
Naujausias straipsnis Balticmustache tinklaraštyje: NAUJAS AR NAUDOTAS AUTOMOBILIS

Užrakinta