Investicinis gyvybės draudimas vaikui iki 18 metų

Visa kita, kas susiję su investavimu (akcijos, obligacijos, ETF fondai, kriptovaliutos).
JonasA
Naujokas
Pranešimai: 4
Užsiregistravo: Pir Rgs 23, 2019 9:25 pm

Investicinis gyvybės draudimas vaikui iki 18 metų

Standartinė JonasA » Tre Vas 12, 2020 10:53 pm

Sveiki,

Įdomu būtų sužinoti kokiais būdais taupote savo vaikams ir jų ateičiai, kad ir kas tai bebūtų: mokslai, pirma mašina ar išspyrimas iš namų :) Kadangi dabar auginu mažametį, man ši tema yra aktuali ir norėjau jūsų pasiteirauti nuomonės apie investicinį gyvybės draudimą.

Tai tiesiai prie reikalo:
+ Taupom tik iki 18 metų
+ Valstybė duoda 60 eur, tai tiek ir naudojame
+ 20% kasmetinė lengvata nuo 1500 eur, taigi iš 720 sumokėtų eur belieka tik 576 eur iš mūsų kišenės, o kitus atgauname.
- Taip, taip, nežinia kiek tos lengvatos bus, nes viskas labai keičiasi, bet tarkim jos liks...

Žemiau yra lentelė, kurioje skaičiai iš Compensa Life skaičiuoklės: dvejuose stulpeliuose realistiškas ir optimistiškas variantai.
Dešinėje simuliavau tariamą investavimą į savo pasirinktus ETF: tarkim investuosiu kas vieną - tris mėnesius tuos pačius 576 eur metinių vaiko pinigų, per tarkim Interactive brokers ir už kiekvieną pirkimą mokėsiu po 2 eur kas bus ~12 pirkimų ir 24 eur komisinių - jau iškart matosi, kad nelabai apsimoka nebent bus didesnis nei 7% pajamingumas.
Kaip alternatyvą galima imti ETFMatic prijungiant +576 eur metinių įmokų prie saviškių įmokų arba atsidaryti naują sąskaitą kas pareikalautų +1000 eur (tai minimalus ETFMatic įnašas + tie patys 0.48% turdo administravimas kaip ir Compensa)

Paveikslėlis

Tai ar tikrai peršasi toks vaizdas, kad brangiai išlaikomas gyvybės draudimas vaikui iki 18 metų tik deka valstybės subsidijų outperforminą tradicinį investavimą? Kokia jūsų nuomonė?
Prikabinti failai
FF.JPG
FF.JPG (143.69 KiB) Peržiūrėta 1127 karus(ų)

laurizas
Pažengęs Mustachian
Pranešimai: 425
Užsiregistravo: Ant Bal 16, 2019 8:28 am
Išsiųsta patiktukų: 2
Gavo patiktukų: 40

Standartinė laurizas » Ket Vas 13, 2020 11:25 am

Kaip skaičiuočiau aš:

Gyvybės draudimas su 2,69 grąža. Jei dedame 720 Eur į gyvybės draudimą, tai kasmet nuo tų 720 gauname 20 proc. atgal, kas būtų 144 Eur, o per visą 18 metų laikotarpį sudarytų 2592 Eur . Šią sumą pridedam prie 12581,20 ir gaunasi, kad po 18 metų su gyvybės draudimu turim 15173,2 Eur. Pardavimo atveju atrodo GPM nėra.

Fondas su 2,69 grąža. Jei dedame 720 Eur į fondą, tai atėmus 24 Eur komisinius, investicijoms lieka 696 Eur. Per 18 metų kasmet investuojant po 696 Eur esant 2,69 % grąžai iš viso susidarys 16274,58 Eur. Šią sumą sudarys 12 528‬ Eur (696*18) įdėti pinigai ir 3746,58 Eur investicijų prieaugis. Fondo pardavimo atveju, reikės mokėti 15 proc. GPM, kas nuo prieaugio sudarys 561,99 Eur, vadinasi galutinis portfelio dydis po mokesčių bus 15 712,59 Eur (16274,58-561,99).

Gyvybės draudimas su 7,13 grąža. Jei dedame 720 Eur į gyvybės draudimą, tai kasmet nuo tų 720 gauname 20 proc. atgal, kas būtų 144 Eur, o per visą 18 metų laikotarpį sudarytų 2592 Eur . Šią sumą pridedam prie 18402,7 ir gaunasi, kad po 18 metų su gyvybės draudimu turim 20 994,7 Eur. Pardavimo atveju atrodo GPM nėra.

Fondas su 7,13 grąža. Jei dedame 720 Eur į fondą, tai atėmus 24 Eur komisinius, investicijoms lieka 696 Eur. Per 18 metų kasmet investuojant po 696 Eur esant 7,13 % grąžai iš viso susidarys 25699,33 Eur. Šią sumą sudarys 12 528‬ Eur (696*18) įdėti pinigai ir 13 171,33‬ Eur investicijų prieaugis. Fondo pardavimo atveju, reikės mokėti 15 proc. GPM, kas nuo prieaugio sudarys 1 975,69 Eur, vadinasi galutinis portfelio dydis po mokesčių bus 23 723,64‬ Eur (25699,33 -1 975,69).

Papildomai reiktų įvertinti, kad 1) gyvybės draudimo atveju yra draudiminė apsauga, taigi nelaimės atveju investicinis pelnas didėja; 2) Compensa fondai yra aktyviai valdomi, pvz. BNP Paribas Emerging Equity valdymo mokestis 1,75 % per metus, tuo tarpu kai pigiausias emerging market ETF valdymo mokestis 0,18 % per metus (iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF).
Paskutinį kartą redagavo laurizas Ket Vas 13, 2020 11:31 am, redaguota 1 kartą(us).

GKA
Mustachian
Pranešimai: 187
Užsiregistravo: Ket Vas 28, 2019 7:41 am
Išsiųsta patiktukų: 25
Gavo patiktukų: 10

Standartinė GKA » Ket Vas 13, 2020 11:30 am

Nesusiduręs su gyvybės draudimo produktu vaikui, bet ar nėra taip, kad pirmus 3 ar 5 metus didžioji dalis į investicinį gyvybės draudimą sudėtų pinigų sueis draudimo mokesčiams?

laurizas
Pažengęs Mustachian
Pranešimai: 425
Užsiregistravo: Ant Bal 16, 2019 8:28 am
Išsiųsta patiktukų: 2
Gavo patiktukų: 40

Standartinė laurizas » Ket Vas 13, 2020 11:32 am

GKA rašė:
Ket Vas 13, 2020 11:30 am
Nesusiduręs su gyvybės draudimo produktu vaikui, bet ar nėra taip, kad pirmus 3 ar 5 metus didžioji dalis į investicinį gyvybės draudimą sudėtų pinigų sueis draudimo mokesčiams?
Taip ir yra. Atkreipk dėmesį į lentelę. Po pirmų metų turima suma 400,72, nors įdėta 576.

Vartotojo avataras
Giem
Mustachian
Pranešimai: 200
Užsiregistravo: Ket Rgp 01, 2019 4:59 pm
Išsiųsta patiktukų: 4
Gavo patiktukų: 18

Standartinė Giem » Ket Vas 13, 2020 12:05 pm

Ir čia tikėtina, kad be jokios draudimo paslaugos. Jeigu taikoma draudimo paslauga, ji irgi atimama. Po įvykio, draudimo paslauga brangsta (mano vaikas pernai mokėjo 31 eur metams, už raiščių plyšimą gavom išmoką 140 eur, šiems metams draudimas 48 eurai). Čia atskiras tik traumų draudimas.

Aš investuoju SEB dviem vaikams po 30 eurų per mėnesį. Atsisakyti - nenoriu, nes reikės susimokėti GPM. Trečiam, IB papildomai nuperku AGGH obligacijų po 30 eurų per mėnesį.
Mano blogas http://giem.lt

Sitis
Mustachian
Pranešimai: 178
Užsiregistravo: Sek Kov 17, 2019 8:02 pm
Išsiųsta patiktukų: 6
Gavo patiktukų: 28

Standartinė Sitis » Ket Vas 13, 2020 2:12 pm

O negeriau nepainioti dviejų įrankių ir sveikatą/gyvybę draust atskirai, investuoti taip pats atskirai.
Asmeniškai nesusidūriau (ačiū dievui), bet investiciniai draudimai kiek skaičiau iš esmės yra rafiniuotesnis / legalesnis scam. Žmonių durninimas šiaip to paties lygio. Nei draudimas normalus, nei tuo labiau investicija... Turiu aibę pažystamų kurie kaupia kaupia daug metų ir š ten gaunasi :)

Asmeniškai prieš eilę metų pradėjau kaupti SWED vaiko fonde. Realiai ten prieaugiai nedideli, bet yra kaip ir draudimas mano mirties atveju - bankas išmoka visą minimalią sumą visvien.
Anyways. Atskyriau, išgryninau. Mano gyvybė dabar apdrausta tokiai sumai kokios manau reikėtų šeimai oriai gyventi, išmokslinti vaikus ir pan. Esu pagrindinis pajamų generatorius. Čia padengiu mano gyvybės riziką.
Investicijom neskirstau į skirtingus portfelius. Koks tikslas... jei vaiko portfelis fale'ins o tavo ne - nefinansuosi mokslų? :) Pasakysi vaikui kad tavo portfelis sucks, mokėk už mokslus pats :D O jei strategija identiška - kam tada skelti?
Esu gan užimtas žmogus, nenoriu blaškytis. Galutiniam taške viską susumavus yra bendrai "money invested" ir bendrai "gains". Kad ir kiek bedalintum. Tuo labiau kad smulkinant tokius reikalus ekonomika veikia ne tavo naudai nes atsiranda daugiau administracijos, potencialiai daugiau mokesčių. Tad vienas portfelis, visas ribotas dėmesys ten. Thats it. Jis ir finansuos mokslus ar mašiną jei reikės kuo dar neesu tikras.

Beja, čia nekalbam apie rizikos valdymą, diversifikavciją portfelio ir pan. Daugiau iš administracinės pusės per vaikų prizmę.

Skelbti atsakymą