Kažkurį vakarą benaršant Facebook’e pastebėjau komentarą: – Taigi nebėra nei to Balticmustouche nei to FIRE, senai neberašo”. Lengvai šyptelėjau ir nuscroll’inau toliau.
Per laiką užaugo skūra ir atėjo vidinė ramybė. Tegul kalba. Nebėra noro reaguoti į kiekvieną kutenimą. Taip, nusprendžiau pusmetį pailsėti ir nerašyti, bet tai jokiu būdu nereiškia, jog mečiau FIRE tikslus. Anaiptol, tiesiog norėjau jiems skirti daugiau laiko. O kaip sekėsi, trumpai aprašau žemiau.
Gyvenimas
Pastaruoju metu norisi dar mažiau švaistyti laiką, todėl pradėjau sistemizuoti kasdienines veiklas. Pavyzdžiui vietoje to, kad išlaidas į app’są rašyčiau kasdien, tą darau vieną kartą per savaitę ar dar rečiau. App’so atidarymas vieną kartą vietoje septynių, padeda sutaupyti šiek tiek laiko. Kas be ko, minėtu atveju susitaupo tik kelios minutės, bet pajaučiau, kad, padarius platesnį pritaikymą, atsirado daugiau laisvesnio laiko.
Tokiu pat principu užduotis organizuoju ir darbe. Siekiu padaryti daugiau, per tą patį laiką. Nebedirbu prie skirtingų projektų tą pačią dieną, kad išvengti blaškymosi bei pasikartojančių veiksmų (pasiruošimas, failo ieškojimas, koncentravimasis ir pan.). El. laiškus rašau tik dienos pabaigoje, kai jau esu pavargęs. Na, bent jau bandau. Toks sistemingumo ieškojimas padėjo atrasti laiko keliems side-hustle projektams.
Apskritai, papildomi smulkūs verslai yra didžiausias pastarojo laikotarpio atradimas.
Supratau, jog gauti 100€/mėn. iš pusiau pasyvios veiklos galima gerokai greičiau nei, kad iš investicijų į finansines priemones. Tereikia tik rasti būdą monetizuoti turimus žmogiškuosius ar profesinius įgūdžius. Dar nežinau kaip smarkiai, bet tokie verslai būtinai sudarys Balticmustache FIRE portfelį. Kaip didžiausius tokio sprendimo privalumus matau, stipriai mažėjantį portfelio “pažeidžiamumą”. Diversifikacija atsiranda ne tik tarp skirtingų finansinių priemonių, bet ir apskritai veiklų.
Finansai
Finansiniu požiūriu pastarasis laikotarpis buvo geras. Pasikeitimų yra ne tik portfelio sudėtyje, tačiau ir networth dydyje.
Investicijos
Taip gavosi, jog pamatėme gerą deal”ą, jautėme rinkos tendenciją, tai portfelį papildėme NT objektu. Per beveik metus šio NT objekto vertė pakilo apie 19 000€. Kas be ko, tam reikėjo papildomo darbo, bet darbų kainos įvertinti nesigauna, nes tai buvo mūsų pačių skirtas laikas. Kol kas dar neaišku kaip elgsimės su šia pozicija, bet bent jau kol kas realizuoti pelno neplanuojame.
Taipogi toliau buvo auginamas portfelis, didinamos ETF pozicijos. ETF pozicijų vertė pakilo nuo maždaug 7000€ iki 11700€ (čia ne tik prieaugis nuo vertės augimo), bendra porfelio vertė šiai dienai siekia apie 117500€ arba 20500€ neskaičiuojat NT. Tiesa, greitu metu didesnius finansinius srautus nukreipsime į ETF, tai po metų tikiuosi turėti gerokai rimtesnę poziciją.
Dar vienas smagus faktas – grįžome į teisingas vėžes. 2021m. portfelio dydis pasiekė didesnę nei 102k ribą ir išpildė ilgalaikius tikslus.
Asmeninis turtas
Kai apie FIRE kalba kritikai, dažniausiai yra minimas tik investicijų portfelis, bet praleidžiama asmeninio turto dalis. Mūsų FIRE planas yra investicijų portfelis + asmeninis NT. Jau ne kartą rašėme, bet asmeniniu NT pasirūpinsime dabar ir tik vėliau auginsime portfelį. Tam yra labai paprasta priežastis: komfortabiliai gyventi norisi dabar (viena iš pamirštamų FIRE judėjimo sąlygų), be to, asmeninis turtas per ilgą laiką didins savo vertę.
Lentelėje apačioje matosi gana drąstiškai pasikeitę skaičiai. Prieš metus networth suma buvo apie +210k, kai šiandien ji siekia apie apie +395k. Pinigine išraiška tai gaunasi +185k per metus. Stebuklo čia nėra, tiesiog finansinė higiena – panaudojome finansinį svertą (būsto vystymo paskolą) bei savo uždirbtus pinigus namo statyboms. Tie kas vysto NT objektus, žinote – kiek idėjai, tiek uždirbai. T.y. grąža per metus, kai nereikia mokėti mokesčių (kol neparduodi), gaunasi apie 100%. Pas mus gana panašiai ir atsitiko, todėl matomas ryškus turto padidėjimas.
„Fun fact – per metus turto vertė pakilo beveik tiek pat, kiek sugebėjome sukaupti per 10 metų.”
Kas toliau?
Toliau – kiek įmanoma optimalesnis ir efektyvesnis tikslų siekimas. Ateinančiu metu Balticmustache blogo nebeaukosiu, o kaip tik dažniau dalinsiuosi kelionės akimirkomis bei atradimais. Sieksiu išleisti straipsnių produktyvumo, investavimo bei psichologijos temomis, taipogi jau atgaivinau ir Patreon Bilio portfelio kelionės aprašymą, tad jeigu dar neskaitėte, siūlau pasižiūrėti.
Iki greito
Mr. BM.
33 komentarai
Sunku jau ir besusekt kiek cia jus tu NT objektu turite 🙂
Labas! 🙂
Labai smagiai viskas klostosi. Ir pojūtis, kad laikas vis svarbesnis nei visa kita. Taip ir toliau! 🙂
Man tik ne visai aišku kaip čia tas nekilnojamojo turto svertas suveikė? Pirma mintis, kad galbūt paskola bankui nebuvo išminusuota iš Net Worth. Tačiau esu tikras, kad tokios klaidos nepadarytum, tad kažkas įdomesnio čia vykti turi 🙂
Telefone nelabai sužiūrėjau grafiko. Jo, terminas neteisingas panaudotas, matau, kad skola atsidaro balanse. Net Worth yra po to kai liabilities atimtos 🙂 Man atrodo Assets arba Net Assets būtų teisingas terminas lentelėje.
Labas, Povilai,
Dėkui už komentarą.
Esmė su nekilnojamu turtu yra ta, kad mes ne pirkome, o patys statėme. Labai grubiai tariant, gaunasi, kad pasiskolinus 100k ir dar tiek pat idėjus savo, sukūrėme 400k vertės turtą.
Oh! 🙂 Tuomet sveikinu! Puikiai pavyko 🙂
Labas,
„Tie kas vysto NT objektus, žinote – kiek idėjai, tiek uždirbai. T.y. grąža per metus, kai nereikia mokėti mokesčių (kol neparduodi), gaunasi apie 100%. Pas mus gana panašiai ir atsitiko, todėl matomas ryškus turto padidėjimas.”
„Labai grubiai tariant, gaunasi, kad pasiskolinus 100k ir dar tiek pat idėjus savo, sukūrėme 400k vertės turtą.”
Tai realiai 400k – 100k paskola – 100k savi pinigai = 200k vertės prieaugis su 100k savų pinigų investicijai? Čia 200% pelningumas prieš mokesčius.
Gal verta užsiimti NT vystymu su tokiais sugebėjimais?
Man kažkaip nesiriša: „Supratau, jog gauti 100€/mėn. iš pusiau pasyvios veiklos galima gerokai greičiau nei, kad iš investicijų į finansines priemones.”
100€/mėn yra katino ašaros palyginti su tuo, ką padarėte su NT. Ar jūsų laikas vertas šito?
Išsigryninkit pelną iš pirmo NT, bus kokie 140k + 100k savų įkištų į tą patį NT. Per metus padarote dar +150%, Po metų jau turite 0.6M!
Po 10m pas jus bus >>>FATFire<<< su 10M++ portfelyje ir 400k++ pasyvių pajamų kas metus nieko nedarant pagal 4% taisyklę!
Išnaudokit savo sugebėjimus, žvelkit plačiau!
Kuo didžiausios sėkmės!
MK,
Dėl jūsų minimos priežasties mūsų portfelyje ir atsirado NT objektas. Vystysime.
Tačiau toks vertės augimas yra ne tik “mūsų nuopelnas”, tačiau ir rinkos sąlygota sėkmė (dabar kyla kainos bei paklausa). Ateityje tokios situacijos gali ir nebepasikartoti, tai žiūrime atsargiai.
Sveiki,
Retkarciais stebiu jusu progresa. Puiku, sveikinu. Klausimas- patarkite kur investuoti (turbut) ETF? 10-20K. Gyvename Angijoje, ziniu apie tai neturime. Vanguand? Dekinga is anksto.
Sveiki,
Jeigu neturite žinių – neinvestuokkte, nes, tikėtina, prarasite pinigus. Pradžioje skirkite bent pusdienį pasimokyti.
Galite paskaityti gana detalius mano nemokamus straipsnius arba Patreon paskyrą, kurioje žingsnis po žingsnio rodau kaip investuoju 100€/mėn.
Sveiki,
Karts nuo karto vis paskaitau jūsų straipsnius. Pamatęs naują savo emeile net nustebau „O kur gi jie buvo dingę”.
Bet paskaitęs supratau – namas. Statybos atima labai daug laiko, nervų ir pinigų. Džiaugiuosi, kad užbaigėte ir jau turite nuosavą NT.
Aš paskatintas gražių jūsų grafikų taip pat pradėjau pildyti turto exelį ir štai čia iškilo didelis klausimas (retorinis) ką ir kaip matuoti.
Kadangi pats dirbu NT srityje tai didelė portfelio dalis yra NT. Ir kadangi aktyviai čia darbuojuosi tai randu objektus kurių rinkos vertė daug didesnė po remonto negu įsigijimas ir išlaidos. Tačiau kaip skaičiuoti ir ką tas duoda. Pvz.: jūsų namas: išleidote 200k ir sakote, kad vertas 400k, bet kol nepardavėte, tai vis dar tėra tik 200k. O jeigu planas jame gyventi o ne naudoti kaip investicijai, tai įrašius 400k tai labai gražiai išpučia portfelį ir paglosto širdį.
Tiesa sakant panašus klausimas man yra ir su akcijomis. Anksčiau kas mėnesį pildydavau akcijų portfelio duomenis ir stebėdavau kiek jos pakilo ar nukrito, tačiau dabar jau sustojau, nes šiai dienai aš esu įdėjęs x sumą pinigų ir tik kai parduosiu akcijas žinosiu kiek tas mano turtas pakilo.
Klajodamas šiuose apmąstymuose priėjau išvados, kad turto kiekis vertinant pagal tai kiek galėtų būti rinkos vertė yra malonus, bet netikslus ir man netinkamas. Dabar susivedu tik įsigijimo vertę. Tačiau pradėjau vesti naują lentelę, kuri mane daug labiau džiugina – pasyvių pajamų generavimo lentelė. Šiose diagramose labai gerai matau artėjimą link užsibrėžtų tikslų.
Tai tik tiek, pasidalinau savo mintimis.
Ačiū kad rašote ir dalinatės.
Sveiki,
Dėkui už komentarą!
Visgi manau, kad šiek tiek neteisinga yra vertinti savo turtą pagal pirkimo kaštus. Po 10 metų gausis kreivų veidrodžių karalystė, nes turto reali vertė bus stipriai pakitusi.
Kaip ir pakomentavo žemiau Pliumbum, vertybinius popierius galima realizuoti praktiškai bet kada. O NT kainą įvertinau tiesiog pagal 3 paskutinių panašių objektų pardavimo kainų vidurkį.
@Jurgis – tiesos yra, bet visgi akcijas ėmei ir šiandien pardavei, ir už kiek parašyta brokerio programėlėje, už tiek ir pardavei 🙂 su NT – priklauso dar, ar rasi pirkėją, ir net jeigu šiandien randi pirkėją, tai užtruks laiko. Galiausiai, kaina irgi gali būti ne tokia, kaip galvoji 🙂
Kaip žinia pirmas punktas visiems pradedantiems – pagalvė, kuri paprastai būna indėliu. Kaip matau prapuolė šita pozicija. Any comments?
Melyna pozicija yra cashas, kaip suprantu.
Sveiki. Pagalvė tikrai pirmas žingsnis. Šiuo metu ji yra cash/pinigų pavidalu, nes statant namą buvo reikalinga daugiau “besisukančių” grynųjų.
Per artimiausią pusmetį vėl atsiras indėliai.
Sveiki. Kaip žmogus kuris jau yra FIRE kurį laiką, nusprendžiau atkreipti dėmesį į jūsų skaičiavimo ydą. Jūs arba pats nesuprantate arba sąmoningai klaidinate skaitytojus, todėl siūlau galbut infografiką pakeisti. Deja, bet asmeninis NT nėra investicinio portfelio dalis, tai išlaidos (daug, jusu atveju apie 100k ir dar 100k užprogramuota į priekį) todėl jūsų grafikas yra klaidinantis, jis rodo nuostabų kilimą, o turėtų rodyti tragišką kritimą. Investicija tai ne tai ka tu perki asmeninio naudojimo tikslu (namas, automobilis, papuošalai žmonai ir tt) net jei tai ir turi įsigijimo ar netgi ir pardavimo kainą. Pardavimo kaina realiai neegzistuoja nes tu to daikto niekada neparduosi (nesiskaito pardavimas kad pirti kita analogiska daikta nes taip tu tiesiog keiti viena daikta kitu) nes vistiek reikia kažkur gyventi taip kaip tu nori. Tai brangus komforto pirkinys, nesakau kad nereikalingas (pats turiu butą mieste, namą užmiestyje ir dar butą kurorte nes nemėgstu gyventi svetimoje vietoje) bet deja ne investicija. Investicija (bet kokia INVESTICINIO PORTFELIO o ne TURTO dalis) yra tiktai tai ką tu perki (ar gamini, ar statai) tam, kad parduoti brangiau ir iš tų uždirbtu pinigų pragyventi, arba tai kas tau neša pasyvias pajamas (procentus, kuponus, nuompinigius) iš kurių tu ir pragyveni. Taigi jūsų atveju jūsų turtas padidėjo (galbūt netgi ženkliai) o vat investicinis portfelis sumažėjo per 100k EUR (nes jį panaudojote komforto pirkiniui), o FIRE tikslas nutolo per 200k EUR (nes dar ir paskolą pasiemėte ant 100k) . Suprantu, kad grafike parašyta Net Worth, bet skaitytojai matydami tokį grafiką mano kad buvo pasiektas nuostabus FIRE progresas (beveik „to the moon”) kai tuo metu įvyko milžiniškas 200k regresas dar ir įtraukiant tai kaip 350k „gain’a” kurio nėra nes kaip jau minėjau ir aš ir kiti komentatoriai jūs jo nepardavėte, o kol nepardavėte tai tiesiog 100k išlaidų plius X išlaidų per mėnesį paskolai.
Juk aiškiai virš grafiko parašyta, jog tai yra „Net Worth”, o ne „Investicijų portfelis”. Tai maišosi nebent tie, kas neskaito. Tuo labiau, kad grafike aiškiai parodyta, kiek sudaro portfelis, kiek asmeninis NT ir t.t.
Jeigu domina kaip atordo investicijų porfelis, atsidarykite šį puslapį: investicijų porfelis.
Sveikinu pasistačius namą! Man įdomiausia būtų išgirsti psichologinę statybų pusę, nes statybos daug streso kuriantis procesas. Kaip su tuo pavyko/pavyksta tvarkytis?
Aš pats FIRE taikau, kad susimažinti savo gyvenime streso
Statybos yra labai daug streso ir laiko. Antrąkart prieš statydamas gerai pagalvočiau, o geriausiai susirasčiau patikimą statybų prižiūrėtoją ir sumokėčiau, kad tik man netektų to daryti, o jis pasirūpintų viskuo.
Neišneša galva. Atrodo viskas logiškai ir protingai parašyta, bet pliki faktai atrodo ne taip gražiai kaip bandoma pateikti. Na iš grafiko matosi kad yra apytiksliai 117k portfelis ir 90k skolų tai atėmus gaunasi jog pliuse apie 27k. nenoriu čia analizuoti viso teksto nes gausis daug ilgesnis komentaras nei Tamstos rašinys. Visada bandau pozityviai skaityti Tamstos blogą, bet visada susinervinu, nes faktai apvilkti gražiomis frazėm ir nusikeli į iliuzijų pasaulį, reikia daug mąstyti kad grįžčiau, į realybę. Gerai mokate rašyti.
Aišku įdomu paskaityti kaip sekasi, džiaugiuosi, kad viskas gerai, reikia ir pasigirti bei pasidžiaugti, tai sveikintina ir noriu, kad toliau tai darytumėte, ir suvoktumėte jog būtent tai darote (giriatės, kaip jums gerai sekasi, o ne rašote apie investicijas). Nors man atrodo čia suplakta viskas į vieną, išsitrynusios ribos tarp investicijų, skolų ir išlaidų, nežinau čia specialiai taip darote ar ne. Jei specialiai nelabai suprantu tikslo, neatrodo, kad tai būtų moralus tikslas. O jeigu ne specialiai tai siūlyčiau truputį atsitraukti nuo visko ir iš naujo permąstyti kas yra kas. Gerai tokiais atvejais padeda mindfulness praktika (gal skamba kaip nepatenkintas pasipiktinimas, galite nekreipti dėmesio, tačiau rašau nuoširdžiai, be pykčio)
PS. manau klaidinate savo skaitytojus, ypač jaunesnius turinčius mažiau kritinio mąstymo, ir gyvenančius super gerais laikais 🙂
Namo vertė +350k, portfelio +117k, grynieji +15k ir skolos -90k. Tai padarius paprastą aritmetiką nesunku suprasti, jog networth gerokai didesnis nei 27k. Ir nėra čia jokio pragrąžinimo ar iliuzijų kaip bandėte pasakyti, tiesiog matematika.
Apie investicijas viskas 100 kartų parašyta, nematau prasmės kartotis – dedate visus pinigus į ETF. Period. Daugiau jokių stebuklų ar strategijų, kurias būtų verta aprašyti, nėra.
Nežinau kodėl visiems taip kliūna grafikai, galbūt jie paseno ir skaitytojai pradėjo maišytis. Sekantį kartą pabandysiu atnaujinti. Bet esmė paprasta – dabar turime asmeninį NT, taipogi portfelį (ETF, P2P, NT), šiek tiek grynų bei skolą.
Taip, gal ir mano bėda jog nevisai suprantu ką rašote, tiksliau ką norite pasakyti. Bet kaip ir pats pastebėjote daug, kam kliūna, ir grafikai ir turto vertinimas, tai matyt kažkaip ne taip iškomunikuojate ką norite pasakyti. Gal būt problema, kad viskas trumpai apie skirtingus dalykus vienoje vietoje. Šiandien jau aiškiau, bet greit perskaičius, man pirmas įspūdis susidaro, kad ne viską adekvačiai vertinate. Manau aš ne vienas toks. Matyt tikrai reikia pataisyti grafikus ar jų aprašymą.
Vis tiek džiaugiuosi jog rašote ir lauksiu daugiau rašinių apie jūsų gyvenimą. Aišku jūsų blogas, jūs ir sprendžiate kaip ir ką rašyti.
Mūsų šeima sveikina Jūsų šeimą!
Džiugu matyti, jog spėjot įšokt į NT traukinį ir taip išpildėt vieną iš savo svajonių. Teko pabūvot statybų chaosėlyje ir mums. Todėl suprantam laiko, sveikatos, galiausiai pinigų sąnaudas, kurių prireikė vystant NT projektą. Ar jau užsibaigėt, ar dar virš įėjimo durų kabo laidas skambučiui pakabinti? 🙂
Dėkui! Dabar norisi sakyti, kad namo statybos nesibaigia niekada 😀 pabaigi vieną galą, jau reikia tvarkyti kitą. Bet didžioji dalis darbų jau užbaigta 🙂
Palaukit žiemos. Jeigu bus tokia agresyvi kaip praėjusi, tai ir ant stogo užlipti pakrutint pusnis teks, ir įvažiavimą kas valandą valyti. Bet taip, tenka sutikti, jog name vieną galą nuravi, kitam jau piktžolė veržiasi į saulę. Turi patikti tokie dalykai.
Gaila, jog po kol kas tik Povilas viešai rašo apie savo piniginės reikalus. Būtų beproto smagu susitikti, į svečius pasikviesti ir pasidalinti Fire idėjom, statybų nuotykiais ir gerai praleisti laiką. Kas čia žino, gal net kaimynai esam 🙂
Ačiū, kad rašote. Visad paskaitau. 🙂 Kaip kiti minėjo, gal kiek ir keista, kai plakasi turto balansas su Fire tikslais, kurie remiaisi dažniausiai ne į kiek ko turi, ber ar turi tiek, kad gali nebedirbt. Kai bandai matuot progresą iki „gali nebedirbt” netrauki namų ir kito turto kuris negeneruoja pajamų ir negeneruos, jei ten gyveni ar kitaip naudoji sau. Aš bent jau netraukiu. Bet kuriuo atveju, džiaugiuos, kad turit naujus namus ir kad progresuojat!
Laba. Dėkui, kad skaitote. Gal tik šiame straipsnyje plakasi, bet realiai insvesticijas nuo asmeninio turto atskiriame. FIRE tikslas nuo pat šio tinklaraščio sukūrimo buvo ir yra x eurų investicijose, o asmeninis NT jau atskirai.
Labas. Tokį bullshit seniai skaičiau. NT brangsta. Bet kad pabrangtų du kartus, tai neįmanoma. Arba namas buvo statytas kaip B klasės, arba šiaip prasčiausiom medžiagom ir dabar įtikėta, kad jį pavyks parduot kaip premium klasės.
Jei jum namas kainavo 200k, imkim kad kvadratūra, vid. 150 m2.
Tai kv. m. kaina 1300€ su pilna apdaila ir baldais (įskaičiuota sklypo kaina). Pagal BM „pasvaigimą” dabar namo kaina 400k, palyginus buvusius 3 NT sandorius. Bet ar jūsų NT lygiavertis jiems? Tikėtino pardavimo kv. m. kaina gaunasi 2600€. Labai abejoju, kad gausit tokią sumą. Nebent namas Žvėryne ant 4a. Net tada viem sklypas kainuotų 400k.
O pačio skaičiavimas, kad investuota 100k, 100k paskola ir parduodama už 400k. Tai jum telieka 100k, kaip ir labai gerai. Bet pagalvokite, ką gero nusipirksite vietoj to? Nes viso NT kaina kyla. Nebent pardavęs keltumeis į bendriką ir viską investuotum.
Tada tai FIRE.
P.S. jei pasidalinsi kokiam mikrorajone tokie stebuklai su NT vyksta, tai galėsiu pasakyt kiek stipriai svaigsti.
Labas. Dėkui už komentarą, bet kol kas svaigstate tai tik jūs. Na, bet nepaslaptis, Lietuva NT ekspertų šalis, kurie nežinodami ką, kur, kaip statėme jau padaro išvadą jog bullshit 🙂 sėkmės jums gyvenime!
Sveiki, investavime labai svarbų išlaidų/pajamų/investicijų monitoringas. Prašau pasiūlyti appsus ar programas, kurias pats naudojate ir kurios labiausiai user friendly, Ačiū jums labai 🙂
Sveiki. Mes, ir daug šio tinklaraščio skaitytojų, naudoja PortfolioPerformance. Geras ir funkcionalus daiktas.
Tai ir prašiau pateikti info. Nes pasekti pasakas LT taip pat mėgėjų pilna…
O jau toks greitas įsižeidimas taip pat parodo pačio menką savivertę.
Paprasčiau būtų įrodyti, jog ne bullshitinat 😉
Jeigu kiekvienam komentatoriui pradėsiu kažką įrodinėti, tai tikrai savivertės nepadidinsiu 😉 Informacijos prašymas, ir nepargarbus tujinimas yra skirtingi dalykai. Trumpai tariant – kaip šauksite, taip atsilieps.