Čia yra pagrindinis ilgalaikio Balticmustache portfelio puslapis, kuriame pateikiama visa su investicijomis susijusi informacija. Žemiau pateikiu keletą komentarų apie tai, kaip suprasti straipsnyje esančią lentelę bei portfelio sudėties motyvus. Taip pat šiame įraše bus galima rasti nuorodas į kasmetinius portfelio aptarimo straipsnius.

Portfelis

Per praeitus metus su Mrs. BM. apsisprendėme dėl ilgalaikių tikslų, taip pat, tapo aišku kur ir kokius pinigų srautus šeimoje turėsime, todėl pradedame kaupti ilgalaikį Balticmustache investicijų portfelį. Šis portfelis nebus parduodamas, tikslas išlieka toks pat kaip ir pradėjus rašyti tinklaraštį –  410 000€.  Šiuo metu bus investuojama fiksuota 300€/mėn. suma, ir tik truputį vėliau nukreipsime gerokai didesnius pinigų srautus į portfelį. Papildomai prie kas mėnesį investuojamų 300€ bus pridėta 70-90€ suma iš P2P pajamingumo. Investuojama bus Degiro platformoje, taip pat PK ir Finbee P2P platformose.

Kaip suprasti žemiau esančią lentelę?

Iš pirmo žvilgsnio lentelė gali pasirodyti sudėtinga, tačiau joje yra 3 pagrindinės grafos atskirtos pilka juosta:

• Bendras portfelis. Čia yra pateikta informacija apie visą planuojamą portfelį ir jo sudėtį. Viršutinėje pilkoje juostoje yra nurodytas būsimų investicijų tipas bei procentinė jo išraiška viso portfelio atžvilgiu. Žemiau, kairėje yra skritulinė diagrama, kurioje galima matyti tikslinio portfelio pasiskirstymą, o paspaudus ant „Dabar“ – matyti kaip Balticmustache sekasi dabar. Dešinėje esančiame grafike bus galima matyti kaip portfelis ir jo sudėtis keisis bėgant laikui. Labai tikiuosi, kad po 10 metų tai taps įdomiu pavyzdžiu analizei.
• ETF. Šioje skiltyje bus matoma informacija susijusi tik su investicijomis į ETF. Pilkoje juostoje bus pateikiama bendra informacija. Lentelėje – informacija apie tai, kiek uždirba skirtingi ETF fondai. Skritulinėje diagramoje atitinkamai matysis ETF portfelio sudėtis, bei dabartinė situacija. Diagramose dešinėje bus matoma kaip keitėsi ETF portfelio kaina, vertė bei sudėtis skirtingais laikotarpiais.
• P2P. Šioje skiltyje apibendrintai pateikiama informacija apie dviejų platformų (PK ir FB) rezultatus. Viršutinėje juostoje bendrinė informacija, o žemiau – grafikas, kuriame galima matyti portfelio dydį bei pajamingumą skirtingais laikotarpiais.

Nepamiršk, kad lentelė yra interaktyvi, ją galima spaudyti, keisti ir visaip kitaip analizuoti.

Kodėl portfelis toks, o ne kitoks?

ETF fondai

75% portfelio sudarys mažus valdymo mokesčius turintys ETF fondai. Mano suvokimu ETF fondai yra paprasčiausias ir saugiausias būdas pasyviai investuoti žmogui Lietuvoje. Plačiau apie tai kalbėjau ankstesniame straipsnyje.

ETF portfelis yra sudarytas pagal „3 fund portfolio“ koncepciją, tačiau pozicijų jame yra daugiau. Deja, bet investuotojui Lietuvoje turėti reikiamą geografijos bei valiutos paskirstymą su 3 fondais nesigauna. Beveik 67% bus skirti akcijų ETF (augimas), 26% obligacijų ETF (saugumas), bei 6% alternatyviems ETF fondams (Green energy, REIT ar panašūs ETF).

Akcijų ETF fondai

• (IWDA) iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc). Šis fondas pasirinktas dėl didelės fondo kapitalizacijos, mažų mokesčių, geros diversifikacijos, neišmokamų dividendų.
• (IMAE) iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc). Šis fondas visų pirma pasirinktas tam, kad atsverti IWDA fondą ir padidinti namų (Eurozonos) valiutos bei geografijos kiekį portfelyje. Kas be ko, atsižvelgta į valdymo mokesčius, prekybos apimtis, kapitalizaciją bei dividendų politiką.
• (EMIM) iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF. Fondas pasirinktas, tam, kad papildyti portfelį besivystančių rinkų augimo kompanijų akcijomis. Taip pat atsižvelgta į į valdymo mokesčius, prekybos apimtis, kapitalizaciją bei dividendų politiką.

Obligacijų ETF fondai

Būtų šaunu, jeigu su vienu obligacijų ETF būtų galima gauti ir reikiamą valiutos pasiskirstymą ir diversifikaciją, tačiau investuojant iš Europos to padaryti man nepavyko. Vietoje vieno obligacijų ETF fondo portfelyje turiu tris. 65% obligacijų yra Europoje, 35%. Taip pat, ateityje dalį portfelio obligacijų svarstau pakeisti į fiksuoto pajamingumo kredito unijos indėlius.

• (IEGA) iShares Core € Govt Bond UCITS ETF. Tai yra Eurozonos (namų valiutos) šalių obligacijos, atliekančios „saugumo“ funkciją portfelyje. Šiai pozicijai skiriu 40% viso obligacijų portfelio.
• ICOV iShares € Covered Bond UCITS ETF. Ši pozicija yra Europos ir pasaulio įmonių obligacijos. „Covered“ reiškia, kad esant nemokumui, turėtų suveikti draudimas, kuris garantuoja pajamingumą investuotojui. Šią poziciją laikau kiek rizikingesne už pirmąją.
• VUCP USD Corporate Bond UCITS ETF. Šis ETF yra denominuotas doleriais, jį sudaro JAV kompanijų obligacijų emisijos didesnės nei 250 mln. Tai rizikingiausia iš obligacijų poziciją, kurios tikėtina grąža ilguoju laikotarpiu didesnė. Kadangi tai fondas USD valiuta, jam skyriau nedaugiau nei 30% nuo viso obligacijų portfelio.

Nekilnojamasis turtas

Šį NT jau turime, jame gyvename, o laikui bėgant išsikelsime ir pradėsime nuomoti. Pajamos bus skiriamos portfelio pildymui, o pasiekus FI, naudojamos dengti einamosioms gyvenimo išlaidoms.

P2P

10% portfelio sudarys aukšto rizikingumo investicijos į Lietuviškas P2P platformas. Šiai dienai tai yra Paskolų Klubas ir Finbee. Tikslas – ilgalaikės (5+) metų investicijos, kurios generuoja mėnesines pajamas. Gauti dividendai bus reinvestuojami, o pasiekus tikslinę sumą bus permetami į kitus investicinius instrumentus. Pasiekus FI, neatmetu galimybės P2P pajamingumą naudoti, kad padengti dalį einamųjų išlaidų.

Kita

Ši pozicija turi dvi funkcijas. Pirmoji tai yra numalšinti norą „lošti“, eksperimentuoti ir rizikuoti. Taip, supratai teisingai, šioje pozicijoje gali atsirasti stock picking, commodities gal net crypto. Neatmetu galimybės, jog tai bus REIT fondai ar Green&Ecology sektorių fondai. Galbūt dalį pajamų skirsiu komunikacijų ar pirmo būtinumo prekių sektorių ETF fondams. Viskas priklausys nuo nuotaikos. Antroji šios pozicijos funkcija, nors ir ne tokia plati, bet šiokia tokia diversifikacija. Kas be ko, toks mažas portfelio procentas neišgelbės nuo didesnio kritimo krizės metu, tačiau bus šioks toks psichologinis ramstis, jog portfelyje kažkas „suveikė“.

Mr. Balticmustache

Jeigu nori gauti pranešimus apie Balticmustache portfelio apžvalgas bei kitus straipsnius, prenumeruok naujienlaiškį. 

Šioje straipsnyje pateikta informacija nėra suprantama kaip investicinių paslaugų teikimas, nėra rekomendacija, siūlymas pirkti, parduoti, turėti ar kitaip disponuoti finansinėmis priemonėmis ar pasinaudoti jų suteikiamomis teisėmis;
– Už investicinius sprendimus, kurie buvo priimti remiantis šiame straipsnyje pateikta informacija, neatsakome;
– Konkretus produktas ar paslauga tam tikrai investuotojų grupei gali būti netinkamas, o tinkamumas turėtų būti įvertinamas ir nustatomas kiekvienu konkrečiu atveju kiekvienam konkrečiam asmeniui atskirai, įvertinus informaciją apie asmens žinias ir patirtį investavimo srityje, finansinę padėtį (nuolatinių pajamų šaltinis ir dydis, turtas, investicijos į nekilnojamąjį turtą, finansiniai įsipareigojimai ir kt.) bei investavimo tikslus (investavimo laikotarpis, tolerancija rizikai, rizikos profilis, investicijos paskirtis ir kt.). Tokį vertinimą atlieka investicines paslaugas teikianti finansų maklerio įmonė ar bankas.