Čia yra pagrindinis ilgalaikio Balticmustache portfelio puslapis, kuriame pateikiama visa su investicijomis susijusi informacija. Žemiau pateikiu keletą komentarų apie tai, kaip suprasti straipsnyje esančią lentelę bei portfelio sudėties motyvus. Taip pat šiame įraše bus galima rasti nuorodas į kasmetinius portfelio aptarimo straipsnius.
Portfelis
Per praeitus metus su Mrs. BM. apsisprendėme dėl ilgalaikių tikslų, taip pat, tapo aišku kur ir kokius pinigų srautus šeimoje turėsime, todėl pradedame kaupti ilgalaikį Balticmustache investicijų portfelį. Šis portfelis nebus parduodamas, tikslas išlieka toks pat kaip ir pradėjus rašyti tinklaraštį – 410 000€. Šiuo metu bus investuojama fiksuota 300€/mėn. suma, ir tik truputį vėliau nukreipsime gerokai didesnius pinigų srautus į portfelį. Papildomai prie kas mėnesį investuojamų 300€ bus pridėta 70-90€ suma iš P2P pajamingumo. Investuojama bus Degiro platformoje, taip pat PK ir Finbee P2P platformose.
Kaip suprasti žemiau esančią lentelę?
Iš pirmo žvilgsnio lentelė gali pasirodyti sudėtinga, tačiau joje yra 3 pagrindinės grafos atskirtos pilka juosta:
- Bendras portfelis. Čia yra pateikta informacija apie visą planuojamą portfelį ir jo sudėtį. Viršutinėje pilkoje juostoje yra nurodytas būsimų investicijų tipas bei procentinė jo išraiška viso portfelio atžvilgiu. Žemiau, kairėje yra skritulinė diagrama, kurioje galima matyti tikslinio portfelio pasiskirstymą, o paspaudus ant „Dabar“ – matyti kaip Balticmustache sekasi dabar. Dešinėje esančiame grafike bus galima matyti kaip portfelis ir jo sudėtis keisis bėgant laikui. Labai tikiuosi, kad po 10 metų tai taps įdomiu pavyzdžiu analizei.
- ETF. Šioje skiltyje bus matoma informacija susijusi tik su investicijomis į ETF. Pilkoje juostoje bus pateikiama bendra informacija. Lentelėje – informacija apie tai, kiek uždirba skirtingi ETF fondai. Skritulinėje diagramoje atitinkamai matysis ETF portfelio sudėtis, bei dabartinė situacija. Diagramose dešinėje bus matoma kaip keitėsi ETF portfelio kaina, vertė bei sudėtis skirtingais laikotarpiais.
- P2P. Šioje skiltyje apibendrintai pateikiama informacija apie dviejų platformų (PK ir FB) rezultatus. Viršutinėje juostoje bendrinė informacija, o žemiau – grafikas, kuriame galima matyti portfelio dydį bei pajamingumą skirtingais laikotarpiais.
Nepamiršk, kad lentelė yra interaktyvi, ją galima spaudyti, keisti ir visaip kitaip analizuoti.
Kodėl portfelis toks, o ne kitoks?
ETF fondai
75% portfelio sudarys mažus valdymo mokesčius turintys ETF fondai. Mano suvokimu ETF fondai yra paprasčiausias ir saugiausias būdas pasyviai investuoti žmogui Lietuvoje. Plačiau apie tai kalbėjau ankstesniame straipsnyje.
ETF portfelis yra sudarytas pagal „3 fund portfolio“ koncepciją, tačiau pozicijų jame yra daugiau. Deja, bet investuotojui Lietuvoje turėti reikiamą geografijos bei valiutos paskirstymą su 3 fondais nesigauna. Beveik 67% bus skirti akcijų ETF (augimas), 26% obligacijų ETF (saugumas), bei 6% alternatyviems ETF fondams (Green energy, REIT ar panašūs ETF).
Akcijų ETF fondai
- (IWDA) iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc). Šis fondas pasirinktas dėl didelės fondo kapitalizacijos, mažų mokesčių, geros diversifikacijos, neišmokamų dividendų.
- (IMAE) iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Acc). Šis fondas visų pirma pasirinktas tam, kad atsverti IWDA fondą ir padidinti namų (Eurozonos) valiutos bei geografijos kiekį portfelyje. Kas be ko, atsižvelgta į valdymo mokesčius, prekybos apimtis, kapitalizaciją bei dividendų politiką.
- (EMIM) iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF. Fondas pasirinktas, tam, kad papildyti portfelį besivystančių rinkų augimo kompanijų akcijomis. Taip pat atsižvelgta į į valdymo mokesčius, prekybos apimtis, kapitalizaciją bei dividendų politiką.
Obligacijų ETF fondai
Būtų šaunu, jeigu su vienu obligacijų ETF būtų galima gauti ir reikiamą valiutos pasiskirstymą ir diversifikaciją, tačiau investuojant iš Europos to padaryti man nepavyko. Vietoje vieno obligacijų ETF fondo portfelyje turiu tris. 65% obligacijų yra Europoje, 35%. Taip pat, ateityje dalį portfelio obligacijų svarstau pakeisti į fiksuoto pajamingumo kredito unijos indėlius.
- (IEGA) iShares Core € Govt Bond UCITS ETF. Tai yra Eurozonos (namų valiutos) šalių obligacijos, atliekančios „saugumo“ funkciją portfelyje. Šiai pozicijai skiriu 40% viso obligacijų portfelio.
- ICOV iShares € Covered Bond UCITS ETF. Ši pozicija yra Europos ir pasaulio įmonių obligacijos. „Covered“ reiškia, kad esant nemokumui, turėtų suveikti draudimas, kuris garantuoja pajamingumą investuotojui. Šią poziciją laikau kiek rizikingesne už pirmąją.
- VUCP USD Corporate Bond UCITS ETF. Šis ETF yra denominuotas doleriais, jį sudaro JAV kompanijų obligacijų emisijos didesnės nei 250 mln. Tai rizikingiausia iš obligacijų poziciją, kurios tikėtina grąža ilguoju laikotarpiu didesnė. Kadangi tai fondas USD valiuta, jam skyriau nedaugiau nei 30% nuo viso obligacijų portfelio.
Nekilnojamasis turtas
Šį NT jau turime, jame gyvename, o laikui bėgant išsikelsime ir pradėsime nuomoti. Pajamos bus skiriamos portfelio pildymui, o pasiekus FI, naudojamos dengti einamosioms gyvenimo išlaidoms.
P2P
10% portfelio sudarys aukšto rizikingumo investicijos į Lietuviškas P2P platformas. Šiai dienai tai yra Paskolų Klubas ir Finbee. Tikslas – ilgalaikės (5+) metų investicijos, kurios generuoja mėnesines pajamas. Gauti dividendai bus reinvestuojami, o pasiekus tikslinę sumą bus permetami į kitus investicinius instrumentus. Pasiekus FI, neatmetu galimybės P2P pajamingumą naudoti, kad padengti dalį einamųjų išlaidų.
Kita
Ši pozicija turi dvi funkcijas. Pirmoji tai yra numalšinti norą „lošti“, eksperimentuoti ir rizikuoti. Taip, supratai teisingai, šioje pozicijoje gali atsirasti stock picking, commodities gal net crypto. Neatmetu galimybės, jog tai bus REIT fondai ar Green&Ecology sektorių fondai. Galbūt dalį pajamų skirsiu komunikacijų ar pirmo būtinumo prekių sektorių ETF fondams. Viskas priklausys nuo nuotaikos. Antroji šios pozicijos funkcija, nors ir ne tokia plati, bet šiokia tokia diversifikacija. Kas be ko, toks mažas portfelio procentas neišgelbės nuo didesnio kritimo krizės metu, tačiau bus šioks toks psichologinis ramstis, jog portfelyje kažkas „suveikė“.
Mr. Balticmustache
Jeigu nori gauti pranešimus apie Balticmustache portfelio apžvalgas bei kitus straipsnius, prenumeruok naujienlaiškį.
Šioje straipsnyje pateikta informacija nėra suprantama kaip investicinių paslaugų teikimas, nėra rekomendacija, siūlymas pirkti, parduoti, turėti ar kitaip disponuoti finansinėmis priemonėmis ar pasinaudoti jų suteikiamomis teisėmis;
– Už investicinius sprendimus, kurie buvo priimti remiantis šiame straipsnyje pateikta informacija, neatsakome;
– Konkretus produktas ar paslauga tam tikrai investuotojų grupei gali būti netinkamas, o tinkamumas turėtų būti įvertinamas ir nustatomas kiekvienu konkrečiu atveju kiekvienam konkrečiam asmeniui atskirai, įvertinus informaciją apie asmens žinias ir patirtį investavimo srityje, finansinę padėtį (nuolatinių pajamų šaltinis ir dydis, turtas, investicijos į nekilnojamąjį turtą, finansiniai įsipareigojimai ir kt.) bei investavimo tikslus (investavimo laikotarpis, tolerancija rizikai, rizikos profilis, investicijos paskirtis ir kt.). Tokį vertinimą atlieka investicines paslaugas teikianti finansų maklerio įmonė ar bankas.
46 komentarai
Portfelis jaunas, nedaug duomenų, tai įdomumas bus pamatyti po keletos metų progresą. Turiu 8 metų krepšelį, bet galiu pasakyti, kad jis stipriai pasikeitė nuo pradinio plano. Su metais pasikeičia rizikos tolerancija, atsiranda geresnių fondų, tai tenka prisitaikyti. Linkiu nesustoti.
Hello again. Čias aš tas, kur tulžį lieja. Patiko. Yra skaičiai, yra fondų pavadinimai. Pas mane viskas apversta. Pagrindas nt (7), tada ETF ir P2P. Nt tiems kas turi pinigų (derliaus sandėliavimui). Nes apdraustas nt viena saugiausių investicijų mano galva (jei nupirktas protingai, o ne iš Eikos Pilaitėje). Pajamingumas labai skirtingas, nes skirtingu laiku pirkta. Dėl ETF sutinku, bet kaip teisininkas ir finansininkas nesupratau ir nesuprasiu tų kurie merkia 100+ tūkst nelegaliai. Taip. Būdami LT rezidentai merkiat į Degiro nelegaliai. Aš į P2P ne iki galo aiškioj jurisdikcijoj veikiančias kontorėles irgi įmetu pažaidimui, bet max iki 500 eur. Nes gali gaut laišką, kad „sorry, nepaėjo“ ir net kam pasiskųsti nebus. Apskritai tas jūsų Fire nepasiteisina dėl to, kad nepasinaudot darbdavio transportu, telefonu, kompu ir Gpm lengvatom yra kvaila. Jei reikia pinigų, galima paimt iš darbdavio ir iš investicijų. Tai vienas kitam netrugdo. Be to pasitikėjimas savim visai kitas, kai niekas tau negali nurodinėt kaip gyventi. Išsiplėčiau per daug. Užskaitau straipsnį. Jei galvotume kaip amerikiečiai (teko garbės jiems sofas panešiot studijų laikais) surinktume visus Fire (BM, Honestfire, Stoic) ir antiFire (mane Marčiulaitį ir pan) ir užkurtume rimtą tinklapį su rimtu turiniu ir rimtom pajamom. Gal tikslas ne tas. Aš kukliai gyvendamas, eidamas į darbą ir investuodamas pilnai apsirūpinu. Pinigai mėgsta veistis, kaip jiems sudarai tam sąlygas. Nebūkit godūs ir viskas bus gerai.
Dėkui už įžvalgas.
Su Degiro planas paprastas – naudoju iki 20k arba 100k (dar nenusprendžiau), ypač kol mėnesinės investicijos 300-400€. Po to pereinu į Interactive Brokers. Apie Degiro legalumą neoponuosiu, nesu teisininkas, bet turiu asmeninį patvirtinimą iš Degiro, kad galiu be problemų naudotis. Pabrėžiu, kad registravausi, kai tai atlikti buvo galima su Lietuvos residense. Jeigu registravotės kitaip, nerekomenduoju rizikuoti.
O dėl to, kad FIRE nepasiteisina nes nesinaudojame darbdavio lengvatomis, tai toks gan iš piršto laužtas argumentas. Negi dabar mesti planus ir dirbti tam, kad naudotis lengvatomis? 🙂 Tuo labiau, nemaža dalis žmonių yra patys sau darbdaviai. O tada jau atsiveria visos galimybės naudotis lengvatomis maksimaliai net ir nedirbant.
Nesiginčysiu, kad su savo verslu gali daugiau, tiesiog dauguma netempia iki realaus pelningo savo verslo. Aš taip pat. Tiesiog trūksta smegenų. Tačiau net ir neturint smegenų nuosavam pelningam verslui galima apie 1 mln Eur gryno turto padaryt. Ir tą žadu įrodyt praktiniu būnu (beveik pusiaukelė). Samdomas darbas, verslo liudijimas plius įvairios investicijos. Lengvatas paminėjau dėl to, kad pvz 3 pensijų pakopa gali būti tie patys ETF, tik su GPM lengvata minus komisinis valdytojui. Aišku ribota suma. Bet viską tu pats žinai, pvz tavo p2p portfelis akivaizdžiai lengvatos palūkanoms ribose (1000 šeimai neapmokestinama) dar susigražinimai už remontus ir pa. Ribota, bet reikia nemokamus pinigus susirinkti. Nt uždirbt sunkiau (dariau tyrimą visų per metus Vilniuje nuomotų ir parduotų butų). Visuose rajonuose. Įdomu, kad rezultatai buvo 4-6 proc. ribose. Vieninteliu metu prieš krizę nuomos/pirkimo santykis buvo išskirtinis. Dar buvo svyravimų Naujamiestyje/Šnipiškėse savo laiku, bet rinka suregavo, metė pasiūlą ir padidėjusį pelningumą numušė. Tu su 1 butu nuomodamas padarysi visas naujoko klaidas (bent aš padariau visas savo laiku). Po 10 m. galėsim pakalbėt, kas pasiteisino, o kas ne.
Apie klaidas norėčiau išgirsti. Pasidalink jei nesunku yra dar planas užsipirkti NT tai gal įtakotų renkantis.
J D įdomi diskusija rutuliojasi. Esu iš nuomos administravimo įmonės – labai įdomu būtų pamatyti tavo tyrimo duomenis ir rezultatus. Kokiomis formulėmis skaičiavai?
7 NT vienetai yra gerai. Mes dabar adminsitruojame (ilgalaikė nuoma) 72 vnt. Tai tų „klaidų“ kurias žmonės padaro – nors vežimu vežk :D. Sakai 4-6% – tai kai kuriems mūsų klientams tai būtų labai gera grąža, deja apsipirko naujos statybos butais ir gauna 3,5%.
Tiesa, man pačiam taip pat labiau patinka NT. Geriausia investuoti į tai ką supranti. Tačiau labai dėkoju Baltic Mustache, kad parodo ir kitas galimybes ir kaip tai yra realiam laike.
Mielai išgirsčiau visas pagrindines klaidas, kurias daro naujokai, nuomodami būstą. Manau ne aš vienas. O dar smagiau būtų, jeigu apie tai plačiau pakomentuotum forumo temoje. Būtent dėl informacijos dalinimosi ir mokymosi buvo sukurtas šitas tinklaraštis bei forumas, tai labai skatinu kuo daugiau žmonių dalintis savo žiniomis. Dėkui!
JD kaip visada, spangsta pries FIRE tik del to kad jau persenas 😀
Sveiki,
Pirmiausia noriu padekoti uz jusu straipsnius ir pasidalinima patirtimi. Tai ikvepia ir musu seima, bei primena, jog nereikia elgtis kaip likusi mase zmoniu.
Taip pat turiu pora klausimu del portfelio (greitai neradau suos info siame puslapyje ir FB):
1. Ar prie turto neskaiciuojate sukauptos sumos 2 penciju pakopoje. Suma gal ir nedidele, bet vistiek santaupos.
2. Rasete, jog isigijote antra NT. Ar jis buvo visiskai isigytas uz santaupas, ar pasinaudojote paskola? Jei paskola, gal galite pateikti daugiau detaliu?
Labas. Smagu, kad skaitai!
1. Mes nekaupiame II pensijų pakopoje. Visų pirma dėl to, kad negauname tradicinio darbo užmokesčio (beveik visos pajamos per dividendus). Antra – jau pasidalinau skaičiavimais – ilguoju laikotorpiu labiau apsimoka senatvei kaupti pačiam, nei naudotis pensijų fondais. Net ir įvertinus mokesčių lengvatas. Tai yra papildoma rizika, galime būti neteisūs, bet dabar sprendimas toks. Tiesa, kas keletą metų peržvelgiame šį klausimą. Pensijų sistema tobulėja, neatmetame galimybės prisijungti ateityje, jeigu turėsime kažką panašaus kaip Šveicarijoje ar JAV.
2. NT pirkome grynais, be paskolos, tad neturiu naujausios info apie tai. Tačiau forume yra tema, ten geri žmonės nepatingi ir parašo naujausius įspūdžius imant paskolas.
Porą nuomonių:
1) keep it simple. Buvo ir man laikas, kai turėjau ir akcijų, ir akcijų fondų, ir žaliavų ir p2p, ir aukso ir REIT ir atskirų sektorių etc., bet kaip suprantu dabar, tai tik dėl to, kad vis kažką naujo įsigyčiau, žiūrėčiau, koks progresas ir pan., kaip lošėjui kazino norėjosi vis „palošt“, kažkas panašaus. Nebent, tai esminė portfelio dalis, virš 20 proc., jei mažiau, tai realiai žaidimas, kadangi iš esmės galutiniam rezultatui tai daug įtakos neturės. Pvz, p2p apie 10 procentų, na jei automatinis skolinimas nustatytas ir tenka prisijungt 2-3 kart per metus, užskaitau, bet jei ranka paskolos renkamos tai nebesuprantu šio malonumo.
2) jei norisi turėt daugiau akcijų eurais, galima hedginti pasaulio akcijas ar jų dalį. Nesuprantu „atsvėrimo“ ir namų rinkos didinimo motyvacijos.
3) obligacijos stabilumui, jei norisi augimo, siūlau didinti akcijų dalį. 3 fondai obligacijų, vėl, „žaidimas“, pirkčiau aggregate fondą ir viskas arba vietoj obligacijų dėčiau indėlį, ypač kai vis daugiau obligacijų su neigiamomis palūkanomis.
4) investavimas į atskirus sektorius paprastumo neprideda. Jei taip darai, vadinasi arba žinai daugiau nei rinka arba savotiškai loši.
1. Kiekviena numatyta pozicija turi vienokią ar kitokią reikšmę. Bet jeigu bendrai, akcijos – augimas, obligacijos/indėliai – saugumas, P2P ir NT – pajamingumas.
2. Hedging vienaip ar kitaip kainuoja daugiau, nei tiesiog turėjimas daugiau aktyvų namų valiuta.
3. Neatmetu galimybės, kad indėliai užims didesnę šios pozicijos dalį. Tačiau pagal reikiamus kriterijus, ETF fondo neradau. Turi gal mintyse kažką konkretaus? Kad būtų low cost, didžiają dalimi EU, bet turėtų ir kitų regionų. Ir kad nebūtų tik corporate ar tik goverment.
4. Lošiu. Tie 5% būtent tam ir skirti. Tikiu, kad švarios energijos ar pan. įmonės ilguoju laikotarpiu turi augti stipriau, dėl to dalį lėšų skirsiu joms įsigyti. Bet tai tik mano tikėjimas ir nedidelė portfelio dalis.
2) ar tikrai turi paskaičiavimus, kiek daugiau? Nemanau. Plius, gal tą kainą atsveria aplinkybė, kad Europos akcijos atsilieka nuo pasaulio akcijų? Nematau čia jokio kriminalo, pats nuo LT akcijų pradėjau, bet man tas polinkis į namų rinką primena šūkį „Pirk prekę lietuvišką (europietišką)“.
3) iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc), bet EU nebus ten didžioji dalis.
2. Visų pirma, apsibrėžkime, ką mums reiškia hedge. Mano suvokimu, tai yra apsauga nuo portfelio nuvertėjimo dėl valiutų svyravimų.
Tradicinis būdas – opcionai, futures. Tai reiškia, kad perkam kind of draudimą. O draudimas turi kainuoti, nes riziką kažkas pasiima. Jeigu tai ne aš, tuomet aš kažkam sumoku. Taip pat, portfelis sudėtingėja, komisiniams išleidžiame daugiau, nelieka ETF paprastumo.
Galima imti Hedged ETF, kai jis jau apsaugotas nuo valiutos svyravimų. Logiška, tokio fondo valdymo mokestis yra didesnis. Bet ilguoju laikotarpiu tai kainuos daugiau. O ir istoriniai duomenys rodo, kad hedged ETF fondų grąža yra mažesnė nei įprastinių.
Mano EU akcijų ETF pirkimas irgi yra tam tikras draudimas dėl valiutos, tik jis nėra šimtaprocentinis. Tai sumažins grąžą (draudimo kaina), bet duos šiokį tokį saugumą, jeigu prireiktų išsigryninti, kai eurui bus sunkūs laikai.
Portfelis logiškas ir saugus, nematau, kas ilguoju laikotarpiu galėtų nepasisekt.
Aš asmeniškai skaičiavimų lentelę dar papildyčiau laiko prognoze (t.y. kada bus pasiektas tikslas). Mane tai motyvuoja išlikt kurse + reguliariai pridėt papildomai, savotiškai „lenktyniaujant“ su pradine tikslo pasiekimo data :]
Geras pastebėjimas. Pabandysiu tokį grafiką įterpti 🙂
Klasimas dėl NT – pirkote butą ar kitą variantą? Kokią grąža planuojate gauti?
NT kurį įsigijome pastaruoju metu naudosime patys, tai nebus portfelio dalis, todėl apie grąžą negalvojome.
Į portfelį pateks dabartinis butas, o pajamingumas po mokesčių ir išlaidų turėtų siekti 7-9%. Verta paminėti, kad butas buvo pirktas iškart po praeitos krizės, tad tai leidžia turėti didesnę grąžą.
dar rekomenduočiau įsivertint nuomos/dabartinės NT vertės santykį. Galima save džiuginti didele grąža (pvz anksti pirkto turto/dabar gaunamos nuomos santykis gali ir 20% viršyti), vienas veikėjas per mokymus apskritai vertina tik savo įdėtų pinigų grąžą (neminusuoja net bankui mokamų palūkanų), bet tai šiek tiek apsigaudinėjimas. Su laiku ateina suvokimas, kad reiktų vertinti taip: kas, kad mokėjai 30.000, o dabar verta 50.000. jei tu gali gauti 50.000, o nuomoji už 200 mėn., greičiausiai prarandi pinigus (nebent tenkina 5 proc. ir mirtinai bijai rizikos). Geriau nusigriebt pabrangimo pelną ir neapgaudinėt savęs. Bet lietuviui žemė ir butas yra kažkas daugiau, nei įrankis pinigams uždirbt, todėl dauguma laiko įsikirtę ir paleist nenori, nors akivaizdžiai neapsimokėt pradeda pagal grąžą žiūrint.
Ilgai svarsciau, kaip reiketu skaiciuoti pelninguma. Pritariu JD skaiciavimui
🙂
To JD: pastaba – neteisingai skaičiuoji grąža iš nuomos. Grąžą reikia skaičiuoti taip: [nuomos pinigai atminusavus mokesčius] / [savo įnešti pinigai arba įnašas]. Jokių bankui mokamų palūkanų nereikia skaičiuoti, nes šias išlaidas padengia nuoma. Čia kaip ir grąža iš akcjų: pvz. įnešei 1000 EUR, po metų yra 1100 EUR, tuomet gražą – 100 / 1000.
Ne visai. Kai nemažas NT portfelis, reikia vieningos formulės, kitaip dovanai gautas bobulės butas bus visada pelningiausias, nors gal laikas jį stumt ir pirkt naują arba ETF. Žodžiu galima diskutuot ką su kokia formule skaičiuoti. Kalbu iš praktikos kaip pelningumo nepamest. Jei ieškosim saugumo, skaičiuosim kitaip. Turbūt 5 proc. iš buto bus geriau nei 14 iš p2p tada.
savęs apgaudinėjimas toks skaičiavimas. Jei aš už cash pirkau 50k vertes ir nuomoju po 500€ o kazkas 50k buta paveldejo ir tik spynas pakeite už 10€ bet nuomoja už 100€ tai rezultate mano graža vistiek bus keliasdešimt kartų mažesnė….
Kuriuo kampu vertinsim priklauso. Gali džiaugtis nerealia graža (kur labai pigiai pirkai), arba vertint realiai, t.y. jei tavo butas generuoja 4 proc. lyginant su tuo, kiek gali šiai dienai gauti, tai kodėl nepaimt 7 ar 9 proc? Aišku yra vertės prieaugis NT, bet jis kinta ir ne visada aukštyn, lyginant su bendra infliacija. Kažkas panašaus būtų įsikirtus laikyti kitas investicijas, kurios seniai mažiau pelningos, bet laikai užsispyręs, nes kažkada pelningos buvo. Aš pats, kaip minėjau didžiąją dalį NT portfelio laikau, bet labai ramiai parduodu seną butą, kurį nors ir pusiau dovanai gavau, bet šiuo metu jo kaina, lyginant su nuoma gaunama yra per daug patraukli, kad laikyt. Tuos pinigus gali mest, kad ir tą patį NT, jei pirkimo/nuomos santykis palankus. Be to nuomininkas ne ETF. Bus visko. Tą galiu pažadėti.
Kaip jūs skaičiuojate nuomos grąžą?
Laba, gal pasidalinsi kur perki monetas, sidabrą? Kaip tik galvoju atsiskiesti šiek tiek investicijų.
Labas. Aš perku per goldavenue.com. Pasirinkau, nes tai PAMP grupei priklausanti įmonė, siūlo nemokamą iki 10kg sandelį. Taip pat, nedidelis spread’as, o laikant pas juos sandėlyje bet kada galima parduoti už fixed price.
Sveiki. MR. BM.
aš taip pat turiu DE GIRO saskaita spėjau nusipirkti US ETF. Nors kai kuriuos pardaviau susipirkau dividentines akcijas bet dabar jie nebepriima iš LT piliečiu 8W-BEN formos ir tenka mokėti 30% nuo dividentu. Ar teko susidurti su tuo ar tik ETF perkat kurie neišmoka dividentu. Turiu idėja kai dividentai padengs IB 120$ mokesti pereit pas juos. Arba pas DE GIRO rinktis ETF kurie nemoka dividentu nors susirinkus stiprias dividentines akcijas kad ir iš SP 500. Manau ilgesniu laikotarpiu gaunant dividentus, plius ju augimas, plius pačių akciju augimas kad ir nedidelis turėtu buti didesnis pajamingumas nei ETF su ju mokesčiais. Ar teko domėtis ar panašių minčiu turėti?
Sveikas, Petrai,
Taip, LT piliečiams 8W-BEN formos pateikimas tapo sudėtingas. Aš pats su šia bėda nesusiduriu, nes kol kaupiu portfelį, investuoju į dividendų neišmokančius ETF. Be to, investuoju tik į Europooje registruotus ETF. Degiro naudosiu arba iki 20k arba iki 100k portfelio, dar nenusprendžiau, o vėliau pereisiu arba į Admiral Markets arba Interactive Brokers. Tiesiog už saugumą teks susimokėti tam tikrą mokestį ir nieko čia neprigalvosi… O gal net iki tol ir Europoje IB sumažins komisinius, kaip kad US.
Kodėl paskutiniu metu pildotės aukso/sidabro portfelio dalį, o ne pvz. ETF? Ačiū už atsakymą.
Pildau ir ETF. Bet šiaip, Facebook puslapyje arba naujienlaiškyje rašiau kodėl perku auksą. Tikslas yra sumažinti P2P svorį portfelyje. Kadangi ETF ir taip kas mėnesį perku, o iš P2P grįžta papildomi pinigai, tai juos nusprendžiau skirti portfelio daliai KITA, kuri sudarys nedaugiau 5%. Metalai todėl, kad man asmeniškai stipriai neramu dėl valiutų ateities. Nesenai skaičiau keletą knygų apie pinigų istoriją, tai dar nei karto pinigų „atskiedimas“ nesibaigė geruoju. Šiuo metu jau berods vyksta Q3 etapas, kai į rinką išleidžiami milžiniški kiekiai eurų, tai tik laiko klausimas kada šie pinigai pateks į cirkuliaciją ir sukels rimtesnę infliaciją. Bet čia tik mano nuomonė ir noras palošti. Neveltui šiems spėliojimams skirsiu nedaugiau 5% portfelio. 95% bus daromi pagal išankstinį planą.
MR. BM. Pasirinkdamas IWDA ETF ar lyginai (ar buvo sarstymuose) pasirinkti Vanguard VWRL ETF ? Jei tai kas nulėmė butent toki pasirinkima?
Petrai,
Atleisk, tik dabar pamačiau tavo klausimą. Atsakysiu, jeigu ne tau, galbūt kažkam kitam bus naudinga.
Esminis pasirinkimo kriterijus buvo tai, jog Ishares IWDA yra accumulating fondas, t.y. neišmokantis dividendų. Vanguar VWRL išmoka dividendus, o tai kaupimo stadijoje, mano galva, nėra gerai. Kol kaupiu portfelį man nereikia dividendų, tuo labiau, kad jie apmokestinami. Tad accumulating fondas yra super variantas, nes jis reinvestuoja dividendus, o aš išvengiu GPM mokesčių bei visų deklaracijų pildymų.
Bet vos tik pasieksiu FIRE, visi accumulating fondai bus pakeisti į distributing, kad turėčiau papildomą pajamingumą iš turimų pozicijų.
Sveiki,
Nuostabūs apskaitos ir sekimo grafikai!Gal kas galėtų pasidalinti kaip juos pasidaryti ar bent jau nuorodų numestų nuo ko pradėti?
Mes naudojame infogram. Ten yra keletas template, manau, skyręs šiek tiek laiko, pasidarysite sau mielus grafikus 😉
Labas, įdomus blogas. Ačiū.
Kada updeitinsi portfolio? Įdomu kaip atlaikė paskutinį crashą.
Atnaujinu kas mėnesį. Portfelis beveik krito į tą ribą, kai pagal planą turėčiau didinti investuojamą sumą 2x.
Labas MR. BM,
Gali pakomentuoti IMEA acc fondo pasirinkima, kodel pvz ne IMEU dis, juk galutiniame variante, gauti dividendai yra patogiau perskirstyti portfeli ir issigryninimui ateityje.
Ačiū.
Rinkausi fondus, kurie neišmoka dividendų, tam kad išvengti GPM mokesčio. Nesumoku GPM, todėl daugiau pinigų lieka dirbti.
Kai portfelis pasieks tikslinę sumą, tuomet jau pakeisiu visus ETF į išmokančius dividendus, tam, kad turėti pajamingumą.
Del neismokamu dividendu privalumo: o tikrai cia pats gudriausias sprendimas?
LT pirmi 1000Eur/seima/metus yra neapmokestini. jei prielaidos teisingos, tuomet gaunant suma iki 1000eur protinga butu deklaruotis o ne ETF verte uzsiauginti, uz kuria galiausiai vistiek reikes susimokti. cia mano galvojimas, ka praleidau?:)
Kad dividendams šitas negalioja. Pataisykit jei klystu.
Dividendams lengvatos nėra, kiek žinau. Pirmi 500€/žmogui tik palūkanoms ir kapitalo priaugiui, bet ne dividendams
dekui uz patikslinima. tokiu atveju reiketu kiekvienais metais parsiuodi ETF’u sugeneruojant 500Eur/zmogui ar 1000Eur/seimai kapitalo priegauti ir taip harvestinti tax’us?
Tiesa. Bet turiu paminėti, jog pagal VMI išaiškinimą tai daryti draudžiama. Tad reikėtų kas metus pirkti vis kitokį ETF, juos apkeičiant, kad net ir techniškai tai būtų legalu.
O su kokia programa ar tiesiog excel pagalba tokį sukūrėt atvaizdavimą? Gal būtų galima įsigyti?
Šis atvaizdavimas yra sukurtas su specialia online platforma (infogram). Tačiau ši platforma nėra optimali kasdieniam naudojimui. Jau daug skaitytojų prašo panašaus excelio, tad per ateinančius keletą mėnesių bandysiu padaryti ir patalpinti patreon paltformoje.