Balticmustache investicijų portfelis. 2021 apžvalga.

Labas! Sveikindamas su Naujaisiais metais, dalinuosi tekstu apie tai, kaip sekėsi dirbti mano ištikimiausiems darbuotojams.

Tikrai taip. Aš vis dar kiekvieną savo investuotą eurą vadinu darbuotoju. Pačiu geriausiu. Nes jis dirba 24/7, nekelia jokių sąlygų ir net neprašo dėmesio. O kaip rodo skaičiai, per 2021 metus, darbuotojai dirbo labai gerai.

Svarbiausios naujienos:

• Portfelis perlipo 100k ribą;
• P2P – naikiname;
• Vietoje obligacijų – indėliai;
• Sudalyvauta dar viename IPO.

Filosofinis pamąstymas

Praėjusiais metais atsirado noras viską daryti kuo paprasčiau. Anaiptol, tai nereiškia, kad viską taip ir dariau ar darysiu, bet viduje portfelį norisi išgryninti iki keletos eilučių. Tiesiog dingo tas energingas noras kuo daugiau daryti, veikti ir domėtis investicijų fronte. Nors žinojau jau senai, kad grąža geresnė nuo to nepasidaro, o tikslas nepriartėja, bet vistiek reikėjo tuo įsitikinti praktiškai. Jeigu apibendrinčiau savijautą trumpai, tai pasakyčiau: – nėra prasmės žaisti fondo valdytojo žaidimo. Pelningiau ir įdomiau žaisti galima profesiniame gyvenime.

Tai vat su tokiomis mintimis žengiu į 2021-ųjų metų investicijų apžvalgą. Pradžioje dalinuosi jau visiems įprasta investicijų progreso lentele, o po ja konkretesnėmis įžvalgomis.

ETF dalis

Šią mano portfelio dalį, kaip ir buvo numatyta iš pradžių, sudaro akcijų ir obligacijų ETF. Akcijų dalyje turiu pasaulio indeksą (IWDA), Europinį indeksą (IMAE), kad padidinti EUR valiutos svorį bei truputį besivystančių rinkų (EIMI). Teisybės dėlei turiu paminėti, kad, kol kas, vietoje obligacijų ETF turiu ilgalaikius indėlius kredito unijose su 2.6 – 3.0% palūkanomis. Kol pasaulinių obligacijų indeksų ir indėlių pajamingumas yra panašus, nematau prasmės pirkti obligacijas. Seniau Balticmustache forume pamatyta mintis, jog galima kas metus įsidėti penkerių metų trukmės indėlius ir taip juos rotuoti visai patiko. Paprastumo dėlei, grafike indėlius palikau prie obligacijų.

Akcijų ETF

Akcijų ETF dalyje niekas nesikeitė, toliau kas mėnesį investavau po 300-500 EUR. Galbūt elgiuosi ne visai pagal vadovėlį, bet nusistatęs konkrečios mėnesio dienos pirkimui neturiu. Pirkimą atlieku spontaniškai, o dažniausiai tada, kai pamatau raudonuojančius skaičius rinkose. Jeigu kritimas yra daugiau nei 2%, tai persivedu didesnę sumą ir nusiperku daugiau nei kad yra mano tikslas. Fun fact, kad rinkos raudonuoja pamatau facebook investuotojų grupėje, kai vienas ar kitas grupės narys ima panikuoti dėl kelių procentų kritimo. Jokių kitokių su ETF investicijomis susijusių informacijos šaltinių nebeseku. Per visą laiką ši pozicija užaugo iki 14 444 EUR, nors investavau 11 846 EUR. Anot PortfolioPerformance, metinis augimas stipriai viršija mano užsibrėžtus 7% ir siekia 24.95% (įvertinus piniginius srautus). Kažkada reikės rimto kritimo, kad grįžtume į vėžes. Tokio tiesiu veidu į žemę. Skaudės.

Indėliai

Obligacijų dalyje, kaip ir minėjau, dominuoja indėliai. Gruodžio pradžioje atsilaisvino didesnė pinigų suma (5000 EUR), tad portfelyje atsirado ir „saugioji“ dalis. Istorija, matyt, parodys, kad geriau būtų buvę daryti „lump sum“ investiciją į akcijų ETF, bet viduje norėjau įvesti šiek tiek balanso į portfelį. Kaip matosi grafike, šis indėlis dabar sudaro apie 24% viso ETF portfelio. Pagal mano iš anksto nusistatytą taisyklę, ši dalis neturi viršyti 26-27% (irgi matosi grafike). Tad viskas pagal planą.

Jeigu taip atsitiktų, kad akcijų ETF rytoj nuvertėtų 50%, tuomet indėlius tektų parduoti ir vietoje jų pirkti atpigusias akcijas (perbalansuoti portfelį), kad atstatyti balansą. Įprastai su indėliais tai nebūtų įmanoma, nes atsiimant pinigus anksčiau yra anuliuojamos palūkanos. Bet Šeimos Kredito Unijoje kiekvieną mėnesį galima atsiimti 90% indėlio sumos, neprarandant sukauptų palūkanų. Nuskambės kaip reklama, bet kiek tikrinau, tai ši pasirodė smagiausia. Registracija yra pilnai nuotolinė, tinklalapis moderniausias, nemažai skaičiuoklių, komunikacija smagiausia. Žinoma, 100 000 EUR draudimas indėliams.

P2P

Tolimesnes investicijas šioje investavimo priemonėje nutraukiau. Metų gale išpardaviau Finbee portfelį ir pilnai atsisveikinau su platforma. Uždirbau ten apie 12% metinių palūkanų. Paskolų Klube išvedu pinigus ir laukiu kol bus sugrąžintos likusios paskolos. Pagrindinė priežastis – tokia pati kaip ir šešinuliai – nebetenkina rizikos ir grąžos santykis. Automatiniai skelbimai, kuriuos buvau sukūręs investavimo pradžioje, per pusmetį nesuinvestavo nei vienos paskolos. Su senesnėmis paskolomis uždirbu apie 12-13%, bet su dabartinėmis uždarbis būtų jau mažesnis. Iš principo didesnė nei 7% grąža tenkintų, bet bendra nuotaika šioje rinkoje nebesmagi. Platformos vis labiau myli institucinius investuotojus bei jų pinigus, įveda administracinius mokesčius. Žinoma, nieko blogo, ateina laikas kai reikia uždirbti ir jiems. Bet P2P yra pinigų rinka, todėl dabartinės infliacijos kontekste ramiau miegosiu kai 7% uždirbsiu turėdamas akcijų ETF (realaus turto, jeigu taip galima pavadinti), o ne pinigų skolos sutartį.

Teisingumo dėlei turiu paminėti, kad nepaisant smulkių investuotojų engimo, Paskolų Klubas neblogai dirba su išieškojimais. Per metus, vėluojančių paskolų suma mano portfelyje sumažėjo apie 30%. Tai yra priežastis, kodėl nutariau palikti paskolas iki kol jos bus galiausiai išmokėtos. Ypač pelningos yra tos paskolos, kurios vėluoja, nes skolininkai galiausiai sumoka daugiau palūkanų. Jeigu taip ir toliau, savo P2P kelionę šioje platformoje užbaigsiu su solidžiu 14-15% metiniu uždarbiu.

Kita

Čia yra fun portfelio dalis. Kaip matote, ji galiausiai sudarys nedidelę viso portfelio dalį, bet atliks gana svarbią funkciją – numalšins mano vidinį norą rizikuoti didesnėmis sumomis. Žinoma, jeigu toks noras liks. Dabar atrodo, kad galėčiau visas fun pozicijas parduoti ir turėti švarų portfelį, bet bala nematė, kol kas paliksiu. Gal kada ir vėl pasijausiu kaip tas vaikas smėlio dėžėje su dideliu entuziazmu uždirbti iš akcijų prekybos.

Metalai

Ignitis

Ši pozicija buvo pirkta dėl dividendų. Antroje 2021 pusėje nupirkau dar šiek tiek vienetų ir iš viso dabar turiu 23 akcijas, kurios vertos 492.20EUR. Vertė yra -6.40EUR mažesnė nei kad mokėjau, tačiau jau esu gavęs dividendus, tad pozicija yra pelninga. Laikas kiek per mažas, kad skaičiuočiau viską tiksliau, bet šios pozicijos įsigijimas atnešė įdomią pamoką. Ši bendrovė yra stipriai susijusi su politika, o ten kur politika, ten papildoma rizika. Keista viešumoje girdėti politikus, kalbančius, kad Ignitis turėtų savo pelno sąskaita remti buitinius vartotojus. Cmon, o tai kur akcininkų interesai? Jeigu tai būtų tiesiog valstybinė įmonė – sutikčiau, bet kai yra akcinė bendrovė kotiruojama biržoje – tokių dalykų negali būti. Ypač mūsų seklioje akcijų rinkoje. Žinoma, kalbos yra kalbos, bet jos siunčia tam tikrus signalus. Trumpai tariant – shady dalykas ir visai įdomi patirtis ateičiai.

Enefit

O čia jau yra atvirkščia situacija, su visai kitais rezultatais. Nors Enefit yra gerokai mažesnio kalibro nei Ignitis, tačiau, iš to išplaukia potencialas ir kainos dinamika. Didelių analizių nedariau, paskaičiau IPO prospektą, patiko deklaruojama informacija ir nupirkau. Iš viso įsigijau 125 vienetus už 2.9 EUR (362.5 EUR). Šiuo metu vertė siekia 527.38EUR arba +163.75EUR. Manau, kad akcijas laikysiu ilgai ir ieškosiu progų nusipirkti jų pigiau.

Revolut

Revolut sąskaita retai kada naudojuosi, bet kartais gaunu į ten simbolinius mokėjimus iš draugų. Pagalvojau, o kodėl gi nepažaisti su šiais pinigais. Ir nusipirkau GameStop akcijų beveik pačiame viršuje. Dumbhead. Galėsite dabar mane nemokša kvailiu vadinti. Pirkau už visus 100 USD. Kas be ko, vertė nukrito 50%, tuomet 80%. Tada supykau ant savęs ir tapau kelioms valandoms irzlus. Pamenu galvojau, blemba, geriau būčiau nuėjęs į Pachamama pavakarieniauti už tuos eurus. Nors vertė nepakilo iki 1000 USD ir neuždirbau milijono, galiausiai nusprendžiau dėl šios gyvenimo nesėkmės nesižudyti. Palikau poziciją iki kol vertė šiek tiek pakils. Pardaviau viską su 30-40% praradimu, tiksliai net neskaičiavau. Brr… Įdomu tai, kad dabar žvelgiant iš šono mano buvę poelgiai atrodo itin kvaili, bet tuomet viskas atrodė normos ribose. Oh well, pigiai pasimokiau.

Kas be ko, kaip tikras gambleris, kad jau praradau 40 USD, nutariau, kad juos reikia „atlošti“. Sąlyga – nedėti daugiau pinigų, nes tapčiau dar didesniu gambleriu. Pavyko gana greitai su AMD. Domėjausi šios įmonės produktais jau apie 7-8 metus, mačiau ir pats jaučiau jų potencialą, tad nusipirkau apie vieną akciją. Pastaroji stipriai pakilo, fiksavau pelną ir atsidūriau maždaug „tas ant to“ stadijoje. Tiesa, dabar ji pakilusi dar rimčiau, tad šiek tiek gaila, jog nepalaikiau ilgiau. O kaip gi kitaip…

Turėdamas keletą laisvų eurų tuo pačiu metu nusipirkau ir Apple. Pastarosios pozicijos kol irgi davė neblogus rezultatus. Galiausiai po facebook (dabar jau Meta) kritimo nusipirkau ir šios įmonės, taip pat po didesnio kritimo nusirpirkau Snapchat ir Philip Morris akcijų. Taigi, kaip tikras feniksas esu uždirbęs stebėtinus ir labai malonius 11.63 EUR arba +5.68% per kiek daugiau nei metus. Išvada – ETF mažumėle paprasčiau ir pelningiau. Bet jeigu rimtai, savo darbą ši portfelio dalis atliko – geriau žaisti su 200 EUR, nei kad rizikuoti su pagrindinėmis portfelio pozicijomis. Žemiau prikabinu vaizdelį, kaip dabar atrodo Revolut portfelis.

NT

Kartais pagalvoju, kad su šia pozicija kortos sukrito per gerai. Pirkimas atliktas prieš įsibegėjant būsto kainoms, o pirkimo kaina net ir tuometiniame kontekste buvo geras deal’as. Ir dar kaip tik tuo metu atsirado laisvų pinigų bei insider žinių apie šį objektą. Skaičiuojant stipriai konservatyviai, per kiek daugiau nei metus vertės prieaugis yra apie +19 000EUR arba kiek daugiau nei 20%. Žinau, kad norėsite sužinoti daugiau detalių, kas ten per būstas, kas per vieta ir panašiai – bet atskleisti negaliu dėl privatumo. Apie pirkinį nežino net ir artimi draugai. O ir šiaip, butai pastaruoju metu dar ir daugiau brango, tai nieko naujo nepasakyčiau. Šiuo metu šis NT dar neturi pajamingumo, nes tam reikia papildomų investicijų. Ateitis parodys ką nuspręsime, bet jeigu neparduosime (pagunda yra), tuomet bus galima susikurti stabilias 500-700EUR/mėn. pajamas. Pagrindinė priežastis kodėl neparduodame – pardavus kažkur reikės investuoti pinigus. O įmesti 100k į indeksus šiandien neturėčiau konkolų.

Apibendrinimas

Aukščiau pasakiau beveik viską ką norėjau, tačiau nepaminėjau, jog visgi investuodamas nesiekiu uždirbti didelių pinigų. Pinigus uždirbti man labiau sekasi kitose srityse (bent jau man taip atrodo), o investavimo ir šio portfelio tikslas yra išsaugoti pinigus ir vidutiniškai uždirbti 7% grąžos. Manau, kad 2021 metais tikslus pasiekti pavyko ir jau su nekantrumu laukiu ateinančių metų nuotykių.

Linkiu visiems gerų investicijų!

Mr. BM.