Jeigu ruošiesi investuoti arba investuoji į vertybinius popierius, ko gero, susidūrei su klausimu kokį brokerį/tarpininką pasirinkti Lietuvoje. Pradėjus domėtis susisuka galva, nes tarpininkavimo paslaugas siūlo kone visi pagrindiniai bankai, daug užsienio brokerių, o kur dar skirtingos ir neaiškios kainodaros, kurias reikia išanalizuoti?

Mustachian visada nori išsaugoti investicijų prieaugį, todėl šiame straipsnyje aprašo kaip ieško patikimo brokerio su mažais komisiniais mokesčiais. Kad kiekvienas skaitytojas galėtų objektyviai įvertinti ir pasirinkti, paruošiau populiariausių, iš Lietuvos prieinamų brokerių/ tarpininkų palyginimą. Jeigu praleidau kažką svarbaus, būtinai rašyk, papildysiu!

Kaip investuosiu?

Brokerio paieškos orientuotos remiantis tokiais būsimo investavimo kriterijais:

• Ilgalaikis perku ir laikau investavimas;
• Paprastas, geriausia 3 fondų portfelis;
• Lėšos investuojamos kas mėnesį arba ketvirtį, kaskart perkant vieno tipo ETF, kad išvengti komisinių mokesčių ir pasinaudoti „dollar cost averaging“ privalumais.

Į ką atkreipti dėmesį, renkantis investavimo platformą Lietuvoje?

1. Įsigijimo mokestis. Šis mokestis gali sudaryti didelę išlaidų dalį, ypač jeigu periodiškai investuojamos mažesnės sumos. Pavyzdžiui minimalus 10€ įsigijimo mokestis, investuojant 100€ jau sumažina investiciją 10%. Jeigu perkate pasaulio indeksą atkartojantį ETF, vidutiniškai prireiks pusantrų metų, kad investicija sugrįžtų į pradinius 100€.
   Svarbu ir tai, kad kiekvienas tarpininkas turi skirtingą kainodarą, o žemiau pateiktas palyginimas yra būtent investavimui į ETF fondus. Investuojant į akcijas, obligacijas ar kitas finansines priemones, kainodara, o tuo pačiu ir pasirinkimas, gali skirtis.
2. Saugojimo/ palaikymo mokestis. Kai kurie tarpininkai šį mokestį taiko už tai, kad saugo investuotojo vertybinius popierius. Kai kurie ima fiksuotą mokestį, kai kurie procentą nuo bendros portfelio sumos. Akivaizdu, kad tai gali nubraukti nemenką pelno dalį, tad mustachian tikslas rasti brokerį, kuris šio mokesčio netaiko.
3. Brokerio/ tarpininko platformos sudėtingumas. Ar esate matęs filmus apie finansus, kuriuose prie didelių, žaliais ir raudonais grafikais prikištų, ekranų sėdi kostiumuoti finansų specialistai? Naudodami sudėtingus skaičiavimus jie perka ir parduoda akcijas, o visas procesas atrodo sudėtingas kaip kosminis laivas.
   Laimei, mustachian viso šito nereikia. Kadangi naudojame paprastą investavimo strategiją, nuo kasdienio grafikų ir analizių stebėjimo galime atsitraukti. Viskas ko reikia, tai yra funkcionali, paprasta ir patogi platforma, kurią investuotojas naudoja po pusvalandį kas mėnesį ar ketvirtį. Jokių priminimų, pranešimų ar pasiūlymų, kurie kelia pagundas pirkti ar parduoti, tiesiog funkcionalumas keletai valandų per metus. Juk savo laiką tikrai galima panaudoti turiningiau?

Nuo pradinuko iki užkietėjusio investuotojo

Kad analizė būtų naudinga platesniam investuotojų ratui, sukūriau du hipotetinius investuotojus. Susipažinkite, jeigu to dar nepadarėte:

• Zigmas, kuris pasimokė ir pradėjo pasyviai investuoti, kas ketvirtį investuoja nuo 200€ iki 1000€, o jo portfelis yra tarp 5 000€ – 60 000€.
• Petras, kuris ir toliau pasyviai investuoja, kas ketvirtį investicijoms skiria nuo 2000€ iki 7000€, o jo portfelis yra tarp 100 000 – 160 000€.

Žemiau pateiktoje lentelėje matysite kokius mokesčius tarpininkams sumoka Zigmas ir Petras per 1, 5 ir 10 metų, esant 6% metinei investicijų grąžai. Yra išskirti 6 skirtingi stulpeliai, kad kiekvienas skaitytojas galėtų rasti sau labiausiai tinkantį profilį pagal investuojamos sumos dydį.

Geriausi brokeriai investuoti į ETF

Akivaizdu, kad išlaidos pas visus brokerius smarkiai skiriasi, tačiau žemiau pateiktas sąrašas yra sudarytas atsižvelgiant ne tik į kainas, bet ir brokerio patikimumą bei pasiekiamumą.

1. Degiro – balticmustache pasirinkimas

Be didesnių dvejonių, akivaizdus laimėtojas Lietuvos investuotojui į ETF yra Olandų Degiro brokeris, veikiantis 18 Europos valstybių ir turintis daugiau nei 300 000 tūkst. vartotojų. Balticmustache taip pat renkasi šį tarpininką, jog įdarbintų savo pinigus.

Įsigijimo mokesčiai kone mažiausi visoje Europoje – vos 2€ už pirkimą/pardavimą. Jeigu darysi taip, kaip balticmustache ir rinksiesi iš 200 nemokamų Degiro siūlomų ETF, tuomet 1 įsigijimas per mėnesį nekainuos NIEKO! Taip pat, jokių vertybinių popierių saugojimo mokesčio, kuris ilguoju periodu gali sudaryti milžiniškas sumas (atkreipkite dėmesį į Swedbank ar SEB bank eilutes lentelėje aukščiau). Indėliai šio brokerio sąskaitoje apdrausti 20 000 € suma pagal Olandijos vyriausybės įstatymus, tad tai visiškai saugus ir pigus pasirinkimas pradedančiajam investuotojui.

Pliusai:

• Pigus arba nemokamas VP įsigijimas;
• Nėra VP saugojimo mokesčio;
• Mažas biržos mokestis;
• Paprasta ir lengvai suprantama platforma.

Minusai:

• Neprieinamas su Lietuviška banko sąskaita;
• Jauna įmonė, neturėjusi patirties per ekonominius nuosmukius;
• Tik 20 000€ draudimas.

Eiti į Degiro ir gauti 20€ prekybos išlaidoms.

2. Luminor Trade

Antroji vieta atitenka Lietuvoje veikiančiai Luminor Trade platformai. Įsigijimo mokesčiai yra sąlyginai nedideli. Taip pat nėra vertybinių popierių saugojimo mokesčio, visada galima Lietuvių kalba skambinti ir prašyti pagalbos iš aptarnaujančio personalo (beje, labai malonaus, kiek teko susidurti ruošiant straipsnį).

Pliusai:

• Sąlyginai pigus VP įsigijimas;
• Nėra VP saugojimo mokesčio;
• Brokeris Lietuvoje su padaliniu;

Minusai:

• Brangu investuoti į Airijoje denominuotus fondus (jie yra didžiausi ir likvidžiausi Europoje);
• Reikia instaliuoti papildomą programą, ji nepasiekiama iš išmaniojo telefono;
• Reikalinga Luminor banko sąskaita, kuri turi papildomus mokesčius;

3. Interactive brokers

Nors Interactive Brokers yra optimalus variantas stambesniam investuotojui, jis yra pakankamai brangus, pradedančiajam. Jeigu investuotojas turi mažesnį nei 100 000€ portfelį, kas mėnesį privaloma išleisti 10€ komisiniams, antraip tokia suma vistiek bus nuskaityta nuo sąskaitos (Inactivity fee). Tai yra vienas iš didžiausių discount brokerių, patikimas, veikiantis nuo 1978 m.

Pliusai:

• Sąlyginai pigus brokeris, ypač investuotojams su 100 000€ ir didesniu portfeliu;
• Prieinamas iš Lietuvos;
• Patirties turinti, patikima įmonė;
• 500 000$ draudimas.

Minusai:

• Didesni komisiniai mokesčiai smulkesniems investuotojams iki 100 000€;
• Minimalus 10 000€ portfelis.

Kaip investuoti į Degiro iš Lietuvos?

Sunku pasakyti konkrečią priežastį, tačiau Degiro kompanijai netinka Lietuviškos, Latviškos ir Estiškos banko sąskaitos (bankų korupcijos skandalai čia, matyt, turi tam tikrą vaidmenį). Man, tai visiškai nesukėlė problemų, nes vietinių bankų paslaugomis naudojuosi tik dėl būsto paskolos, o visas reikalingas operacijas jau keletą metų atlieku Vokietijos online banke N26. Viskas išties paprasta:

• atsidarome N26 sąskaitą per 10 minučių programėleje, iškart gauname 100 000€ indėlių draudimą Vokietijoje ir IBAN numerį;
• registruojames į Degiro su Vokišku IBAN, nurodome Lietuvišką adresą bei tautybę;
• pervedame lėšas į N26 jeigu dar neturite (jos iš Lietuvos bankų ateina per 1-2 darbo dienas, atgal dvigubai greičiau);
• pervedame lėšas į Degiro;
• investuojame.

*Pastarosiomis savaitėmis sulaukiau išties daug žmonių užklausų ir nuogastavimų – N26 neberegistruoja naujų klientų iš Lietuvos. Tai yra nemaloni tiesa – laikinai nauji klientai neregistruojami, tačiau esami gali ir toliau naudotis paslaugomis be apribojimų. Belieka pasinaudoti alternatyva ir atsidaryti WESTSTEIN sąskaitą arba pasinaudoti gudrybe ir vistiek užsiregistruoti N26 banke.

Ką dar verta žinoti investuojant Degiro platformoje?

1. Atliekant registraciją, reikės pasirinkti sąskaitos tipą – standard arba custody.
   • Standartiniame variante, investuotojo vertybiniai popieriai gali būti skolinami trečiosioms šalims (tai daro daug brokerių), o Degiro už tai gauna tam tikrą mokestį. Degiro taisyklėse parašyta, kad visa su skolinimu susijusi rizika atitenka vartotojui. Kadangi tai santaupos ir investicijos finansinei nepriklausomybei pasiekti, todėl mustachian nerizikuoja ir renkasi antrąjį variantą.
   • Custody sąskaitos tipas reiškia, kad skolinti klientų vertybinių popierių trečiosioms šalims Degiro negali, jie priklauso tik vartotojui. Tačiau su viena sąlyga – gauti dividendai apmokestinami 3% mokesčiu. Taip, tai papildomas mokestis, tačiau gana menkas. Be to, platforma irgi turi uždirbti. Na ir galiausiai, galima mėgdžioti balticmustache ir savo portfelį sudaryti iš accumulating ETF’ų, kurie neišmoka dividendų.
2. Biržos mokestis. Tai yra paprastas, 2.5€ per metus mokestis, kuris padengia Degiro išlaidas, jog turėtumėte prieigą prie skirtingų pasaulio biržų. Jeigu investuotojas visus aktyvus perka vienoje biržoje, tuomet moka tik 2.5€. Jeigu naudojasi, pavyzdžiui Xetra ir Euronext Amsterdam biržomis, tuomet moka 5€ mokestį, po 2.50€ už kiekvieną biržą. Beje, jeigu investicijos laikomos tik Londono vertybinių popierių biržoje, šio mokesčio nemokėsite.
3. N26 Vokiška sąskaita nereiškia, kad investuotojas turi rinktis vokišką Degiro platformą. Lygiai taip pat sėkmingai pavyksta užsiregistruoti ir Degiro.ie, Degiro.fr ar Degiro.ch platformose su atitinkamomis kalbomis. Bendraujant Degiro Head of Bussines Development atsakingas asmuo labai džiaugiasi padidėjusiu aktyvumu Lietuvoje ir maloniai laukia naujų registracijų. Beje, užklausus apie plėtrą į Baltijos šalis, konkretaus atsakymo išgirsti nepavyko.

Taigi

Visi esame ir investuojame skirtingai, tad brokerį/ tarpininką, taip pat, privalome rinktis apgalvoję asmeninius poreikius. Šis įrašas, kaip ir visi kiti šiame tinklaraštyje, nėra konkreti rekomendacija vienaip ar kitaip investuoti, visa riziką turi prisiimti pats investuotojas. Šis straipsnis yra mano paties patirtimi ir išmone pagrįsta analizė, kuri, tikiuosi, padės pasirinkti kiekvienam labiausiai tinkančią priemonę.

O kokį brokerį pasirinkai tu?

Mr. Balticmustache

ATNAUJINIMAS: 2018-11-23

Pastarosiomis dienomis gavau užklausas iš skaitytojų, bei komentarus žemiau, teigiančius, jog Lietuviams nebėra galimybės registruotis į Degiro platformą. Remiamasi tuo, kad reikalinga būti Degiro palaikomos šalies rezidentu dėl „naujų reikalavimų“. Gaila, tačiau tokia yra tiesa šiai dienai. Viliuosi, kad laikui bėgant situaciją pasikeis mūsų naudai. 

P.S. jeigu į Degiro vistiek registruosiesi per straipsnyje nurodytą nuorodą, ir tu, ir aš gausime po 20€ padengti prekybos mokesčiams. Tai truputį prisidės prie šio tinklaraščio išlaikymo, tad iš anksto dėkoju. Kartu su Mrs BM rekomenduojame tik tokias paslaugas ar produktus, kuriais patys mielai naudojamės. 

P.P.S. ko gero nepastebėjai, bet šiame tinklaraštyje nenaudoju jokios reklamos, banerių ir panašių dalykų, kurie trukdo susikoncentruoti į informaciją. Viskas daroma taip, kad būtų smagu ir patogu skaityti. Nesiekiu iš šio tinklaraščio uždirbti, tačiau jo išlaikymas vistiek kainuoja. Jeigu palaikai mane ir manai, jog turėčiau rašyti toliau, kviečiu spausti donate mygtuką ir pervesti į baltimustache sąskaitą norimą pinigų sumą. Lėšas skirsiu šio tinklaraščio išlaikymui bei tobulinimui.